<![CDATA[ 冷翠华的博客 ]]> http://blog.zqrb.cn/u119350 2008-12-01 zh-cn http://blog.zqrb.cn/u119350 去年工行代销个人保险超千亿元 专属化线上化成为银保合作新趋势 http://blog.zqrb.cn/blog/119350-2069518.html 2021-04-15 00:19:08     本报记者 冷翠华

    2020年,国有六大银行继续发力代销业务,尤其是基金、保险等代销业务发展较快。同时,股份制商业银行保险代销规模迅速增长,也成为代销银保产品的主力军。从银保合作来看,专属特征越来越明显,即险企与银行合作推出专属于某一银行销售的产品。从银保产品来看,从此前的简单理财替代品逐步向价值型、保障型期交产品转型。

    银行发力代销业务

    年报数据显示,2020年,中国工商银行依然是保险代销“大家”,其代理销售个人保险1152亿元。农业银行去年代理期缴保费258.47亿元,同比增长13.0%。

    其他几家大型国有银行并未单独披露代销保险的数据,但从其整体手续费和佣金增长情况可以看出,其对代销业务重视程度高,正在深入推进银保合作。例如,交通银行理财、基金、保险、信托等财富管理类产品AUM(个人金融资产)增量占比稳步提升,从2018年的41.57%提升至2020年的63.94%。邮储银行在年报中提到,去年其代理期缴新单保费759.41亿元,保障型产品新单保费716.19亿元,同比分别增长29.49%和51.37%。建设银行代理业务手续费收入173.66亿元,同比增长2.79%。中国银行去年实现手续费及佣金净收入755.22亿元,同比增加17.10亿元,增长2.32%,在营业收入中的占比为13.35%。

    《证券日报》记者从中国保险行业协会了解到,从全行业来看,去年银保人身险业务原保险保费收入在历经两年调整后,重新回归万亿元平台,全年累计实现原保险保费收入10108亿元,同比增长12.6%,明显高于人身险全行业6.9%的保费增速。

    值得注意的是,2020年,尽管大型商业银行在银保市场仍占据主导地位,但其市场份额有所下降,而股份制商业银行的保险代销业务迅速增长,成为主力军。例如,光大银行去年代理保险收入同比增长23.56%,其中,代理的保险期缴保费同比增长50.07%。浦发银行加强市场预判,及时调整产品策略,推动基金、保险、信托等代销业务销售不断上台阶,去年,其积极推动期交保险业务转型,实现代销收入13.25亿元。中信银行去年累计代销保障型保险规模同比增长14.84%。

    银保新趋势:专属化线上化

    近年来,我国银保市场规模经历了从高峰到低谷,再到回升的变化,同时,银行与险企合作的产品、银保业务的展业方式等都发生了深刻变化,长期来看,银保业务仍将在保险业整体市场中占据重要地位。

    BestLawyers联合创始人李世同在接受《证券日报》记者采访时表示,目前银保业务的显著特点是专属化和线上化。

    这在上市银行的年报中也有相应体现。例如,在专属化方面,工商银行私人银行业务坚持全市场遴选、全产品配置,积极服务理财产品净值化转型大局,通过多元综合配置有效承接客户到期资金,全力做大新规理财产品,按需定制优质遴选产品,稳步提升专属保险产品,创新开展家族信托综合顾问业务。

    记者在采访中了解到,去年,多家险企尤其是非银行系险企为了获得更优质的银行代销资源,纷纷采取“专属”策略,即双方合作开发的产品仅在该银行渠道销售,市场反馈也比较理想。

    在产品转型方面,清华大学五道口金融学院中国保险和养老金研究中心研究总监朱俊生对《证券日报》记者表示:“过去,银保产品主要是简单的理财替代品,以趸交为主,现在银行险企都在谋求转型,发展价值型、保障型产品。”以农业银行为例,朱俊生指出,该行加大期缴保险业务营销力度,全年代理期缴保费258.47亿元,较上年增长13.0%,代理保险业务结构显著优化。

    在银保业务线上化方面,据李世同介绍,部分银行个险业务的互联网化速度非常快,其业务线上化率已经达90%以上。建设银行在年报中指出,其依托互联网网站流量聚集优势,全新打造“企业信贷超市”对公服务入口和对公“代理保险”频道,丰富网站对公服务场景。

    中国保险行业协会相关负责人指出,传统银保经营模式逐步借鉴和吸纳互联网保险的技术和经营模式,银保渠道来自电子银行、网上银行、官网、官微等互联网平台的保费比重越来越高。

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一季度中国信保承保金额超1800亿美元 同增近三成 http://blog.zqrb.cn/blog/119350-2069488.html 2021-04-14 15:15:45     本报记者 冷翠华

    根据中国出口信用保险公司(以下简称“中国信保”)近日公布的数据,一季度,其承保金额达1868.1亿美元,同比增长27.6%;向企业支付赔款3亿美元,同比增长4.7%;服务支持企业近13.3万家,同比增长21.6%。这一组数据背后,是中国信保紧紧围绕服务构建新发展格局,助力做好“六稳”工作、落实“六保”任务,确保“十四五”开好局起好步的积极作为。

