随着我国老龄化程度逐步加深，人民对健康保障需求提升，将健康管理服务深度融入保险业发展的环节，构建完整的健康管理服务体系，成为保险业探索和实践的重要方向。

    9月21日，由中国银保传媒、中国经济传媒协会、中国健康促进基金会联合主办的“2023健康保险与健康管理融合发展大会”在深圳召开。来自政府部门、保险机构、健康管理公司、医疗机构、咨询机构代表共聚一堂，围绕“共创新融合共谋新增长”的活动主题，深入探讨健康险与健康管理融合发展路径、寻求增长之道。

    业内人士认为，推动健康保险与健康管理深入融合发展，可以从三方面着手，一是以人为本打造合作基石，二是以“惠民”为抓手，三是由“物理融合”到“化学融合”，推进深度融合发展。

    以人为本打造合作基石

    党的二十大报告指出，“推进健康中国建设”“把保障人民健康放在优先发展的战略位置”，这给健康保险及健康管理产业发展带来了新机遇。

    第十三届全国政协委员、原中国保监会副主席周延礼表示，在我国商业健康保险发展过程中，始终秉持“以人民为中心”，促进人民的健康是中国健康保险事业发展的一个宗旨。

    在健康城市建设中，深圳市一直走在前列。国家金融监督管理总局深圳监管局党委书记、局长张利星表示，深圳持续锚定“民生幸福标杆”定位，创新提出“将健康融入所有政策”，努力在健康城市建设中做出示范。

    “助力国民健康是保险业的光荣使命，也是重要职责。”中国银保传媒党委书记、董事长，中国农村金融杂志社党委书记、社长朱进元表示。

    坚持以人民为中心，以人为本，是健康保险和健康管理合作的基石。

    中国健康促进基金会副秘书长、解放军总医院原副院长吕吉云认为，在我国要提高重大慢性病防治水平，必须实现“以诊疗为中心”向“以人民健康为中心”的转变，其中健康管理发挥着不可替代的重要作用。健康管理要实现高质量可持续发展，必须有商业保险的大力支持。

    今年以来，监管部门着力推动商业健康险发展，税优健康险产品覆盖范围扩大、商业健康保险和医保信息共享等利好政策陆续出台，健康保险和健康管理融合发展走向深入，为健康险高质量发展提供新动力。

    以“惠民”为抓手

    要做到以人民为中心，就要以“惠民”为抓手，切实解决人民群众的痛点和难点。

    比如“看病贵”就是人民群众面临的一个痛点。要解决这一问题，需要通过一定的制度安排，把个人要支付的医疗费用，部分转嫁出去。在这方面，保险业要与医疗机构密切合作。

    “从宏观医疗体系来看，目前各家保险公司与地方政府积极推动的惠民保是商业保险参与多层次医疗保险体系服务创新的一个有力抓手。”周延礼表示。

    惠民保具有普惠性、投保门槛低、保额高、价格易接受等特点，能够有效降低居民医保目录和医保目录外高额医疗负担，弥补了多层次医疗保障体系缺口。

    2015年，深圳市开创了国内普惠型保险业务先河。之后，深圳保险业陆续推出了深圳专属医疗险、国内首款聚焦28种高发重疾的城市定制型保险。“今年，再次升级推出‘深圳惠民保’，首次将罕见病、港澳药械通等纳入保障范围。目前，已吸引逾600万深圳市民参保。”张利星表示。

    惠民保在解决市民看病贵问题的同时，自身也面临可持续发展问题。近几年，惠民保产品可谓遍地开花。据不完全统计，保险业已在20多个省份参与了100多个惠民保项目。其中，多款惠民保产品推出了健康管理服务，以期通过健康管理服务，有效控制疾病的发生或发展。这一举措可谓双赢：对于保险消费者来说，达到防病的目的；对于保险而言，减少了医疗保险赔付的损失，有利于产品的可持续发展。

    由“物理融合”到“化学融合”

