<![CDATA[ 冷翠华的博客 ]]> http://blog.zqrb.cn/u119350 2008-12-01 zh-cn http://blog.zqrb.cn/u119350 37家非上市财险公司去年车均保费低于2000元 http://blog.zqrb.cn/blog/119350-2123498.html 2025-02-12 01:08:48     本报记者冷翠华

    见习记者杨笑寒

    车险作为财险业的第一大险种,其保费情况备受市场关注。随着险企2024年四季度偿付能力报告陆续披露,财险公司2024年车均保费情况也随之出炉。

    据《证券日报》记者梳理,截至2月11日,共有56家非上市财险公司披露了2024年车均保费,平均约2000元,最高达6100元,最低为870元。其中,有37家险企的车均保费低于2000元,在已披露车均保费的非上市险企中占比为66%。

    受访专家表示,展望未来,车险的销售场景、理赔模式、定价模式、产品设计都将发生变化。同时,随着科技应用的发展及车险经营模式的转变,预计未来新能源车险价格会有所下降。

    车均保费最高达6100元

    车险是财险公司的主要业务之一。国家金融监督管理总局最新数据显示,2024年车险保费整体收入约9137亿元,占财险公司总保费收入的54%。

    车均保费作为衡量保险公司车险业务收入的关键指标,也关乎消费者的切身利益,因此,业界高度关注这一指标。截至2月11日,共有56家非上市财险公司披露了2024年车均保费,平均值约为2002.59元。

    从分布来看,有37家险企的车均保费低于2000元。其中,新疆前海联合财产保险股份有限公司、国任财产保险股份有限公司、华农财产保险股份有限公司、鑫安汽车保险股份有限公司等8家险企的车均保费低于1000元;都邦财产保险股份有限公司的车均保费最低,为870元。

    同时,有19家险企的车均保费在2000元以上。其中,现代财产保险(中国)有限公司以6100元的车均保费暂列第一;日本财产保险(中国)有限公司、京东安联财产保险有限公司、国泰财产保险有限责任公司、深圳比亚迪财产保险有限公司的车均保费高于4000元,暂列前五。

    从不同车均保费的分布来看,车均保费较低的多为中小财险公司。对此,北京车与车科技有限公司的CEO张磊对《证券日报》记者表示,财险市场的“马太效应”较为明显,市场竞争激烈,因此,部分中小险企会将自主定价系数调整到较低的水平,降低车险保费,以留住客户和争夺市场份额。

    2023年,根据相关监管规定,非新能源汽车商业车险自主定价系数浮动范围由此前的[0.65-1.35]扩大为[0.5-1.5]。这使得财产保险公司的定价自主权得到进一步释放,不同险企针对不同车主使用不同的车险定价系数,使得同一辆汽车在不同险企间的报价和不同车辆在同一家险企的报价都存在差异。整体而言,不同车主之间,优质车主的车险保费更低;不同险企间,中小险企报价可能更低。

    新能源车险去年承保亏损

    新能源车险作为近年来发展迅速的险种,在车险领域备受关注。从数据来看,新能源车险仍存在承保亏损、保费较高的情况。

    据中国精算师协会和中国银行保险信息技术管理有限公司近期联合发布的新能源车险2024年有关赔付信息(以下简称“信息”)显示,2024年,新能源车险承保亏损57亿元,共承保车系2795个,赔付率超过100%的高赔付率车系有137个。

    对于新能源车险保费较高的原因,张磊表示,一是新能源汽车的成本结构与传统燃油车截然不同,新能源车的维修成本普遍较高。二是风险特征有所改变。例如,以网约车为代表的营运性质的新能源车,行驶里程和使用频次都非常高,导致出险率和赔付率较高。三是定价不精准。新能源车的驾驶数据和条款积累相对较短,导致险企的定价策略存在差异和误区,难以准确估计风险,导致新能源车险保费远高于传统车险保费。

    展望未来,张磊表示,随着科技的发展,预计车险将呈现三大发展趋势。第一,车险的销售场景或将有所变化,大部分车险销售将通过车企的应用程序和车载屏幕来实现,从而降低渠道营销的费用。第二,未来保险公司可以通过数据在平台之间的快速传输进行理赔。例如,发生事故后,车企可以将事故详细信息整合成数据包并提供给保险公司的理赔中心,保险公司能够获得第一手的现场信息,从而提高安全性和反欺诈能力。第三,车险产品责任的转移,随着自动驾驶的普及,未来的车险责任将会被划分为“实时驾驶行为+汽车软件技术的可信度”,也就是说,当汽车切换为智能驾驶的时候,保险责任将会转移到由车企购买的自动驾驶责任险之上。在张磊看来,新能源车险经营模式的转变意味着,未来新能源车险价格将会有所降低。

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59家非上市人身险公司去年合计实现净利润约247亿元 http://blog.zqrb.cn/blog/119350-2123372.html 2025-02-11 00:40:21     本报记者冷翠华

    见习记者杨笑寒

    随着保险公司去年四季度偿付能力报告陆续出炉,备受关注的非上市人身险公司2024年业绩情况也逐渐明朗。

    据《证券日报》记者统计,截至2月10日,已披露最新偿付能力报告的60家非上市人身险公司合计实现保险业务收入1.13万亿元,同比增长12.2%。其中,除信泰人寿未披露净利润外,其余已披露净利润的59家非上市人身险公司合计实现净利润246.91亿元,与2023年非上市人身险公司整体亏损超百亿元相比,2024年的经营情况迎来大逆转。