    “硬核”政策齐出台

    3月12日,商务部会同中国信保联合印发了《进一步发挥出口信用保险作用加快商务高质量发展的通知》(下称《通知》),这是自去年2月双方再一次联合印发工作文件。

    与去年相比,此次引发的《通知》主题由支持企业复工复产、有力应对疫情影响转为支持商务高质量发展、更好服务构建新发展格局;内容由主要发挥短期出口信用保险的稳外贸作用转为利用中国信保全险种产品和高水平服务加大对企业的精准有效支持,包含促进外贸外资稳中提质、提升产业链供应链现代化水平、推进内外贸一体化、创新推动服务贸易发展、着力扩大保单融资、提升中小微企业服务质效等方面的支持措施。

    与此同时,地方“十四五”外经贸发展路线图正密集浮现。业界专家认为,充分利用出口信用保险等政策工具对推动地方外经贸发展具有引领带动作用,各地都希望能在“双循环”新发展格局中先行一步。据不完全统计,目前已有黑龙江、陕西、上海等十余个省市将“出口信用保险”纳入“十四五”规划纲要。

   助力双循环

   保产业链供应链提质扩容

    今年的《政府工作报告》和国家“十四五”规划纲要均提出“立足国内大循环,协同推进强大国内市场和贸易强国建设”。许多企业早早开始布局,将内外贸平衡作为企业甚至产业链供应链转型的重要契机。

    “外贸订单已经排到下半年了,最近还不断有国内客户来电咨询,今年的销售额预计再上一个台阶。”谈及2021年发展前景,常州东奥服装有限公司负责人坦言,是出口信用保险给了企业“两条腿走路”的信心。

    去年受疫情影响,已经拿下不少外贸订单的东奥服装受到了上游供应链中断等问题的困扰。为此,在保障龙头企业恢复生产供应和全球供应链稳定的同时,中国信保通过“出口+内贸”双保障,坚持上下游全面考量,对从面辅料生产到成衣加工的整条供应链提供信用风险保障,帮助企业保订单、保履约、保市场。今年以来,依托国内完善的供应链体系和出口信用保险支持,该企业海外销售额超过1亿美元,国内销售额1200万元人民币,实现国内国际双循环成功结合。预计今年全年海外销售将突破4.5亿美元,国内销售突破5200万元人民币。

    中国信保有关负责人表示,要想实现“墙内开花里外都香”,内需和外需、进口和出口、引进外资和对外投资在新发展格局中缺一不可。协同推进强大国内市场和贸易强国建设,便利企业统筹用好国际国内两个市场,是推动形成新发展格局的关键。中国信保的全产品客户服务可以成为畅通产业链供应链、打通内外贸堵点的重要抓手。

    据了解,今年一季度,中国信保支持出口达1609.3亿美元,增长27.5%;支持海外投资达87.2亿美元;支持国内贸易达1109.9亿元,增长45%。

    新业态涌现

    为高质量发展增添新动能

    2019年,中国信保创新承保福建省石狮市服装城市场采购贸易业务,“买全国,卖全球”外向型商贸发展新格局从此有了信用风险保障。今年春节前夕,中国信保接到了自创新承保以来的首宗报案。报案方是一家在石狮市场采购贸易联网信息平台备案的外贸公司。受海外疫情影响,德国买方经营困难,无力向企业支付货款且无法提供还款计划。

    在核实贸易背景真实、债权债务关系清晰的情况下,中国信保启动快速理赔程序,在受理索赔后1周内顺利完成赔付流程,及时向企业支付赔款,顺利完成了石狮市场采购首宗案件赔付。

    如今,中国信保已经实现对石狮市场采购贸易联网信息平台登记的出口业务应收账款信用风险全覆盖,累计承保金额达到2亿美元。

    新时代培育新业态,也催生新实践。不仅是市场采购贸易,今年以来,政策性出口信用保险融入各地政策,不断加码对外贸新业态的支持。

    例如,2月7日,陕西省人民政府印发《进一步做好稳外贸稳外资工作配套措施》,要求中国信保陕西分公司促进跨境电商平台和海外仓建设,力争年内实现首个跨境电商业务承保支持。2月19日,江苏省商务厅联合六部门印发《关于促进全省跨境电子商务高质量发展的工作意见》,将“加强信用保险承保支持”、“积极探索跨境电商业务信保保单融资模式创新”等内容纳入其中。2月26日,中国信保四川分公司与成都市商务局携手搭建成都市出口信用保险统保平台,成为全国首个“四合一”平台和全国首个“跨境电商政治风险统保”平台,并创新性统保跨境电商出口政治风险,支持以信用保险方式为跨境电商提供物流运费延付和融资。