    事实上，推动健康保险与健康管理融合发展已经成为行业共识。保险机构积极整合医疗资源、延长服务链条，从提供健康保险保障拓展至健康管理服务领域。

    中国人保健康在专业健康险领域有近20年的探索，据该公司党委委员、副总裁李晓峰介绍，人保健康聚焦服务，一是优化病程的管理服务产品，构建专业化病程管理服务体系，覆盖发病进展治疗的全病程，放大商保的支付功能，积极改善客户的健康；二是构建健康险与健康管理融合一体的产品形态，将事前、事中、事后全流程的健康管理服务，嵌入到健康险的管理当中，形成“健康保险+健康管理”的产品形态。

    据太平洋健康险总经理尚教研介绍，现在医院主动到院外开展健康管理，保险公司则主动进入到医院去承接患者的保障。保险公司不再是只保健康人群，逐渐开发针对非标群体的保险产品。“结合这种变化，我认为健康保险和健康管理的融合应该从原来的‘物理融合’转变成‘化学融合’。”尚教研表示，要进行化学融合，要做到场景融合、数据融合、运营融合和支付融合四方面。

    华瑞同康董事长周际认为，如果能够发现且准确测量病程量化风险，保险可以适情定价，健康管理可以适时地干预，分级诊疗可以实现。生物技术的发展，可以将健康管理和健康保险进行深度融合。

    会上，中国银保传媒还联合普华永道发布《重塑生态——健康险与健康管理融合发展探索》报告，探讨了在三医联动持续变革和保险产业升级的背景下，商业健康险与健康管理融合发展的现状与掣肘，并对产业链各环节如何走出具有中国特色的融合创新发展之路提出建议。

（编辑 张伟）

    监管部门整治险企银保渠道“拼手续费”（以超高手续费等费用争抢市场）现象又有新进展。

    9月19日，《证券日报》记者从多个信源处获悉，近日，多家保险公司收到了监管部门的要求，保险公司在产品变更手续费后，应与银行按照重新报备的手续费签署合作协议。

    与此同时，记者也获悉，近几日部分保险公司已经开启自查，并下架了部分手续费“超标”（超过监管规定的手续费上限）的产品。

    据了解，监管部门于日前召集部分大型保险公司开会，会议内容涉及压降银保渠道手续费、严格落实“报行合一”等。

    8月下旬，国家金融监督管理总局（以下简称“金融监管总局”）下发了《关于规范银行代理渠道保险产品的通知》（以下简称《通知》），要求各保险公司在产品备案时，应在产品精算报告中明确说明费用假设、费用结构，并列示佣金上限。此外，各保险公司应据实列支向银行支付的佣金费率，佣金等实际费用应与备案材料保持一致，即“报行合一”。

    监管部门对银保渠道手续费连续“出手”，缘于当下银保渠道手续费较高。一方面，按监管规定，一家银行网点只能销售3家保险公司的产品，不同险企对“优质”银行网点的竞争推高了手续费，也就是业界所说的“拼手续费”；另一方面，在寿险营销员数量下滑、个险渠道增长乏力的背景下，部分险企重新开始重视银保渠道。

    在监管整治之前，银保渠道手续费能高到多少？据记者了解，就银保业务手续费上限，目前各公司反馈的情况并不完全一致。综合各方面信息，目前银保趸缴业务的上限在4%左右，期缴业务根据年限最高可达首年保费的30%左右。

    较高的手续费给保险公司带来较大经营压力。据了解情况的一位业内人士告诉记者，目前监管部门重点关注和整治的是银保趸缴业务手续费超高的问题。“趸缴产品基本是储蓄类保险，仅手续费就占4%，且保险公司还要给客户的保底收益进行承诺，在投资收益率较低的情况下，保险公司经营压力很大。”该人士表示。

    据接近监管部门人士透露，银保业务的整治将是持续性的，后续还会有更严格的检查。压降手续费必然冲击银保业务规模，但也是规范行业发展，防止费差损（指保费结构中年度内实际支出的营业费用总额超过当年收入的附加保险费总额，其亏损部分即为费差损）的必要措施。

    在监管部门引导下，保险公司陆续调整银保业务。一家总部位于南方的中型寿险公司相关负责人表示，按监管要求，调整后5年期保险手续费上限降为14%，3年期保险手续费上限降为9%。

    亦有人身险公司反馈，监管对于不同类型不同期限的产品，其手续费上限的要求并不一样。但手续费率超过行业平均水平的，以及产品实际运营与精算假设偏离度较大的，都是监管部门核查的重点，也是保险公司自查的重点。