    受访专家表示,险企2024年净利润走高,主要受到投资端回暖抬升投资收益率,承保端费用下降且业务稳健增长等因素的影响。

    42家人身险公司实现盈利

    数据显示,上述60家险企中,泰康人寿保险有限责任公司、中邮人寿保险股份有限公司、信泰人寿保险股份有限公司(以下简称“信泰人寿”)、工银安盛人寿保险有限公司、招商信诺人寿保险有限公司分别实现保险业务收入2283.24亿元、1349.40亿元、529.94亿元、458.08亿元、414.83亿元,暂列前五。

    从净利润同比变化来看,上述59家险企中有46家净利润表现较2023年有所好转。具体来看,22家险企净利润同比有所上涨,18家险企实现“扭亏为盈”,6家险企亏损额有所减少。

    对于2024年非上市人身险公司经营业绩的好转,业内人士分析认为,一方面,受益于我国资本市场去年整体表现较好,险企投资端有所回暖,投资收益上升,改善了行业整体的盈利水平;另一方面,在承保端,“报行合一”政策降低了相关渠道营销费用,同时人身险产品预定利率下调并未改变全年保费同比增长趋势,保险公司业务整体保持稳健发展。

    国家金融监督管理总局发布的最新数据显示,去年人身险公司实现原保险保费收入(以下简称“保费收入”)约4万亿元,按可比口径同比增长5.7%,占行业总保费收入的70.3%。

    一位行业研究员对《证券日报》记者表示,整体来看,保险业保费同比增速仍然维持在相对高位。其中,人身险公司的保费收入增速主要受到“报行合一”推进,渠道营销费用降低,以及险企进行承保端转型等因素的影响。

    43家险企综合投资收益率超7%

    投资收益率明显改善,是去年非上市人身险公司净利润大幅走高的重要原因。

    数据显示,除信泰人寿未披露相关数据外,已披露投资收益率的59家非上市人身险公司2024年平均投资收益率(财务投资收益率)约为4.30%,平均综合投资收益率约为8.8%。具体来看,有39家险企的投资收益率超过3%,最高达8.86%;从综合投资收益率来看,43家险企的综合投资收益率超过7%,最高达17.93%。

    究其原因,上述研究员认为,一方面,去年我国资本市场回暖,受股市阶段性高涨和债券牛市等因素影响,使得险企的投资收益率有所提高;另一方面,部分险企切换了会计准则,也使得综合投资收益率进一步提高。

    值得注意的是,去年非上市人身险公司的综合投资收益率整体显著高于其财务投资收益率表现。对此,普华永道管理咨询(上海)有限公司中国金融行业管理咨询合伙人周瑾告诉《证券日报》记者,当前由于不同险企采取了不同的会计分类以及核算规则,不同会计准则下的核算方法会导致投资收益率计算结果有所不同。例如,大部分非上市公司仍采取旧会计准则,在旧会计准则下,其投资股票的分类仍可以由管理层指定为可供出售类金融资产(AFS),这一类股票的浮盈部分的处理只反映在综合投资收益率里,不计入财务投资收益率。此外,因为举牌而分类为长期股权投资的股票产生的浮盈也只反映在综合投资收益率里,不计入财务投资收益率,从而导致了去年险企的财务投资收益率和综合投资收益率出现较大差异。

    对于险企如何进一步提高自身投资收益率,上述研究员表示,险企要调整投资产品结构,关注盈利模式比较稳定、分红率较高的股票,追求跨周期的稳健投资收益。同时,也要注意通过提升资产负债的匹配度来维持利润稳定。此外,险企仍需要防范当前市场利率中枢下行带来的利差损风险。

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服务养老金等中长期资金稳健增值目标、提供优质养老金融产品服务资本市场两方面入手 更好满足多元化养老金融需求 http://blog.zqrb.cn/blog/119350-2123246.html 2025-02-10 00:36:00     本报记者冷翠华

    中国证监会发布的《关于资本市场做好金融“五篇大文章”的实施意见》(以下简称《实施意见》)提出,推动资本市场更好满足多元化养老金融需求,其中明确“服务养老金等中长期资金稳健增值目标”“提供优质养老金融产品服务”。

    业内人士认为,满足多元化养老金融需求有助于完善我国养老保障体系。另外,也需要通过相关制度的不断优化完善,实现养老金等中长期资金的稳健增值。

    打通中长期资金入市卡点堵点

    在服务养老金等中长期资金稳健增值目标方面,《实施意见》提出,要落实好《关于推动中长期资金入市的指导意见》及实施方案,打通社保、保险、理财等中长期资金入市卡点堵点。推动完善保险资金权益投资监管制度,更好鼓励引导保险公司开展长期权益投资,扩大保险资金开展长期股票投资试点范围。

    普华永道管理咨询(上海)有限公司中国金融行业管理咨询合伙人周瑾对《证券日报》记者表示,总体来说,当前影响中长期资金入市的主要因素有两个:一是机构自身的考核机制。大部分投资机构是基于年度财务表现进行考核,这与长期资金的投资理念和投资目的并不匹配,因此影响了长期资金配置股票的积极性。二是部分金融机构面临一定的资本压力。股票投资因其短期波动特性而有较高的风险因子。因此,对于部分资本紧张的金融机构,资本约束会影响其长期配置股票的决策。

    周瑾表示,针对以上影响因素,相关政策正在持续优化完善,例如拓宽长期资金的投资品类、提高配置比例上限、引入互换便利工具和拉长考核周期等。他建议,在监管政策方面,下一步可对资本约束相关的规则进行调整,例如,针对险资,可降低长期配置股票的资本占用系数,或者采用与持有期限或考核期限挂钩的风险系数,从而更好地引导保险资金等长期资金增配股票以及拉长持有周期。