    中国信保有关负责人介绍,今年一季度,中国信保支持外贸新业态出口15.6亿美元,增长39%。

    随着高水平对外开放不断推进,政策性出口信用保险在构建新发展格局中的作用不断凸显。“中国信保作为政策性金融机构,充分发挥了防风险、促融资、稳外贸、保就业的独特作用,为我国外贸逆势增长贡献了力量。”两会前夕,中国信保董事长宋曙光在国新办新闻发布会上向海内外记者介绍了出口信用保险在稳定外贸基本盘方面的积极贡献。今年是中国信保成立20周年,宋曙光表示,该公司将推动全面深化改革,促进业务高质量发展,以优异成绩迎接中国共产党百年华诞。

(编辑 李波)

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中保登携手金融壹账通 共谋数字化转型新蓝图 http://blog.zqrb.cn/blog/119350-2069487.html 2021-04-14 15:03:07     本报记者 冷翠华

    4月13日,中保保险资产登记交易系统有限公司(以下简称“中保登”)与深圳壹账通智能科技有限公司(以下简称“金融壹账通”)举行业务合作框架协议签署仪式。根据协议,中保登与金融壹账通将发挥中保登在金融基础设施的平台优势和壹账通在金融科技领域的创新优势,联合开展前瞻性金融科技创新与研究开发活动,双方将在数据采集、数据治理、数据分析服务领域展开合作,并将进行行业培训、行业生态方面的探索,共同服务金融生态圈,推动银行业保险业和金融科技创新的深度融合。

    上海保险交易所股份有限公司董事长曾于瑾表示,中保登正在全面加强金融基础设施综合能力建设,以防控风险为基,筑牢保险资产管理业的稳健发展基础;以深化改革为要,增添保险资产管理机构的高质量发展动能;以服务实体经济为本,助力保险资金的全方位功能发挥。此次携手金融壹账通,双方将共同为中国的保险业数字化转型贡献力量。

    平安集团联席CEO陈心颖表示,金融壹账通旨在创建全球领先的面向金融机构的商业科技云服务平台,为金融机构提供科技+业务的解决方案,帮助客户实现“三升两降”,加快数字化转型。双方以此次签约为新的起点,通过对保险业务流程的深刻理解,推动金融科技赋能保险业务全流程,力争全面提升产品开发、精准定价、营销渠道、客户服务、核保核赔等各环节的效率,升级产品形态与服务交互方式,为保险行业健康发展做出共享。

(编辑 张伟)

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推动小微企业金融服务高质量发展 银保监会划重点 http://blog.zqrb.cn/blog/119350-2069415.html 2021-04-13 18:05:10     本报记者 冷翠华

    4月13日,《证券日报》记者从相关渠道了解到,银保监会近日下发了《2021年进一步推动小微企业金融服务高质量发展有关工作通知》,要求以信贷为抓手,确保稳定高效的增量金融供给;要做优机制体制和专业能力,实现“敢贷愿贷、能贷会贷”;同时,要加强小微企业贷款用途监控,确保资金投向真实合规。

    银保监会指出,围绕“两增”目标,确保对小微企业的信贷支持力度。银行业金融机构要继续发挥好小微企业间接融资的主渠道作用,实现信贷供给总量稳步增长。要继续将单户授信总额1000万元以下(含)的普惠型小微企业贷款作为投放重点,2021年努力实现此类贷款较年初增速不低于各项贷款增速,有贷款余额的户数不低于年初水平的“两增”目标。五家大型银行要努力实现普惠型小微企业贷款全年增长30%以上。

    《通知》还指出,要完善定价机制,将小微企业融资利率保持在合理水平。商业银行要疏通内部利率传导机制,根据贷款市场报价利率(LPR)走势,合理确定小微企业贷款利率,确保2021年新发放普惠型小微企业贷款利率在2020年基础上保持平稳态势。

    同时,对小微企业贷款用途,必须加强监控,确保资金投向真实合规。银行业金融机构要做实贷款“三查”,强化内控合规管理,严禁虚构小微企业贷款用途“套利”,防止信贷资金变相流入资本市场和政府融资平台、房地产等调控领域。开发性、政策性银行与商业银行开展转贷款合作的,双方均应严格按照业务实质进行会计核算,建立单独的批发资金账户和管理台账,加强业务穿透管理和资金用途监测,确保贷款全部投向小微企业。

    在保险方面,《通知》指出,要丰富普惠保险产品业务,更好地为小微企业提供融资增信和保障服务。鼓励深化银保合作机制,在风险可控的前提下,探索创新面向小微企业的保单融资产品。支持保险机构稳健发展出口信用保险和国内贸易信用保险,提升承保能力,合理降低小微企业投保成本。

    此外,银保监会强调,要做优机制体制和专业能力,实现“敢贷愿贷、能贷会贷”。银保监会要求,要不折不扣落实“普惠金融类指标在内部绩效考核指标中权重占比在10%以上”的政策要求,大型银行、股份制银行要将“内部转移定价(FTP)优惠力度不低于50个基点”的要求执行到位;地方性法人银行要结合自身实际,完善成本分摊和收益分享机制,对小微信贷业务实施内部转移定价优惠或经济利润补贴。

(编辑 张伟)

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一季度“另类”罚单背后 销售误导是顽疾 http://blog.zqrb.cn/blog/119350-2069296.html 2021-04-11 23:29:53     本报记者 冷翠华

    普华永道近日发布的保险行业监管处罚分析指出,一季度,银保监会及其派出机构开出的保险业罚单总金额超过了7200万元。

    《证券日报》记者对罚单进行梳理发现,除了套取费用、给投保人合同之外的利益等行业顽疾仍未消除,还有一些“另类”罚单反映出行业发展中的弊病。其中,与保险销售相关的销售误导源头问题,与保险公司管理规定相关的跨区经营问题以及与公司治理密切相关的保险欺诈等问题备受关注。

    对代理人如何进行培训?