    此外，除了根据监管部门要求暂停销售的公司，还有部分保险公司主动暂停相关产品的销售。某人身险公司相关部门负责人表示，“根据监管部门要求，我们暂时关闭了部分手续费超限的产品的银保业务通道，但不是停售，调整后将继续销售。”

    英国精算师协会会员及泰生元精算咨询公司创始人毛艳辉对记者表示，压降手续费之前，不少险企要在“规模”和“效益”之间做选择题，此次监管引导下调银保渠道手续费有利于避免险企“拼手续费”、拼规模，对保险业有积极、正面影响，也有利于防范费差损。从对消费者的影响来看，压降手续费后，有利于提升保险产品内含价值，对消费者也有好处。

    9月19日，车险综合改革实施满3周年。近期，监管部门在3个月内发布了两份针对车险市场的通知。在最近的一份通知中，国家金融监督管理总局（以下简称“金融监管总局”）表示，要“巩固车险综合改革成果，提高车险服务质效”。

    业内人士认为，两份通知的核心内容都是针对车险市场秩序尤其是车险费用管理的，也说明当前部分地区车险市场“拼费用”（以超高手续费等费用争抢市场）的现象有抬头之势。要巩固车险综合改革成果，监管部门在费用监管领域将继续保持高压态势。

    12条举措

    加强车险费用管理

    记者从业内了解到，近日金融监管总局向财险公司下发《国家金融监督管理总局办公厅关于加强车险费用管理的通知》（以下简称《通知》），从四大方面一共提出了12条举措。

    具体来看，第一方面是全面加强车险费用内部管理。《通知》提出，财险公司是履行车险费用管理的责任主体，应坚决扛起主体责任，积极营造和维护良好的车险发展环境。具体包括严格车险费用管理、强化手续费核算管控、及时做好费用入账、据实做好费用分摊，以及加强中介业务管控。

    《通知》强调，不得以直接业务虚挂中介等方式套取手续费；不得以虚列“会议费”“咨询费”“服务费”等业务及管理费科目的方式套取费用。

    “套取费用其实是车险市场的老问题，也是监管部门行政处罚的重点。”一位业内人士表示。根据公开行政处罚信息，2018年9月份至2020年8月份，某大型财险公司在车险业务经营过程中未采取有效措施管控车险业务费用，多家分支机构通过业务及管理费、手续费及佣金、间接理赔费用等科目共列支20.11亿元，用于支付车险手续费等市场费用。2021年1月1日至2021年7月31日，该财险公司另一分支机构将部分车险和意外险直销业务虚挂在6名个人代理人名下，共套取手续费约21.1万元，涉及保费约111.9万元。

    该业内人士表示，基于上述背景，监管部门持续强调费用的真实性，并明确对保险销售过程中产生的费用坚持实质重于形式的原则如实记录。

    第二方面是持续健全商车险费率市场化形成机制。具体包括引导附加费用率合理下调，科学设定商业车险手续费比例上限。

    《通知》明确，财险公司商业车险产品设定附加费用率的上限继续保持在25%，有条件的地区可支持符合发展实际的财险公司报批报备附加费用率上限低于25%的商业车险产品。

    “合理设定商业车险手续费比例上限，持续压降部分竞争程度较高销售领域的手续费水平。”《通知》提出。

    第三方面是全面加强商业车险费用监督管理。具体包括完善费率回溯和产品纠偏机制，持续强化商业车险手续费监管。

    “保险公司向监管部门报批报备的条款费率肯定都符合要求，但部分公司在实际竞争中出现了偏离，这需要监管在检查中发现问题。”前述业内人士表示。为了强化实施效果，金融监管总局明确，对于费率实际执行情况与报批报备水平偏差较大、手续费比例超过报批报备上限等行为，监管部门可依法责令财险公司停止使用商业车险条款费率。

    第四方面是明确职责分工，强化保障落实。具体包括压实主体责任、持续强化监管，以及做好配套支持。

    改革成果显著

    仍需多举措巩固

    “持续保持车险监管高压态势，对带头投费用、抢市场的机构，要迅速采取有力监管措施，打早打小，防止个别机构行为影响整个辖区车险市场稳定。”这是原银保监会财险部6月份在《关于规范车险市场秩序有关事项的通知》明确的监管态度。

