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本报记者 冷翠华
在近日召开的2023中国保险业创新与发展论坛上，业内人士就养老保险的发展机遇、保险产品与养老服务的融合创新等话题发表见解，共同探索养老保险的发展前景与路径。平安银行私行财富事业部私财客群经营中心产品总监贺斌表示，平安新银保积极探索“保险+养老”融合创新，在产品方面着力打造“年金险+终身寿”双引擎体系；在服务方面，匹配健康、养老、传承等各项权益服务，推进产品和服务的匹配。
寿险公司可从四方面发挥比较优势
党的二十大报告提出，实施积极应对人口老龄化战略，发展多层次、多支柱养老保险体系。同时，去年印发的《扩大内需战略规划纲要（2022-2035年）》明确提出，适应人口老龄化进程，推动养老事业和养老产业协同发展，加快健全居家社区机构相协调、医养康养相结合的养老服务体系。
与此同时，随着人口老龄化程度不断加深，养老金储备成为全民关注的焦点问题，保险产品凭借着长期、稳定性收益赢得市场青睐，有望成为保险业增长的第二曲线。清华五道口金融学院中国保险与养老金研究中心负责人朱俊生表示：“基于我国老龄化、高龄化、少子化的人口结构变迁和多支柱养老金体系改革取向，以及我国短期储蓄占比特别高的国情，未来寿险的重要主战场是养老。”他认为，寿险公司可以从四方面发挥比较优势：一是发挥保险长期确定性保障优势，促进养老财富积累；二是推动年金化领取，发挥保险分散长寿风险独特作用；三是保险与服务有机结合，为消费者提供综合解决方案；四是完善激励相容机制，提升长期养老资金投资收益率。
贺斌表示，从银行的角度来看，其实储蓄本身就是在为养老做准备，将储蓄转化为保险，在低利率持续环境下，需要找到新的动能。从养老基金、养老保险、养老理财和养老储蓄的比较来看，保险产品是可以陪伴一生的金融工具，原因在于储蓄是随时都可以拿走的，基金是随时可以赎回的，而保险可以设计成与生命周期相匹配的，年龄越大可以领得越多，价值是别的工具所不能取代的。个人养老所需要的四笔钱——生前的养老金、大病资金、高品质的医疗资金和传承资金，都可以通过保险产品设计出来。
贺斌认为，品质养老需要提前规划，人口老龄化加速带来家庭养老观念的重构，养老供给引领养老需求，高品质养老的规划和养老的优质服务本身是奢侈品，保险业满足品质养老需要还任重道远。无论从政策角度、商业角度和渠道的角度来看，为更好解决养老问题，各方都需要做很多努力。
持续探索产品和服务的匹配
为满足客户在养老、传承方面的诉求，平安新银保在保险产品种类以及产品和服务匹配上持续探索，做好迭代升级，以满足客户全方位养老需求。
在产品条线，平安新银保着力打造“年金险+终身寿”双引擎体系；在服务方面，其于近日发布客户权益体系“平安新银保幸福家”，匹配健康、养老、传承等各项权益服务。
其中，在养老方面，针对客户的不同需求，平安可提供居家养老和康养社区养老两套解决方案：通过生活管家、医生管家、智能管家的“三位一体”，从“老人舒心，子女放心，管家专心”等维度打造居家养老，为客户提供“衣食住行财，康养乐护安”十大场景下的居家养老服务；同时，通过七类匠心居住空间打造终身居所，通过健康、慢病、护理等三个阶段提供定制化的服务，预计2025-2026年将开放社区入住。
为周全照顾客户不同生命阶段的差异化需求，平安新银保“幸福家”保险+权益体系把医疗健康、父母养老、子女教育、财富传承等财富管理需求系统性打包，从“健康有所卫”“养老有所依”“财富有所托”三大层面为客户提供全方位保障。
据介绍，未来，平安新银保将进一步向大财富管理升级，依托平安综合金融与医疗养老生态圈优势，构建核心竞争壁垒，为客户提供全生命周期一站式综合服务。
（编辑 何帆）
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