    在一季度银保监会的诸多行政处罚决定中,有些处罚显得有些“另类”。例如,某人身险公司因未按规定使用经备案的保险条款、保险费率,同时,其对保险代理人的培训宣传与实际不符,被责令改正,受到监管部门的警告处分并被罚款49万元。

    一位不愿具名的业内人士对《证券日报》记者表示,平时大家关注比较多的是保险代理人为了业绩而进行销售误导,但保险公司在产品开发时就未使用备案的保险条款和保险费率,在培训环节就出现宣传与实际不符的现象,那将很难杜绝后续销售环节不出现销售误导,这也是监管部门要重罚的原因。

    一季度,还有多家险企因为存在唆使、诱导保险代理人进行违背诚信义务的活动被罚,还有的公司因未对合作的专业中介机构开展培训而受到处罚。上述业内人士表示,可以看出,监管机构对销售误导零容忍,同时也在强化保险公司对于保险代理人以及保险中介机构的主体责任。

    销售误导,历来是人身险行业的顽疾,也是消费者投诉的主因。银保监会最新统计数据显示,去年四季度,销售纠纷投诉占人身险公司总投诉的42.96%。如何从根源上减少直至杜绝销售误导?行业在持续探寻解决之道。4月8日,银保监会发布《关于深入开展人身保险市场乱象治理专项工作的通知》,将对人身保险市场存在的典型问题和重点风险进行专项治理,主要围绕销售行为、人员管理、数据真实性以及内部控制等几个方面。

    “通过依法依规查处违法违规行为及其背后的贪腐问题,深入剖析问题和风险产生的深层次原因,研究提出解决问题、化解风险的根本措施。”银保监会指出。在此基础上,推动体制机制的改革,构建长效机制,促进人身保险业实现高质量发展才是长远目的。

    只要有业务就揽过来?

    在一季度保险业的行政处罚中,有多家公司因为异地承保而被处罚。按照《保险公司管理规定》第四十一条,除另有规定的,保险公司分支机构不得跨省、自治区、直辖市经营保险业务,但现实中,部分险企分支机构却只顾及揽入业务,跨区承保。

    银保监会行政处罚公开信息显示,上海中和保险经纪江苏分公司受相关企业委托,2019年度共安排4家财险公司的分支机构承保了相关企业的雇主责任保险业务16笔,涉及保费153.29万元,收取经纪服务费24.21万元。然而,上述保险的被保险人所在地均不在承保机构的经营区域内。为此,相关银保监局分别对中和保险经纪和4家财险公司分支机构进行行政处罚。

    同时,近两年,车险的跨区经营现象也时有发生。例如,2019年,某财险公司南京分公司承保了14辆省外号牌的机动车交通事故责任强制保险业务,保费合计11016元。上述业务存在车主住址在江苏省外、车辆无本地使用证明的情况。另一家财险公司江北支公司承保了省外号牌车辆的交强险以及商业车险。两家公司也分别被处罚。

    “异地承保一般有两种情况,一种是险企分支机构获得了客户的投保需求,大多因为有熟人或者熟悉的路子;另一种因素是分支机构间的竞争、抢单。但这不符合保险公司管理规定,同时,异地承保对保单服务以及理赔时效等方面也可能带来不利影响。”某财险公司车险负责人告诉记者。

    员工涉刑险企受罚

    在一季度保险业的行政处罚中,出现了保险公司被骗又被罚的案例,折射出保险公司风控体系建设不完善、风控措施落实不到位。

    根据江苏银保监局信息,大地财险江北支公司因员工行为管理不到位,发生员工涉刑案件而受到行政处罚。从2016年9月份起,该公司劳动合同制员工卫某与其妻子经营某汽车销售有限公司,经营范围包括汽车维修等。截至2019年7月份,该保险公司未对其基层员工经商办企业情况进行排查,未发现卫某经营有关企业的情况。而在2017年3月份至2019年3月份,卫某利用经营上述公司的便利,伙同他人故意制造8起车辆碰撞的交通事故,骗取3家保险公司支付的保险金合计超4.9万元。卫某被法院以诈骗罪判刑并处罚金。

    在实践中,保险公司由于公司治理不完善,被骗又被罚的情况并不少。在财险业务领域,车险保险欺诈现象较为常见,在人身险业务领域,也有险企员工涉嫌内外勾结骗保,伪造票据、骗取大病保险资金,涉案金额高达298.9万元。