    而《通知》进一步提出，将加强监管统筹联动，强化现场检查调查，短平快、稳准狠，严肃查处违法违规行为。

    对车险综合改革的成效，金融监管总局总结道，“降价、增保、提质”阶段性目标已全面达成，“巩固、优化、创新”工作目标正持续推进，车险市场总体维持基本稳定。

    部分地方公布了最新的车险市场情况。例如，据国家金融监督管理总局天津监管局介绍，上半年，天津商业车险单均保费2152.90元，较改革前下降24.92%；商业三责险平均限额216.31万元，较改革前提高131.49万元；商业车险投保率87.91%，较改革前提升3.97个百分点，实现了“加量不加价”。天津车险综合赔付率66.90%，较改革前上升15.67个百分点；综合费用率30.54%，较改革前下降13.85个百分点。

    同时，国家金融监督管理总局天津监管局通过加强回溯监管、及时提示风险、发挥检查效能等多措并举，天津车险市场违法违规问题逐步减少，进一步规范了市场秩序，保护了消费者合法权益。

    不过，车险市场仍存在一些不理性竞争的现象。“近期，随着行业内外部情况发生变化，部分地区和机构高手续费竞争等问题又有所抬头，个别地方比较严重。”监管部门提出。因此，其强调财险公司要守牢合规规则，理性开展竞争，并保持监管高压态势。

    某财险公司车险业务负责人对记者表示，今年车险市场“拼费用”现象有所抬头，一方面是汽车实际出行率、出险率等指标整体略低于保险行业预期；另一方面，新车保险市场竞争十分激烈，因此，“拼费用”抢市场的现象再次局部出现。近期，监管部门3个月内连续下发两份通知，体现出监管部门规范市场发展，巩固改革成果的决心。“打早打小”“短平快、稳准狠”的监管基调也给保险公司敲响了警钟，防止其进行不正当竞争，维护良好的车险市场秩序。

    平安产险北京分公司近日首推“新能源汽车三电延保”产品，该产品为新能源汽车动力电池、电机和电控3个系统提供保险保障，总保障车龄最长为8年60万公里，当动力电池SOH（健康状态）衰减至60%以下时，可享受维修服务至75%。营运和非营运新能源汽车均可适用。客户可在新能源汽车经销商、主机厂、第三方等进行购买，理赔时由平安产险北京分公司合作的机构进行维修。

    平安产险北京分公司党委书记、总经理曹阳表示，平安产险北京分公司大力拓展绿色保险项目和产品，搭建理赔和服务体系，提升技术和服务水平，发挥保险保障优势，不断满足消费者对新能源汽车的保障需求。此次推出“新能源汽车三电延保”产品，将在实操中有效发挥经济补偿作用，促进节能减排，助力新能源相关企业更好发展。

    据介绍，随着新能源汽车生产量和保有量不断上升，新能源汽车维修成为售后维修市场新领域。动力蓄电池是新能源汽车的核心零部件，其价格占新能源汽车整体价格比重高，但由于新能源汽车动力蓄电池技术发展时间短，维修检测手段还需不断完善。随着新能源汽车市场的不断扩大和电池技术的不断进步，保险业也在持续创新符合市场需求的保险产品。

（编辑 张明富）

    截至9月14日，A股五大上市险企前8个月保费收入数据全部出炉。根据公开数据计算，5家公司8月份的寿险保费收入总和环比7月份明显下降，仅中国人寿1家实现正增长。

    业内人士认为，8月份保费收入环比下降在预期之中。不过，由于很多公司在前7个月已经大幅完成甚至全部完成了年度目标任务，因此，这不会对其完成全年目标产生不利影响。下半年，寿险公司重点会在发展策略、2024年开门红筹划等方面下更大功夫。

    环比仅中国人寿实现正增长

    根据公开披露数据计算，8月份，五大上市险企的寿险业务共取得保费收入884.87亿元，环比7月份的1033.6亿元减少了148.73亿元，环比降幅为14.4%。

    从具体的上市险企来看，8月份，中国人寿取得保费321亿元，较7月保费增长8亿元，也是唯一一家保费环比上涨的上市险企。保费环比减少最多的达61.9亿元，降幅达30.9%。