    燕梳资管创始人之一鲁晓岳对《证券日报》记者表示,进一步打通中长期资金入市卡点堵点,或可从三方面着手。一是全面推行长期稳健绩效考核制度。随着今年1月份六部门联合印发《关于推动中长期资金入市工作的实施方案》,长期稳健绩效考核制度在全行业推行的政策基调已经建立,建议进一步细化落地措施,按照分级分类、稳步推进的原则,逐渐确定不同风险等级权益资产的长期投资考核评级措施和监管政策,在风险可控的前提下,增强保险行业在权益投资方面的稳定性和抗风险能力,在服务资本市场高质量发展中不断提升险资穿越周期、服务实体经济的能力。

    二是尽快优化偿付能力监管规则。目前行业面临比较紧迫的压力是偿付能力充足率整体下滑,资本补充难度较大,建议适当放宽保险资金投资部分国企、重大民生项目的权益资产的偿付能力风险因子要求,减轻保险行业的资本压力。

    三是扩大保险机构设立私募证券投资基金参与资本市场投资试点的规模和范围。保险机构设立私募证券投资基金参与资本市场投资,可有效避免新会计准则下直接股票投资或委托投资的弊端,更加灵活地实现权益资产的长期配置。在前两批试点的基础上,建议继续扩大试点范围,简化参与试点的程序和门槛,扩大参与试点的资金规模和机构范围。

    探索放开企业年金个人选择

    为推动资本市场更好满足多元养老金融需求,《实施意见》还提出,推动将符合条件的指数基金等权益类公募基金纳入个人养老金投资范围。同时,支持具备条件的用人单位探索放开企业年金个人选择,鼓励企业年金基金管理人探索开展差异化投资。

    根据人社部等五部门去年底联合发布的《关于全面实施个人养老金制度的通知》,个人养老金产品除了原有金融产品,还纳入了国债,同时,将特定养老储蓄、指数基金纳入个人养老金产品目录,推动更多养老理财产品纳入个人养老金产品范围。

    去年12月12日,中国证监会已将首批85只权益类指数基金纳入个人养老金投资产品目录。国家社会保险公共服务平台数据显示,截至2月9日,个人养老金基金产品已扩容至287只。

    对《实施意见》提出的探索放开企业年金个人选择,对外经济贸易大学创新与风险管理研究中心副主任龙格认为,允许个人根据风险偏好选择投资组合,可推动高风险偏好资金增加权益类配置,从而提升权益投资比例与收益水平。同时,通过探索个人投资选择权,可吸引更多中小企业和职工参与年金计划,从而扩大企业年金覆盖面,提升其普惠性,形成良性循环。

    对鼓励企业年金差异化投资,龙格认为,管理人需根据客户需求设计多样化产品,提升投研能力和差异化服务水平,推动行业从“规模导向”向“价值导向”转型。

    周瑾补充道,鼓励企业年金差异化投资,有助于发挥不同管理机构的资源和能力优势,丰富市场多元化的年金计划和投资策略供给,以满足不同参与人差异化的风险偏好和投资需求。

    此外,还有多位受访人士建议,探索打通企业年金和个人养老金体系,实现养老第二支柱和第三支柱的有效衔接,从而进一步完善我国养老保障制度体系。

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中国平安为亚冬会提供风险保障超600亿元 http://blog.zqrb.cn/blog/119350-2123239.html 2025-02-08 10:28:40     本报讯 (记者冷翠华)2月7日晚,第九届亚洲冬季运动会(以下简称“亚冬会”)在哈尔滨盛大开幕。作为本届赛事官方指定保险服务商,中国平安将为此次亚冬会提供总保额超600亿元的一揽子风险保障方案,凭借“保险+科技”的服务优势,构建起线上线下联动、“陆空救援”的全方位保障模式。

    中国平安旗下平安产险董事长兼CEO龙泉表示,参与本届亚冬会保险保障服务,既是荣誉,更是责任。除定制综合保险保障方案外,中国平安还成立了亚冬会专项工作小组,为所有场馆和指定酒店配备了现场常驻人员,提供7*24小时保障支持,全力为亚冬会保驾护航。

    结合过往赛事服务经验,中国平安创新打造线上线下联动服务模式。在线下,不仅有超百人的产险服务小组现场驻点指挥中心、场馆和指定酒店,平安产险更联合急救中心在驻点场地全程守候,并开通亚冬会受伤救治人员绿色就医通道,覆盖哈尔滨地区31家医院,伤员免等待优先治疗。在线上,平安产险提供“一键报案”服务,借助平安旗下领先的AI技术应用,可自动识别“亚冬会”相关关键词转接双语服务专员,确保快速精准响应,为亚冬会各国人员提供高效、专业的服务。创新“陆空救援”服务保障体系。平安产险还向本次赛事提供直升机救援转运服务,缩短陆路转运伤者时间,保证赛时危重病人的转运效率,创新构建起第九届亚冬会的“陆空救援”服务体系。

    据介绍,平安产险多年来在专业赛事保险服务领域积累深厚经验及科技优势,正积极构建“保险+科技+服务”体系,不断创新冰雪保险产品和保障服务。针对个人出行保障,平安产险推出了覆盖冰雪旅行、运动、体育赛事等多场景的特色保障服务,累计服务超1950万人次,提供风险保障超22.7万亿元;围绕餐饮住宿、滑雪场、装备制造等冰雪经济上下游产业链,提供定制化保险服务方案,累计服务超9500家企业。

(编辑 张伟)

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75家人身险公司去年银保新单保费收入约7289亿元 http://blog.zqrb.cn/blog/119350-2123237.html 2025-02-07 23:25:56     本报记者 冷翠华

    2024年,人身险公司银保渠道业务遭遇了挑战。

    记者近日从业内获得的同业数据显示,去年,纳入统计的75家人身险公司银保渠道新单保费收入约7289亿元,同比下降22%。其中,新单期缴保费约3586.7亿元,同比下降13%;新单趸缴保费约3702.3亿元,同比下降28.3%。