    南开大学中国公司治理研究院副教授郝臣在接受《证券日报》记者采访时分析认为,内部控制作为公司治理的重要内部治理机制,在治理实践早期就受到了各方的关注,险企被骗又被罚是多方面原因所致,其中,内控的低效或者无效是重要的原因之一。

    根据保险公司管理规定,保险公司应当建立健全公司治理结构,加强内部管理,建立严格的内部控制制度。同时,《反保险欺诈指引》指出,保险机构应组织落实风险管理措施与内控建设措施。“保险机构应将员工道德风险可能引发的职务欺诈作为欺诈风险管理的重要部分,营造诚信的企业文化,健全人员选任和在岗履职检查机制,明确岗位责任,设置内部控制和监督措施等。”业内人士认为,保险公司被骗取了保险金又被行政处罚,是监管机构对其风控体系建设不完善、风控措施落实不到位的处罚。

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大家保险定位2021年:规范管理年 http://blog.zqrb.cn/blog/119350-2069272.html 2021-04-11 19:09:36     本报记者 冷翠华

    大家保险集团近日召开2021年工作会议,全面总结2020年工作完成情况。作为集团成立以来的首个完整经营年度,尽管经历新冠疫情冲击和宏观经济波动影响,大家保险2020年依然坚定回归保险本源,业务转型成效初步显现,经营管理状况明显改善,聚焦养老实现战略突破,交出一份亮眼的成绩单。

    2020年,大家保险抓住突发疫情使公众保险意识得以强化的契机,紧密围绕保险主业,持续推进业务转型,价值提升明显。大家人寿银保渠道价值类期交业务由上年的55亿元增长至203亿元,同比增长2.6倍,市场排名跃居前三;同时,其率先开展独立代理人试点,业务模式逐步跑通落地。

    大家财险全年实现保费收入60亿元,同比增长33.3%,远超行业平均增速;综合成本率比2019年大幅下降35个百分点,竞争力进一步增强;车险保费同比增长31.6%,经受住了综改新政的考验;非车险保费同比增长44.4%,业务结构进一步优化。

    2020年,大家保险投资领域实现财务收益率5.33%,优于行业平均水平;通过降低流动性资产比例,减少权益资产持仓,拓展市场化资产配置空间,资产结构明显优化。

    “保险是靠细致管理产生效益的产业,我们从风险处置开始不断重塑管理,有序有效地提高效率。”集团董事长何肖锋在工作会上表示。针对管理体系薄弱、管理水平低下的历史遗留问题,大家保险集团成立以来即全面启动经营管理体系重塑工作,对标现行监管制度和行业主流实践,全面梳理查找管理中存在的问题和隐患。2020年,经过大力查漏补缺和针对性整改,大家保险集团逐步建立和完善了内部管理规范、议事规则、内控措施。2021年,大家保险定位为“规范管理年”,着力抓好审计专项问题整改,推动集团整体规范化管理水平提升。

    为响应国家对保险机构力量的新期待和公众在养老服务方面的新需求,2020年,大家保险上下反复论证,统一了“补传统的课,讲养老故事”的战略思路,明确养老为核心发展战略。目前,大家保险养老服务布局雏形显现:城心产品线已在北京市中心布局3个高品质养老社区,2个嵌入式护理站,可提供床位超过1500个;旅居产品线已全面启动三亚、杭州、黄山、北戴河等地的项目规划;海外产品线已提供高品质CCRC养老社区23个,养老床位近4000张。

    一年来,养老战略对保险主业的赋能作用逐步增强,2020年签约养老社区保单累计实现标准保费超10亿元。此外,互联网医院和远程医疗中心成功获批运营,为养老战略落地提供了配套医疗服务支持。

(编辑 李波)

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大家保险旅居养老项目落户三亚 http://blog.zqrb.cn/blog/119350-2069202.html 2021-04-09 12:20:39     本报记者 冷翠华

    近日,大家保险旅居养老项目产品线正式落户海南三亚。这是继城心养老、海外养老后,大家保险在养老领域开拓的又一产品线,标志着大家保险“高品质养老社区产品体系”布局初具雏形。

    据大家保险相关负责人介绍,该项目将主要面向保险客户,打造“管家式体验+医疗级服务”的一站式康养服务示范综合体。项目内设医疗级体检中心、慢病管理中心、康养护理中心和中医保健中心等,可提供各类康养型房间200余间,床位360余张。预计两年后建成,三年后开放,可满足55-75岁长者度假式休养、疗养康复、长期康养等需求,实现长者追求人生乐趣、畅享品质生活的美好愿望。

    据了解,该项目位于海棠湾林旺片区,周边分布众多高端配套设施,北连高端休闲度假区,南接国际游艇综合中心,东邻高档酒店区,距大型现代化三级甲等医院——301解放军总医院海南医院仅1.6公里,距规划建设的大型综合性中医院仅一街之隔。