    事实上，与大型上市险企相比，部分中小险企和保险中介公司8月份的收入降幅更大。某保险经纪公司相关负责人对《证券日报》记者感慨：“8月份保费收入断崖式下滑，保费收入不足百万元，还无法覆盖代理人的基本支出。”

    国联证券非银分析师曾广荣对《证券日报》记者分析称，8月份，寿险保费收入下降主要有两方面原因：一是根据监管要求，预定利率3%以上的传统险、预定利率2.5%以上的分红险以及保证利率2%以上的万能险最迟于7月31日停售，行业迎来了产品切换，前期各保险公司大力销售预定利率3.5%的产品导致客户需求短期有所消耗；二是代理人在项目停售结束后，重点转向准备2024年的“开门红”工作，因此8月份的销售节奏有所放缓。

    曾广荣认为，虽然短期冲击不可避免，但预定利率下调后保险产品仍具有吸引力，因为在存款利率下调、股票和基金收益率波动等因素的影响下，3.0%的预定利率与竞品相比仍有一定优势，当前客户的资产配置需求仍旧旺盛。因此，在储蓄类产品领域，预定利率3.0%的传统险和预定利率2.5%的分红险成为主要的接力产品。

    北京排排网保险代理有限公司总经理杨帆对记者表示，产品预定利率的调整短期内会导致投资者观望情绪升温，毕竟对于储蓄类产品而言，预定利率和保证利率是投资者重要的考虑因素。不过，从需求来看，投资者购买保险的需求是多样化的，保险期限、保障范围、保费等也是影响消费者决定的重要因素，较高预定利率保险产品停售后，市场的多元化特征可能将更加明显。

    打造“保险+”模式

    8月份，上市险企寿险保费环比明显下降。业内人士预计，未来几个月寿险行业的保费收入将与8月份持平。整体上看，当前寿险业务增长还面临一些难点，如储蓄类产品吸引力相对下降、消费者对保障型产品的消费意愿不强等。在此背景下，险企还需寻求一些突破。

    中国人寿董事长白涛近期在半年度业绩发布会上表示，今年上半年，寿险业实现了两位数增长，这属于恢复性复苏的态势，短期看，下半年会有回调，但长期向好的趋势不变。从寿险业的特点看，近十年来，上半年保费同比增速是下半年同比增速的1.7倍。同时，今年上半年寿险需求释放比较充分，因此，短期会有回调，但全年的行业发展肯定好于去年。

    他表示，长期看，保险行业尤其是寿险行业增长空间仍然很大，要抓住新的增长点，保险行业需要把握好三点，一是保险的时代性，二是精准性，三是普及性。

    曾广荣认为，保险公司需要在“产品+服务”上做拓展，这也是未来的大趋势。目前，众多保险公司积极探索和构建多样化的医疗健康和养老服务模式。例如，泰康人寿基于重资产、长周期模式建设养老社区；中国平安依托集团的医疗健康生态圈优势打造“保险+”服务，将保险与健康管理、居家养老、高端养老等业务融合发展；中国太保已建立起颐养、康养、乐养“三位一体、全龄覆盖”的产品体系……整体来看，保险公司在医疗和养老上的布局均有望赋能保险产品销售，在我国老龄化社会加剧背景下将充分受益。

    杨帆认为，寿险公司要实现更好的发展和增长，还需要在四方面持续发力：一是加强产品创新、二是提升客户服务、三是精细化营销、四是提高产品的认知度和品牌影响力。

    9月12日，由中国汽车维修行业协会主办、瑞士再保险北京分公司和精友科技承办的《新能源汽车动力蓄电池检测与维修规范》标准发布会在机械工业出版社召开。

    中国汽车维修行业协会会长张延华表示，《新能源汽车动力蓄电池检测与维修规范》标准发布，是发挥标准引领作用，积极响应国家关于新能源汽车产业政策导向，紧紧把握汽车行业发展趋势和汽车后市场需求变化的具体行动，也是解决制约行业发展瓶颈问题的一次有益实践。他认为，标准实施后有助于解决新能源汽车发展过程中动力电池维修的突出矛盾和问题，并将进一步规范企业经营行为，维护消费者合法权益，促进道交一体化工作开展，促进修保联动发展，促进修配融合发展，推动新能源汽车售后服体系建设，为我国新能源汽车产业的蓬勃发展贡献更多力量。