    业内人士认为,在实施“报行合一”(保险公司必须严格执行经备案的保险条款和保险费率)和取消“一对三”(商业银行每个网点在同一会计年度内只能与不超过3家保险公司开展保险代理业务合作)的背景之下,短期内银保渠道保费收入同比下降,同时,不同险企的银保策略和同比增长情况分化较大。

    三方面因素影响

    银保渠道是人身险公司的重要业务渠道之一,长期以来以其广泛的客户触达能力和高效的销售模式受到青睐。不过,近年来,随着监管政策的调整和市场环境的变化,银保渠道的业务规模出现了较大波动。自2023年9月份开始,银保渠道开始全面实施“报行合一”政策,这一政策的实施旨在规范市场秩序,减少恶性竞争,但也对银保渠道的短期业绩带来了一定压力。

    2024年是“报行合一”政策实施的第一个完整年度。从同业交流数据来看,24家险企银保渠道新单保费实现正增长,占比约32%;50家下跌,1家持平。按银保渠道新单保费收入金额排名,最高达495.57亿元,超过200亿元的险企共有12家。同比来看,去年这12家险企银保新单保费收入全部下降,最高降幅达41%,最低为3%。

    中华联合保险集团有限公司研究所首席保险研究员邱剑对《证券日报》记者表示,去年,银保新单保费整体同比明显下降,主要有三方面因素。一是受“报行合一”政策影响,银保渠道的佣金费率大幅下降,削弱了银行渠道的销售动力;二是保险产品预定利率下调,一定程度上降低了消费者的购买意愿,进而影响到银保渠道保费收入;三是消费者行为变化,也在一定程度上影响了银保渠道保费收入。

    险企间呈分化状态

    虽然去年银保渠道业务整体下降超两成,但不同险企间呈分化状态。9家险企银保新单保费收入同比增幅超过100%,不过多数险企银保收入绝对额并不高,最高的为114亿元,最低的为1734万元。还有9家险企银保新单保费收入同比增幅在27%到83%之间。

    同时,在银保渠道整体新单保费下降的背景下,新单期缴保费同比降幅较小,为13%;新单趸缴保费同比降幅较大,为28.3%。业内人士认为,这表明险企在银保业务方面,正在逐步向长期期缴业务转型,以提升业务的可持续性和价值贡献。

    邱剑认为,去年5月份,监管机构取消了银行网点与保险公司合作的数量限制,增加了中小险企开拓银保渠道的机遇,同时提升了市场竞争的激烈程度。部分中小险企资源整合能力强、产品符合市场需求,同时与银行的合作模式更加灵活,因此,市场竞争优势凸显出来,同比增速超过行业整体增速。此外,部分险企上一年的银保收入基数较小,也使其去年银保收入同比增幅较高。

    还有一家银行系险企相关负责人对记者分析称,自从银保渠道落地“报行合一”政策以来,渠道费用水平明显下降,降本增效成果显著。银保渠道从原来的规模贡献渠道向价值贡献渠道过渡,部分险企的理念也发生了变化,重新审视银保渠道的定位和价值,并纷纷加大经营力度。

    邱剑也表示,在“报行合一”和取消银保合作数量限制的政策叠加影响下,银保市场正在发生变化。首先,保险公司之间的竞争更多地转向了产品和服务质量,而不是价格竞争,减少了价格战和资源浪费,有效降低运营成本。从长远来看,有助于推动整个行业的健康发展和可持续性。

    其次,银行在选择合作险企时更加灵活,能够为客户提供多样化的保险产品,助力打造金融超市,这也促使险企提升市场竞争力,更加注重产品和服务创新以满足不同客户的需求。对于中小险企而言,能够有更多的机会与银行合作,触达更多网点,提高了产品的可及性和可得性。

    邱剑认为,未来银保渠道要实现良好发展可以从多方面进行探索,包括创新合作模式、优化保险产品结构、构建客户至上的服务体系、培养专业队伍强化销售能力,以及加强数字化建设等。

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58家非上市财险公司2024年实现盈利 http://blog.zqrb.cn/blog/119350-2123235.html 2025-02-07 23:25:55     截至2月7日,已有75家非上市财险公司披露偿付能力报告

    本报记者 冷翠华 见习记者 杨笑寒

    2024年四季度偿付能力报告陆续披露,非上市财险公司的“成绩单”随之揭晓。

    据《证券日报》记者统计,截至2月7日,已有75家非上市财险公司披露偿付能力报告,去年合计实现保险业务收入4415.21亿元,实现净利润51.82亿元,其中58家公司实现盈利,占比77%。

    受访专家表示,2024年,财险公司净利表现较好,主要受投资端回暖、部分险种保费增速明显、头部险企拉动等因素影响。展望未来,预计财险公司会提高车险领域经营效率,并延续健康险等部分非车险领域险种的发展趋势。

    可比净利同比大涨58.6%

    记者据中国保险行业协会数据统计,截至2月7日,已有75家非上市财险公司披露2024年四季度偿付能力报告。其中,申能财险于2024年成立,为首次披露偿付能力报告,无2023年可比数据。从可比数据来看,非上市财险公司2024年合计净利润同比大增,保险业务收入也同比上涨。

    保险业务收入方面,2024年,75家非上市财险公司合计实现保险业务收入4415.21亿元,中国人寿财产保险股份有限公司、中华联合财产保险股份有限公司、华安财产保险股份有限公司、泰康在线财产保险股份有限公司、紫金财产保险股份有限公司分别实现保险业务收入1111.83亿元、681.51亿元、151.45亿元、140.59亿元、128.31亿元,暂列前五。从可比数据来看,2024年,非上市财险公司保险业务收入同比增加6.0%。