    相关统计数据显示,截至2019年年底,我国60岁以上的人口占我国人口总数的18%,距离深度老龄化社会仅一步之遥。伴随老龄化进程的持续加速,中国将成为世界上老龄人口数量最多、老龄化速度最快、应对老龄化任务最重的国家。《海南省健康产业发展规划(2019-2025年)》提出:到2025年,建立起体系完整、结构优化、特色鲜明的健康产业体系,初步建成领先的智慧健康生态岛和全球重要的健康旅游目的地。《海南自由贸易港建设总体方案》显示,三亚海棠湾将被重点打造为国家海岸休闲园区,林旺片区被定位为医疗健康中心。得天独厚的自然条件,以及健康产业发展优势都是大家保险旅居养老项目选址落户三亚海棠湾的重要考量。

    记者了解到,大家保险集团成立一年多来,先后推出“城心养老”、“海外养老”、“旅居养老”三大产品线。其中,“城心养老”是大家保险在养老领域差异化竞争中着力打造的核心模式,其选择城市核心区优质物业,通过“高品质持续护理养老社区+社区嵌入式护理站”模式,满足不同年龄阶段老人需求,提供从独立生活、协助生活到专业护理的一站式高品质养老服务。目前北京3家高品质养老社区以及2个护理站已完成布局。

    此外,大家保险集团全资持有加拿大规模最大的连锁养老集团之一——RC养老集团。该集团已稳健运营33年,拥有一整套高水准的养老运营管理体系。RC养老集团旗下23个养老社区拥有近4000个养老房间,入住率接近95%。目前,大家保险正在体系化、全链式的移植RC运营管理的标准体系、培训体系、IT系统和康乐体系,打造对标国际、符合国情、国内领先的养老运营体系,践行“服务型养老”的定位。

(编辑 张明富)

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华成保险代理今日终止在新三板挂牌 http://blog.zqrb.cn/blog/119350-2069201.html 2021-04-09 11:57:13     本报记者 冷翠华

    今日(4月9日),又一家保险中介公司正式撤离新三板市场。

    华成保险代理股份有限公司4月8日发布公告称,其根据公司战略发展需要,为促进公司的长远发展,经慎重考虑,拟向全国中小企业股份转让系统(俗称“新三板”)申请终止挂牌。

    华成保险代理表示,该公司今年已经分别召开了第二届董事会第十九次会议和2021年第一次临时股东大会,审议并通过了《关于拟申请公司股票在全国中小企业股份转让系统终止挂牌的议案》、《关于提请股东大会授权董事会全权办理申请公司股票在全国中小企业股份转让系统终止挂牌各项事宜的议案》、《关于拟申请公司股票终止挂牌对异议股东保护措施的议案》。

    最新情况是,华成保险代理于3月26日向全国中小企业股份转让系统有限责任公司报送了终止挂牌的申请材料,于3月30日收到《受理通知书》,并收到了《关于同意华成保险代理股份有限公司股票终止在全国中小企业股份转让系统挂牌的函》。因此,自4月9日起,华成保险股票终止在新三板挂牌。

    最近几年,保险中介机构从排队登陆新三板逐渐转变为批量撤离该市场。2017年左右,在新三板挂牌的行业中,保险中介是一道亮丽的“风景线”。挂牌门槛低、费用少、能实现融资等特点,使得当时国内各地的保险中介机构纷纷选择新三板挂牌。彼时,伴随着新三板分层制度的实行,保险中介机构挂牌新三板以待能够转板到主板市场。

    据《证券日报》记者不完全统计,2018年至今,至少已经有18家保险中介机构终止在新三板挂牌。

(编辑 张明富)

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去年人身险业退保金额仍高达3200亿元 业内人士称应遏制和严打退保“黑产” http://blog.zqrb.cn/blog/119350-2069151.html 2021-04-09 00:26:56     本报记者 冷翠华

    到手的保费再退回去,是一种什么样的体验?几乎每家人身险公司可能都体会过这种滋味。《证券日报》记者获得的行业数据显示,从人身险全行业看,退保金已经连续两年同比明显下降,但行业一年退保金额仍高达3200多亿元,部分险企尤其是部分产品的退保率很高,分化较大。

    事实上,对保险行业来说,有一定比例的退保是正常现象。不过,近两年退保“黑产”带来的非正常退保也给保险业经营造成了较大影响,同时折射出行业发展存在的一些弊病,需要完善行业发展体系。

    退保金

    连续两年下降

    根据记者获得的行业统计数据,最近3年人身险行业整体退保情况为:2018年退保金7210.11亿元,同比增长17.85%;2019年退保金5841.34亿元,同比下降18.98%;2020年退保金3207.19亿元,同比下降45.09%。可见,人身险行业2019年和2020年连续两年退保金同比下降。从退保率来看,2018年到2020年的退保率分别为6.83%、4.97%和2.39%,也呈现持续明显的下降。