    作为该标准核心起草人，精友科技副总裁兼总工程师曹学军从新能源汽车和传统汽车的异同解析出发，介绍了该标准编制背景和推广实施的意义，重点对标准的框架结构和术语定义、技能等级、通用能力、专业能力、评价要求等章节内容进行解读和说明。他表示，该标准对动力蓄电池维修的场所、设备设施、人员及安全要求等进行了明确规定，对电池检测与维修的作业流程、技术条件、工艺要求、竣工验收等给出了具体要求，对电池售后服务和事故汽车维修的实际工作有着重要的指导作用。

    本标准由中国汽车维修行业协会事故汽车修理工作委员会联合瑞士再保险北京分公司、精友科技等公司发起，在广泛征求意见和实地调研的基础上，根据汽车生产企业、电池生产企业、电池维修企业以及保险机构的实际需求和有益经验，历时3年完成编制工作。

（编辑 张明富）

    到今年9月29日，水滴保“帮帮赔”就将成立满一周年。数据显示，从2022年9月29日成立至今年9月11日，将近一年的时间里，水滴保“帮帮赔”团队共协助用户完成了79377个理赔案件，理赔金额总计3.18亿元。

    据了解，“理赔难、理赔慢”始终是购买了保险的用户面临的痛点，水滴保持续针对用户痛点进行理赔服务体系的完善和提升，并于2022年9月启动全新理赔服务品牌“帮帮赔”。

    自上线以来，水滴保“帮帮赔”围绕“帮申请、帮审核、帮解读、帮调解”这四个“帮”，为用户全面解决理赔过程中的各种问题。在服务过程中，水滴保“帮帮赔”团队注意到，很多用户在需要理赔时并不清楚应该如何申请，因此水滴保开通了线上申请理赔的功能，投保用户只需要关注水滴保微信公众号或小程序，就可以在线填写报案信息并提交理赔材料，“帮帮赔”团队会实时把理赔申请递送给保险公司，解决了用户不知道找谁的问题。“帮帮赔”团队还会帮用户审核提交的材料，如有错误或不齐全的，会及时联系并指导用户补齐，避免了用户因看不懂医疗单据或不了解保险公司的要求而影响理赔。

    针对保险公司做出的理赔结论，用户也经常会面临看不懂的问题，“赔不赔？”“赔多少？”“为什么这么赔？”等等。水滴保“帮帮赔”团队会为用户做出详细解释，包括赔付的案件金额是怎么计算的，可以拆解到具体公式，让用户对每一分钱都清清楚楚、明明白白。如果无法理赔，那么对应的法律依据和审核依据是什么，“帮帮赔”团队会向用户耐心解释，直到用户理解为止。一旦存在争议，“帮帮赔”团队也会由专业的顾问，基于条款依据，秉承独立、中立的原则，客观、公正地复核理赔案件，协助用户和保险公司进行沟通，解决纠纷，保障理赔用户的合法权益。

    郑丽霞正是水滴保“帮帮赔”团队的成员之一，她回忆道，在帮助一个罹患了淋巴癌的客户理赔时，由于治疗方案复杂、治疗周期长，最多的一次准备了450多页材料，跑了3次医院才收集齐所有的病历和票据。“其实，理赔的要求、流程和规则都是很明确的，每个险种、每一类出险原因也都有对应的一套理赔材料要求。难者不会，会者不难。我们在这方面是专业的，所以希望尽可能为用户提供多一些帮助，让他们可以安心治疗，没有后顾之忧，这也是我们的职责所在。”

    有了“帮帮赔”服务，水滴保的用户完全可以在手机上自行操作，不局限于时间和空间的限制，真正实现便捷理赔。

    2023年5月，水滴保首家线下理赔服务中心在北京正式落成，为用户提供包括帮理赔申请、帮资料审核、帮条款解读、帮争议调解等在内的全流程一对一协助理赔服务。水滴保“帮帮赔”希望通过“线上提升协赔效率+线下拓展服务深度”的联动，将智能服务和人工服务相结合，为客户一站式解决用户理赔难题，打造看得见的“帮赔”服务新模式，做用户的理赔好帮手。