    净利润方面,2024年,75家非上市财险公司中有58家公司实现盈利,总盈利额为96.98亿元;17家公司亏损,总亏损额为45.16亿元;75家公司合计实现净利润51.82亿元。从可比数据来看,非上市财险公司2024年净利润同比大涨58.6%。此外,与2023年相比,有46家公司净利润表现有所好转。其中,7家公司亏损减小,9家公司实现扭亏为盈。

    对于去年财险公司的经营表现,普华永道管理咨询(上海)有限公司中国金融行业管理咨询合伙人周瑾对《证券日报》记者分析称,整体而言,2024年财险行业的经营状况有所好转。其中,投资端受益于资本市场的表现,利率下行使得债券投资产生重估值盈利,因此财险公司投资收益较2023年有明显改善,这也是行业整体盈利水平改善的主要原因。在承保端,财险行业在健康险和家财险(家庭财产保险)等险种上的增速明显,拉动了保费规模的增长。

    对外经济贸易大学保险学院教授王国军对《证券日报》记者表示,2024年四季度,财险公司整体呈现出保险业务收入和净利润双增长的态势。一方面,2024年资本市场表现相对较好,部分保险公司抓住了机会,通过合理配置资产,投资收益大幅增加,对净利润的增长起到了重要推动作用。另一方面,行业“马太效应”明显,头部险企凭借品牌、渠道、技术和风险管理等优势,占据了市场份额和利润的较大比例,也带动了整个财险行业净利润的增长。

    综合成本率仍处高位

    除净利润外,综合成本率也是衡量财险公司盈利能力的重要指标之一。综合成本率反映了财险公司在承保端的盈利能力,当其高于100%,意味着财险公司在承保业务方面出现了亏损。

    近年来,受多种因素影响,财险公司的综合成本率持续维持在高位。2024年,已公布综合成本率的73家非上市财险公司(部分险企例如劳合社等因公司经营模式问题无法计算相应指标,因此不适用)中,有53家超过100%,占比超七成。

    究其原因,周瑾认为,相较于此前,尽管财险公司的综合成本率受益于费用率下降而有所改善,但随着赔付率较高的新能源车险和健康险在财险公司业务中的占比不断上升,赔付率也随之承压。此外,由于经营效率和控费能力在不同公司之间的分化严重,综合成本率表现较优的主要是大型险企,大部分中小财险公司仍然处于承保亏损状态。

    对于财险公司如何优化综合成本率,王国军表示,可以探索以下几种方式:第一,优化业务结构,通过科技赋能,利用大数据、人工智能等技术手段,提升风险评估和定价能力,精准识别和控制风险,降低赔付率;第二,提升经营管理效率,优化承保和理赔流程,提高运营效率,降低人力成本和运营成本。为实现差异化竞争,中小财险公司可聚焦细分市场,针对特定行业和客户群体,深入了解需求,开发专属产品,提供强大的风险管理服务,形成差异化竞争优势。

    展望今年,周瑾认为,财险行业将呈现如下几个发展趋势:一是财险行业的存量竞争还会进一步加剧,尤其是在车险以及传统非车险业务方面;二是行业会延续在健康险、责任险和家财险等险种上的发展力度,实现相对稳定的保费增长;三是财险行业会在车险领域提高经营效率以及降低赔付成本上下功夫,尤其是在监管机构、汽车主机厂商以及大型险企等多方协同努力下,新能源车险的赔付率有望进一步改善;四是财险公司的经营业绩分化会继续加剧,预计中小险企的承保压力仍然巨大,承保端改善的空间有限。

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去年健康险保费收入近9800亿元 人身险行业探寻“第二增长曲线” http://blog.zqrb.cn/blog/119350-2122981.html 2025-02-06 00:55:39     本报记者 冷翠华

    近年来,在重疾险新单保费增长乏力的情况下,人身险行业正在努力探寻“第二增长曲线”。

    国家金融监督管理总局最新统计数据显示,去年,保险行业共取得健康险保费收入9774亿元,略低于此前行业预期。

    业内人士认为,长期护理保险(以下简称“长护险”)可能具有较大的发展潜力,值得保险公司进行深入挖掘。

    重疾险新单增长失速

    健康险是人身险公司的重要业务板块,主要包括重疾险和医疗险。人身险公司可以经营重疾险和医疗险,财产险公司只能经营短期健康险。

    数据显示,2024年,保险行业共取得健康险保费9774亿元,低于此前业界预期的10000亿元,同比增长8.2%。其中,人身险公司取得健康险保费7731亿元,同比增长6.15%;财产险公司取得健康险保费2043亿元,同比增长16.6%。可以看出,财险公司健康险保费增速明显高于人身险公司的健康险保费增速,也体现出近年来以医疗险为主的短期健康险增速高于以重疾险为主的长期健康险。

    根据公开信息,我国商业健康保险保费收入由2012年的863亿元增长到2019年的7066亿元,年均复合增长率超过了30%。此后几年,健康险保费增速整体放缓,年度间有所波动。2020年,健康险保费同比增长15.7%;2024年,这一增速为8.2%。

    受访的业内人士普遍认为,近几年我国健康险保费增长速度放缓的一个重要原因是重疾险增长乏力。记者从业内了解到的数据也显示,近几年重疾险新单保费呈持续下滑态势。

    中央财经大学中国精算科技实验室主任陈辉对《证券日报》记者分析称,在健康险市场占比近六成的重疾险持续低迷,影响了健康险整体保费收入增速。一方面,重疾险的投保门槛和件均保费额都相对较高,过去多年,重疾险一直是人身险公司的支柱产品,市场渗透率已经较高,继续拓展的空间有限,因此增速受阻。另一方面,近年来,“重疾”定义的切换、百万医疗险和惠民保等医疗险种的快速发展,也对重疾险市场造成了较明显的冲击。虽然医疗险成长性较高,但其件均保费额明显低于重疾险,对健康险保费总额的贡献度较低。