    退保金和退保率下降的态势仍在延续。今年前两个月,人身险退保金为603.99亿元,同比下降45.15%;退保率为0.45%,同比下降0.52个百分点。

    从上市险企来看,情况有所分化。根据年报披露的数据,去年,中国人寿、新华保险、人保寿险和人保健康的退保金和退保率同比有所下降。

    具体来看,去年,中国人寿的退保金为332.75亿元,同比下降34.6%,退保率为1.09%。该公司指出,这主要是因为部分产品退保减少。新华保险的退保金为122.58亿元,同比下降5.6%,退保率为1.5%。人保寿险的退保金为448.22亿元,同比下降了6.9%。该公司指出,这主要是因为近年来其提高期交业务占比,业务结构不断优化。但值得注意的是,尽管同比下降,但其退保率仍高达11.8%,明显高于行业整体退保率和其他上市险企退保率。人保健康的退保金为4.99亿元,同比下降58.1%,退保率为1.5%。太保寿险和平安寿险的退保金同比有所上涨,退保率分别为1.2%和1.7%,都明显低于行业整体水平。

    退保率下降缘于

    结构调整+品质向好

    人身险行业退保率缘何连降两年?普华永道中国金融行业管理咨询合伙人周瑾在接受《证券日报》记者采访时表示,这主要是人身险行业整体的业务结构调整和业务品质向好的结果。

    退保率的高与低具有较为明显的产品特点。周瑾指出,退保率高的产品主要是理财型产品,其受利率环境和分红收益率的影响较大,所以资本市场的波动会引起理财型产品退保率的变化;而对保障型产品,客户更多关注的是其保障功能,不太受外部市场波动的影响,退保率相对稳定。近几年,人身险行业回归保障,理财型产品比重下降,保障类保险产品比重增加,从而整体退保率持续下降。

    清华大学五道口金融学院中国保险和养老金研究中心研究总监朱俊生对《证券日报》记者表示,这与保险业发展环境有关。2015年至2016年,险企销售了不少3年至5年期的万能险,这些产品近几年陆续到期,因此2018年和2019年行业退保金较高,随着行业业务结构的调整,去年退保金额同比明显下降,但也有3200多亿元。

    以新华保险为例,去年其退保情况有所改善,该公司在分析原因时指出,随着前期银行代理分红险保单满3年和满5年高峰期已度过,且公司从战略层面主动压缩中短存续期产品销售规模,2020年退保规模处于较低水平。人保健康也指出,去年退保率大幅下降,主要是因为“主动压缩中短存续期业务规模所致”。中短存续期产品正是退保率较高的理财型产品。

    周瑾表示,尽管退保率高低没有绝对标准,关键要看实际退保率与产品精算假设和运营经验的偏离情况,但过高的退保率对保险公司会造成一定的负面影响。一方面,高退保率对保险公司短期流动性会形成冲击,影响其现金流,使得公司面临较高的流动性风险;另一方面,退保会使得人身险公司的内涵价值降低,即便有可能带来短期的退保收益,但会损害消费者的利益并引发相应的客户满意度和品牌声誉受损,不利于其长期发展。

    朱俊生认为,除了少数特殊情况,一般而言,保险公司希望退保率越低越好,从全行业来看,退保率低是行业稳健发展的体现。保险公司要改善退保情况,主要办法包括调整产品结构、优化业务品质以及减少销售误导等。

    完善产品体系

    遏制退保“黑产”

    近两年,退保“黑产”带来的恶意投诉、全额退保等现象引起了社会广泛关注,并对保险行业产生了较大影响。业内人士认为,保险业必须和相关部门一起严打退保“黑产”,同时也必须治理发展中暴露出来的弊病,减少被“黑产”盯上而导致的危害。

    “正常退保,指经投保人申请,保险公司按照合同约定退还保险费(犹豫期内)或保单现金价值(犹豫期外)。非正常退保,指按超出保险合同约定的金额退保。”某人身险公司负责人对《证券日报》记者表示。

    一般情况下,非正常退保是由于客户对险企销售或管理过程中的某些行为不满而提出补偿申请,经调查核实及责任认定后,险企按超出合同约定的金额退保。但近年来,部分社会人员或机构盯上了退保领域,逐渐形成了退保“黑产”产业链。这些人员或机构以帮助消费者全额退保为名,对正常投保保单通过恶意投诉等方式要求险企全额退保,但无论结果是否成功,其都将从消费者那里收取代理服务费,从而获得自身利益。在几经异化、多次演变后,退保“黑产”运作模式呈现手法专业化、渠道扩张化、组织集团化、目的利益化等特征,扰乱了市场正常经营秩序,损害了消费者合法权益。

    对此,保险监管部门和保险公司对消费者进行高频风险提示和教育。业内人士指出,退保“黑产”的出现,与保险业自身发展过程中的销售误导等弊病也有紧密关系。为此,保险业须树立长期主义形象,规范销售行为,完善佣金制度,降低客户对保险的误解和不当购买而埋下的退保隐患。同时,对于消费者投诉指标,应理性对待,实操中,部分险企为了争取低投诉率,对一些不合理的全额退保要求采取“息事宁人”的态度。因此,险企首先得做到自身素质过硬,同时,对不合理的全额退保要求应明确拒绝,从两方面着手遏制退保“黑产”。

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车险综改之“囧”:六地区综合成本率超100% 49家险企承保亏损 http://blog.zqrb.cn/blog/119350-2068845.html 2021-04-02 00:24:23     本报记者 冷翠华

    车险综合改革(下称“车险综改”)实施已过半年,“降价、增保、提质”的阶段性目标实现得如何?行业车险经营出现了哪些新情况?