（编辑 张明富）

    乘用车市场信息联席会（以下简称“乘联会”）数据显示，7月份，乘用车市场销量为178.0万辆，同比下降0.6%；新能源车销量约为60.9万辆，同比上涨38.3%，增幅明显高于乘用车销量增幅。同时，7月份，新能源车的销量占总体乘用车销量的34.2%，比去年同期增长9.6个百分点。

    与新能源汽车热销相伴的是新能源车险的高速增长。记者从上市险企近期召开的业绩发布会上了解到，上半年，人保财险新能源车承保数量达282.4万辆，同比增长54.4%，保费收入为126.3亿元，同比增长54.7%，占车险总保费的比例为9.4%。同时，新能源新车的保费在整体新车保费中占比已达28.3%。

    不过，近期多家保险公司包括财险巨头表示，新能源车险保费增速超预期，将采取谨慎承保策略，甚至已在部分领域主动“限速”。业内人士认为，这反映出新能源车险良好的发展前景和当前的高赔付率较明显的矛盾。在这一背景下，保险行业、汽车制造及维修行业等相关主体尚需在竞争与合作中不断磨合，持续降低新能源车险的赔付率，才能进一步促进可持续发展。

    新能源车险“增长的烦恼”

    从市场角度看，新能源车险增长速度非常快，未来前景也十分广阔。但中国人保副总裁、人保财险总裁于泽表示，上半年新能源车险增速有些超预期，人保财险采取谨慎承保策略，甚至在部分领域主动“限速”。一方面，受出行强度回升等因素影响，上半年新能源车出险率同比提升了2.7个百分点；另一方面，在降低综合成本率尤其是营运新能源车辆的综合成本率方面，人保财险还未找到特别好的解决方案，因此，在该领域采取谨慎承保策略。

    新能源车险“增长的烦恼”在另一财险巨头太保产险也有体现。上半年，太保产险实现车险保费收入507.65亿元，同比增长5.4%。其中，新能源车险同比增长65.1%；车险承保综合成本率98%，同比上升1.4个百分点。“可以说发展是可观的，成本是有一定压力的。”太保产险总经理曾义直言，新能源车出险率高出燃油车接近1倍，加上上半年汽车出行同比大幅提升，对新能源车承保成本构成了一定压力。

    高赔付对服务的影响也有所体现。据业内人士介绍，目前保险公司在新能源汽车服务方面不如燃油车完善。原因之一便是，新能源车险业务整体处于亏损状态，保险公司针对新能源车主开发其他专属附加服务的动力不足。

    “电”的难题仍然待解

    面对高企的赔付率，业内人士认为，由于车辆噪音低、车主的驾驶习惯等因素造成的出险率较高这一问题，将随着时间的推移逐渐自然降低，但维修成本较高的问题短时间不易解决，核心在于三电系统（电动机、动力电池、电控系统）。

    长安保险车险部副总经理白魁耀对《证券日报》记者表示，新能源汽车出险涉及电池损伤时，采取修理还是更换的方式处理目前多数时候由4S店等主机厂授权的服务网点来决定，且“以换代修”是当前的主流方式，汽车维修成本和保险公司的理赔成本相对较高。

    科波拉汽车咨询服务（青岛）有限公司创始人、首席执行官王浩对《证券日报》记者表示，新能源汽车维修比较特殊的是动力电池部分。主机厂授权网点在对事故车辆进行拆卸、检测后，会向保险公司提供维修报价，其中涉及动力电池、驱动电机、电控系统等，维修方案和报价，都是以更换总成为主。

    “以换代修”必然推高汽车维修成本，但这是目前新能源汽车生产和维修现状下比较可行的方式。当前，新能源汽车电池维修面临人才缺失、标准缺失、配件缺失等多个难点，降成本的重要性仍需让位于安全性，同时仍需打破一些固有的利益链条。9月12日，中国汽车维修行业协会在京发布业内首部动力电池检测维修团体标准——《新能源汽车动力蓄电池检测与维修规范》（下称《标准》），就是希望能推动新能源汽车维修的标准化，也推动维修成本的降低。