    长护险增长可期

    目前,我国社保长护险的地方性试点工作已历时8年,构建全国性长护险制度的条件越来越充分,不过业内人士认为,全国性的社保长护险制度将遵循“保基本”的方针,这为商业保险的发展留下了较大空间。随着我国老龄化程度的加深,长护险有望助力人身险公司打造“第二增长曲线”。

    中国人寿再保险有限责任公司产品开发部总经理助理王明彦认为,到2030年,我国商业长护险的市场增长空间将超过1000亿元。

    在王明彦看来,如何把握老龄化趋势下的养老需求,是现阶段人身险公司打造“第二增长曲线”的时代机遇和发展命题。目前,储蓄型产品的主力客群普遍处于养老规划阶段,长护险目标客群与这类客群具有较高的适配度。契合当下与未来长期的需求趋势,是人身险公司破解保障型产品发展难题和转型的抓手。

    中国人寿相关负责人对《证券日报》记者表示,中国人寿持续推动商业长护险创新发展。一是加强长护险客户需求的市场研究,夯实护理保险产品开发基础;二是积极开展人寿保险与长护险责任转换业务试点,推出保单贴现法转换服务,为相关寿险保单提供护理保险责任转换功能;三是持续优化长护险产品供给,创新责任设计;四是探索多元护理服务供给。

    “近年来,通过社保长护险的试点工作,相应的护理服务机构、护理评估标准、护理服务标准等已持续建立和完善,面对客户越来越多元化的保障需求,社保与商保在护理保障功能上可以进行分层供给,实现保障层次上的有效衔接,提升护理保障的供给效能。随着公众对长护险的认知和了解程度逐渐提升,护理服务标准的逐渐规范,护理机构和服务的进一步发展,市场需求也将有望不断释放,商业长护险业务也将迎来更为广阔的发展前景。”上述中国人寿负责人进一步表示。

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最美金融人用坚守诠释别样年味儿 http://blog.zqrb.cn/blog/119350-2122856.html 2025-02-05 01:28:57     本报记者 冷翠华 熊悦 杨洁 李冰

    当新春的钟声敲响,忙碌了一年的人们,或踏上归途,奔赴家的温暖怀抱;或携亲带友,追寻“诗和远方”。在这洋溢着喜庆与祥和的春节假期里,无论是阖家团圆的温馨,还是远行游历的畅快,都浸润着浓浓的年味儿,流淌着幸福的滋味。

    然而,在这熙来攘往的人潮中,有一群金融人默默坚守岗位,以责任为笔,以奉献为墨,书写着别样的年味儿篇章。他们的坚守,是春节里最美的风景;他们的奋斗,是岁月中最动人的诗行。

    未雨绸缪做准备

    未雨绸缪,方能有备无患。在新春佳节来临之前,各大保险公司和银行机构提前部署应急预案,全力保障客户能够安心、顺利地欢度佳节。

    春节前,准备自驾返乡的李先生通过平安好车主App得知平安产险北京分公司启动了春节护航行动,可以免费进行车辆检测服务。1月22日,他来到该保险公司在怀柔区合作的车主服务中心。

    平安产险怀柔支公司理赔员王喜龙在为李先生的车辆进行检测时发现轮胎出现裂纹,如果长途行驶,可能有较大安全隐患。他及时进行提醒,为李先生的汽车更换了新轮胎,并免费加满玻璃水,保证归乡途中平安行驶。李先生说:“车辆免费检测服务太贴心了,过年准备开车回家,就担心路上汽车出现问题,幸好有你们的春节护航服务,帮我消除了出行隐患。”

    事实上,各家保险公司都在春节前做好了应对各种情况的准备。例如,中国人寿财险结合气象台发布的寒潮预警,召开全系统春节期间防灾应急工作部署会,对受极端天气影响区域的机构做了专项工作安排。

    人保财险在春节假期继续开展“心服务 新服务”活动,为客户提供优质理赔服务,并升级推出“返乡快赔”服务,温暖守护广大客户的出行安全。

    春节前,中国太保全面开展风险减量服务工作,深化防灾减损保险服务理念,中国太保产险上海分公司累计出动近百名专职和兼职风险查勘人员,先后到500余家企业开展现场走访排查,发现风险点300余个,提出整改建议300余条。

    春节期间,居民探亲访友、购物出行等活动明显增加,对银行提供配套金融服务的需求较大。记者在走访中看到,各银行营业网点换上喜气的“红装”,为新春增添氛围。同时,多家银行营业网点接续服务“不断档”、“不打烊”,方便用户取新钞、送祝福,传递更具年味儿的金融服务。

    “为保障春节高峰期的用钞需求,我们做好现金调运备付、新钞投放。银行人工办理业务窗口及ATM机均投放了新钞,确保群众有钱可取,有新钞可用。”工商银行一家营业网点的工作人员对记者表示。

    据了解,工商银行结合农历新年习俗,开展“过新年、换新钱”活动,强化新钞供应和专属零钱包服务,推出手机银行预约、后台配款、网点交付的新型服务模式,满足客户个性化现金需要。

    “春节期间,用户兑换新钞的需求增加,银行为此也提前储备了多面值新钞。”农业银行一家线下营业网点的工作人员对记者表示。

    春节期间来工商银行办理业务的段女士对记者表示:“年前一直很忙,忘记了兑换新钞。来之前还担心银行兑换新钞需要预约,没想到非常顺利就兑换了多种面值的新钞,非常方便。”

    积极应对解难题

    当客户遇到难题时,保险公司、银行等金融机构积极应对,帮助客户排忧解难。

    1月17日,李一(化名)在驾车返乡途中经过广东省云浮市云城区境内高速时,不慎与一辆摩托车发生碰撞。李一现场使用“太贴心”小程序进行线上报案。中国太保产险广东分公司线上理赔员周斌快速指引客户将车辆停放至隔离带,设置好安全警示标识后,向客户推送线上理赔操作指引。

    通过现场三方协作,很快就完成现场查勘、拍照、定责、定损、收单等流程,当场就进行了赔付。赔款到账后,李一点赞道:“真没想到这么快!”