    《证券日报》记者通过采访了解到,截至今年2月底,在车险保额有所提高的情况下,车均保费较改革前下降了21%,全行业车险简单赔付率持续走高至70.27%,车险服务经济和社会的能力大幅提升。不过,行业车险承保普遍亏损的压力较大。截至2月底,车险综改后新增4个地区的车险综合成本率超过100%,目前一共有6个地区的车险综合成本率超100%,在经营车险的65家险企中有49家亏损。

    消费者投保意愿上升

    车险综改后,行业出现了诸多积极变化,消费者投保意愿上升,机动车第三者责任保险(以下简称“三责险”)投保率和保额明显上升,而车险市场长期存在的拼费用现象也得到了明显遏制。

    记者获得的数据显示,与车险综改前相比,到今年2月底,商业车险的投保率提高至82%,三责险的投保率由66.64%上升到72.16%,三责险的平均保额由89万元提升到133万元,其中,保额100万元以上的保单占比74%。

    “今年我的三责险保额从去年的50万元调到了100万元,车险保费不升反降,感觉改革后优惠力度很大。”车主周女士对《证券日报》记者表示。

    同时数据显示,车险综改后,结案周期明显缩短,全行业车险简单赔付率则持续走高至70.27%,同比上升15.74个百分点,提升了消费者的获得感。“本次改革是釜底抽薪,从根本上压降费用空间。”银保监会相关负责人在近期的一次车险改革座谈会上指出。截至2月底,全国车险综合费用率为31.04%,同比下降了9.39个百分点。

    此外,车险综改还倒逼险企提升精算和定价能力。例如,改革前,不同风险等级的保单折扣系数差异不大,基本都集中在地板价附近;如今,不同风险等级的保单自主定价系数分布在0.65到1.35区间,风险等级跨度提升很大。

    警惕行业普遍亏损

    尽管改革给消费者带来了实实在在的好处,但部分险企经营也面临着新挑战。

    “目前,中小险企的车险经营普遍亏损,仅有少数公司承保盈利,从行业整体来看,今年车险承保亏损的可能性较大。”一家中小险企车险负责人对《证券日报》记者表示。而行业数据显示,今年前2个月,全行业车险综合成本率攀升到98.61%,同比上升3.19个百分点,车险承保利润为16.51亿元,比去年同期减少41.43亿元,降幅为71.50%,承保利润率为1.39%。

    尽管行业整体车险承保尚保持着盈利状态,但中保信相关数据显示,当前车险的出险频率以及已报告赔付率等指标呈进一步上升趋势,且受疫情防控常态化、经济逐步复苏、城乡赔款统一标准等因素影响,这一趋势可能还会延续,必须对此持续跟踪和研判。

    同时,从不同经营主体来看,截至2月底,在经营车险的65家险企中有49家亏损。

    “不排除部分公司出现偿付能力不足及现金流的风险,财险业高质量发展需要行业有一定的利润作为基础,普遍亏损的局面不利于行业的持续发展,如何破解这一难题,是下一阶段大家需要关注和思考的重点。”银保监会相关负责人在座谈会上指出。

    车险综改实施半年多以来,还出现了一些新情况和新问题,也引起了监管的高度重视。

    以车险服务为例。在强调车险服务的背景下,有的险企使用增值服务并未充分评估自身服务能力和客户的现实需求,向客户免费赠送的道路救援次数高达22次。“一年救援22次,太多太夸张,有制造噱头抢占市场之嫌。”一位业内人士表示,增值服务在推出初期的兑现频率较低,但随着消费者的结构和渠道理念的变化,部分地区和部分公司已经出现增值服务兑现频率持续走高的趋势,一旦养成消费习惯,增值服务可能会成为车险业务不可忽视的重要成本。“在服务方面,不要夸海口,要有长远考虑。”上述人士表示。

    同时,车险综改后仍有部分违法违规行为抬头,而且手段更为隐蔽。除了常见的违规套取费用、赠送消费者合同外利益等行为,部分保险公司还通过非车险产品如驾乘意外险等高手续费产品补贴车险业务,扰乱市场正常秩序;还有公司通过扩大理赔损失,向车商修理厂进行利益输送,变相提高手续费,违规手段更加隐蔽。

    对此,监管部门指出,对违法违规行为保持高压态势。银保监会相关负责人指出,今年监管机构还将开展车险专项检查,后续的研究和措施也都会跟上,险企必须彻底摒弃违规经营的侥幸心理和通过费用拼抢业务的惯性,树立适应新发展理念。

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