    王浩认为，此次《标准》发布对新能源车辆核心系统——动力电池给出了具体的服务参照依据；同时，给汽车维修行业以引导和示范，避免“怕电”不敢干，或者盲目蛮干。

    平安产险也表示，将在新能源、无人驾驶、里程保险等新的车险细分领域储备核心技术，推动产品和服务创新，满足客户多样化需求，推动车险业务高质量发展。

    对新能源车险市场未来发展，白魁耀认为，未来随着新能源汽车渗透率的进一步提高，人们驾驶习惯的改变，新能源汽车的出险率将呈下降趋势；同时，随着汽车维修市场进一步规范等因素，案均赔款也将呈下降趋势。

    在近日举行的第八届华东健康管理论坛上，平安健康保险股份有限公司（下称“平安健康险”）携手上海健康医学院企业健康管理研究团队发布了企业健康指数的案例研究。

    据介绍，继平安健康险发布《企业健康指数白皮书2022》之后，研究人员在随后一年多的时间里，从样本企业的评估数据、员工日常健康促进行为数据、企业理赔数据等方面建模监测，结合行业数据和理赔数据反向推算，证实企业健康指数预测了企业的健康风险因子，与企业员工实际理赔数据和经验相吻合。

    研究提炼出“446定律”，在16项健康维度中，有4项不良生活习惯风险，即吸烟、不平衡的膳食结构、缺乏运动以及过量饮酒，会增加4种非传染性疾病——心血管疾病、肿瘤、呼吸道疾病、糖尿病的发病率，这些疾病在中国是近60%的死亡病因。基于案例研究，课题组建议企业可以利用数据分析工具来透析员工健康趋势，改善职场健康策略、追踪项目进展、识别不足之处；企业可以基于员工的生活习惯，针对健康风险敞口设计职场健康管理项目；同时将健康奖励融入健康管理项目中，让员工接受并保持健康的生活习惯。

    健康企业的建设离不开保险公司，健康管理与健康保险相结合，共同为国民健康服务，已成为必然的趋势。平安健康险创新七步走“保险+服务”方案，从健步乐跑、专业筛查、检后早诊早治、慢病管理、医疗保险保障、便民就医，到专家绿通，实现健康体检、健康管理、健康保障到健康促进的“四位一体”的健康企业建设。

    平安健康险医健运营中心总经理林晟表示，未来企业健康策略将日趋全面系统化、健康管理项目会兼顾全面健康与精准防护、健康管理服务的内容形式会更敏捷应变、健康意识也会大幅提升。目前，依托一体化科研平台驱动技术创新，平安健康险已经构筑起中国特色医疗健康服务生态圈，通过“平安乐健康”全程诊疗陪伴专业服务提升服务广度；通过企业健康指数，了解员工福利预算投入后的健康提升情况及潜在风险敞口；通过平安健康险数智化平台，为企业提供“全周期健康管理”，服务健康、亚健康、慢病、疾病四大客群。

    平安健康保险总经理朱勇表示，构建促进健康企业、提升职工健康水平的治理体系，是商业保险在多层次医疗保障中又一价值体现，平安健康险将致力于挖掘客户痛点，寻求保险行业新发展机遇，探索构建中国特色医疗健康服务生态，助力共建“健康中国”。

（编辑 张明富）

    9月11日，第三方机构朝阳永续最新发布了2023年前8个月国内证券私募机构业绩监测报告（因私募信披合规等因素，私募净值及业绩数据相对滞后）。数据显示，前8个月，国内股票策略私募机构中有1538家取得正收益，占比约41.4%。其中，平均收益率超过200%的有3家机构，有7家机构的产品平均收益率超100%但低于200%。

    从百亿私募机构来看，今年以来共有52家机构取得正收益率，占比约为56%。其中，收益率最高的达90.73%，另有两家公司的收益率超过10%但低于20%。

    同时，数据显示，CTA策略（管理期货策略）私募产品成绩更加亮眼。朝阳永续共监测到3158只CTA产品，其中收益率为正的产品为1853只，占比达58.68%。其中，收益率最高的达553.46%，3只产品收益率在400%-500%之间，收益率在100%-200%之间的有11只产品。

（编辑 张明富）