    中国人寿财险北京市分公司理赔中心主任童乐对《证券日报》记者表示,正月初一到初七,公司全天都有值班人员,在岗人员遍布北京各大区域,同时还有60多辆救援车服务出险客户。春节前一天,一位客户在出险后直接把车开到了修理厂。为了让客户少跑路,该公司外勘工作人员便驾驶查勘理赔车到该修理厂进行拍照和录像,并在后续进行定损理赔。

    春节前夕,建设银行南昌新建支行为某建筑有限责任公司开启绿色通道,帮助企业及时发放120余万元工资。

    据了解,该公司此次承接的工程项目雇用农民工将近300人,需要代发的农民工工资近2000万元。然而,由于公司财务经办人员的疏忽,账户资金的用途填写错误,导致系统无法顺利完成代发,需要人工处理。针对这一情况,建设银行南昌新建支行迅速联系南昌分行公司业务部、渠道与运营管理部,启动应急预案,农民工工资得以顺利发放。

    热情服务暖人心

    返乡人群熙熙攘攘,为温暖旅客返乡路,银行服务人员在车站附近发放新春小礼品、开展志愿活动、科普金融知识、宣传支付便利,为春运路上的旅客及一线工作者送去阵阵暖意。

    春运首日,交通银行无锡分行团委组织青年志愿者开展“暖冬行动”春运公益服务活动,在无锡中央车站为来往的旅客送上交通银行定制福袋,并提供出行指引、信息咨询、行李搬运等志愿服务,温暖旅客返乡路。

    建设银行重庆北碚西南大学支行的工作人员则上门为春节假期奋战在一线的民警送去暖心的金融服务,包括社保卡换卡等,同时送“福”字、春联等新春礼包。

    随着我国持续扩大免签国家范围,不少外国游客来到中国。为此,交通银行常州分行携手人民银行常州市分行和常州出入境边防检查站,在常州奔牛国际机场入境大厅外开展“祥蛇献瑞·支付懂你”支付便利化宣传活动。

    志愿者们向外国游客发放支付服务指南,并介绍主流支付工具的使用方法,引导、展示如何在机场ATM自助设备上轻松实现外卡取现,以及外币兑换的便捷操作流程等,帮助外国游客在华获得便捷的支付和消费体验。

    在万家灯火、阖家团圆的温馨时刻,平安顺遂、欢乐祥和是每个人心底最真挚的期盼。在这祥和景象的背后,有一群金融人默默坚守岗位,以专业与责任守护着这份美好。这份别样的“年味儿”,不仅蕴含着他们对事业的执着,更彰显着对社会的担当。致敬他们的坚守,让团圆的灯火更加温暖明亮。

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去年新能源车险保费收入1409亿元 http://blog.zqrb.cn/blog/119350-2122741.html 2025-01-27 00:58:10     承保亏损57亿元,多部门联手寻求解决之道

    本报记者 冷翠华

    去年新能源车险“成绩单”有喜也有忧。喜的是,新能源车险保费收入达1409亿元,承保新能源汽车3105万辆;忧的是,去年承保亏损57亿元,呈现连续亏损状态。

    为解决新能源车险“车主喊贵、险企喊亏”的高难度“附加题”,近日,多部门联手出招,从新能源汽车全生命周期着手寻求解决之道。业内人士认为,随着改革的深化,这一“附加题”必将得到破解。

    新增市场的“烦恼”

    随着新能源汽车销量的持续提升,车险新增市场迎来广阔空间。从发展趋势看,新能源汽车符合国家绿色和战略性新兴产业的发展方向,也是车险增量市场的主力军。然而,涉足这一承保业务的保险公司整体处在持续亏损的状态。

    从市场增量方面看,行业数据显示,2024年,新能源商业车险签单保费同比增速达52.93%,明显高于车险整体保费的增速(4.52%)。从赔付情况看,中国精算师协会和中国银行保险信息技术管理有限公司(以下简称“银保信”)发布的我国新能源车险2024年赔付信息显示,去年,我国保险行业新能源车险承保亏损57亿元,呈现连续亏损状态,共承保车系2795个,其中赔付率超过100%(尚未考虑财险公司日常经营管理费用成本)的高赔付车系有137个。

    新能源车险阶段性出现赔付率高及亏损现象的原因何在?中国精算师协会和银保信有关负责人在答记者问时提及四大原因。一是维修成本较高。新能源汽车智能化、一体化程度较高;多数新能源汽车企业和动力电池企业采用维修授权模式,社会化程度较低等因素共同抬升维修成本。二是出险率较高。凭借低使用能源成本优势,新能源汽车成为营运类车辆的优先选择;新能源车主相对年轻,车主驾龄相对较短;新能源汽车提速快、噪音小等因素拉高出险率。三是部分车险价格与车辆使用性质错配。例如,新能源汽车在投保时,存在兼职网约车按家用车投保、兼职营运货车按非营运货车投保等情况。四是部分车险价格与车辆风险不匹配,未能充分反映其真实的风险水平。

    因此,在当前实践中,新能源车险呈现市场快速增长、承保持续亏损的状态。“车主喊贵、险企喊亏”的现象普遍存在,部分车主想要投保而难找到愿意承保的保险公司。

    产业协作 深化改革

    直面难题,深化改革,是寻求破解之道的必选项。加强产业协作,共同降低新能源车险运行成本,值得期待。

    为更好满足人们的需求,服务新能源汽车产业高质量发展,近日,国家金融监督管理总局、工业和信息化部、交通运输部、商务部发布《关于深化改革加强监管促进新能源车险高质量发展的指导意见》(以下简称《指导意见》),推出一揽子政策举措,坚持问题导向,把握市场规律,探索改革创新,促进新能源车险业务降本增效。

    《指导意见》拟定21条举措,直击当前新能源车险痛点。《指导意见》提出,要降低新能源汽车维修使用成本。维修成本高,正是当前新能源车险行业性承保亏损的重要原因之一。未来,将统一新能源汽车维修理赔标准,合理开放维修体系,提高社会化程度和零配件通用性,推动降低零配件和维修工时价格。

    《指导意见》提出,探索建立保险车型风险分级制度。中国精算师协会和银保信相关负责人表示,根据实际需要,在必要时公布赔付率超过100%的有关具体车系信息。业内人士认为,这将倒逼车企优化设计、提升车辆使用安全性和维修经济性等。

    在新能源车险供给方面,《指导意见》提出,稳妥优化自主定价系数浮动范围。

    目前,新能源车险自主定价系数范围为[0.65,1.35],燃油车自主定价系数范围为[0.5,1.5]。相比而言,新能源车险的调价空间受限。因此,部分车险价格不能充分反映车辆的真实风险水平。瑞士再保险中国原总裁陈东辉对《证券日报》记者表示,长期看,进一步放开自主定价系数是必然趋势。根据风险情况细分定价,提升价格与风险的匹配度,才能实现行业持续健康发展。

    与此同时,为了解决部分车辆投保不畅的问题,中国保险行业协会引导财险公司建立高赔付风险分担机制,上海保险交易所搭建的“车险好投保”平台于1月25日上线,首批10家大中型财产保险公司已经接入。该平台为高赔付风险新能源汽车提供线上便利投保窗口,新能源车主可通过平台链接保险公司进行投保,保险公司不得拒保。

    方向已经明确,路线图也已经绘就,但完成目标需要一个过程。新能源产业链前后端需要继续加强合作,共同降低车险运行成本,推动新能源汽车产业高质量发展。

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4家A股险企均预计2024年净利润实现大幅增长 http://blog.zqrb.cn/blog/119350-2122706.html 2025-01-25 01:08:20     本报记者 冷翠华

    A股上市险企陆续传来好消息。截至1月24日,A股上市险企已有4家发布2024年年度业绩预增公告。

    具体来看,新华保险业绩预增公告显示,公司2024年归属于母公司股东的净利润预计为239.58亿元至257.00亿元,与2023年相比,预计增加152.46亿元至169.88亿元,同比增长175%至195%。

    新华保险表示,2024年,该公司积极推进以客户为中心的战略转型升级,坚持专业化、市场化、体系化改革,打造学习型和服务赋能型组织,在体制机制、产品开发、客户服务、生态建设、科技赋能、投研体系等方面,打出了一整套经营管理组合拳,公司业务结构和业务品质持续优化,内涵式、高质量发展的成效初显。

    同时,新华保险发挥好长期资本、耐心资本、高能级战略资本优势,积极服务实体经济,做好金融“五篇大文章”。该公司持续提升投资管理能力、加强投研体系和专业人才团队建设,适时适度增加公开市场股债投资。受2024年国家一系列重大政策利好等因素影响,资本市场回暖上涨,使得公司2024年投资收益同比实现大幅增长,同时叠加保险业务结构优化和规模增长,最终实现了2024年净利润同比较大增长。

    中国人寿业绩预增公告显示,经初步测算,预计在中国企业会计准则下,该公司2024年归属于母公司股东的净利润约为1023.68亿元至1126.05亿元,与2023年同期相比,预计增加约511.84亿元到614.21亿元,同比增长约100%到120%。

    中国人寿表示,该公司坚持资产负债匹配原则和长期投资、价值投资、稳健投资理念,把握市场机会开展跨周期配置,持续推进权益投资结构优化。2024年股票市场低位震荡后快速反弹,该公司总投资收益同比大幅提升。

    中国人保业绩预增公告显示,预计公司2024年实现归属于母公司股东的净利润398.53亿元至444.07亿元,与上年同期相比预计增加170.80亿元至216.34亿元,同比增长75%至95%。

    中国人保表示,2024年业绩预增的主要原因是公司坚定高质量发展方向不动摇,持续优化业务结构,深入推进降本增效,积极把握资本市场机会,总投资收益同比大幅增加,净利润较同比实现显著增长。

    中国太保业绩预增公告显示,公司预计2024年实现归属于母公司股东的净利润约为422亿元至463亿元,与上年同期相比,预计增加约149亿元至190亿元,同比增加约55%至70%。

    中国太保表示,2024年该公司聚焦主责主业,围绕增强核心功能和提升核心竞争力,进一步全面深化改革,高质量发展成效加速显现。保险业务不断提升服务国家战略的能级,坚持客户经营和协同发展,持续增强一体化风控能力,业务品质管控和营运管理改善取得新成效,可持续高质量发展的态势进一步巩固。

    同时,从投资业务来看,中国太保坚持穿越周期的精细化哑铃型资产配置策略,保持长期相对稳定的大类资产配置比例,在战略资产配置牵引下,跟踪分析市场走势,有纪律且灵活开展战术资产配置,力争在各种市场环境下保持稳健的盈利能力。在国家一系列重大政策利好因素影响下,资本市场总体波动向上,中国太保2024年投资收益同比实现较大幅度增长,叠加保险业务价值基础持续夯实,推动净利润较大幅度增长。

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