<![CDATA[ 冷翠华的博客 ]]> http://blog.zqrb.cn/u119350 2008-12-01 zh-cn http://blog.zqrb.cn/u119350 去年前11月财产险公司健康险承保亏损超40亿元 银保监会整治市场乱象让短期健康险健康发展 http://blog.zqrb.cn/blog/119350-2064030.html 2021-01-12 23:16:41     本报记者 冷翠华

    1月11日,银保监会下发《关于规范短期健康保险业务有关问题的通知》(下称《通知》),以问题为导向,聚焦保险行业短期健康保险业务发展存在的突出问题。

    事实上,短期健康险出现的乱象,不仅损害消费者权益,也对保险公司的经营形成不利影响。《证券日报》记者从相关渠道了解的数据显示,去年前11个月,财产险公司的健康险业务承保亏损达40.11亿元,承保利润率为-4.50%。

    《通知》下发后,部分保险产品缺乏定价基础、保额虚高,混淆概念、短险长做等突出问题都将被采取有针对性的监管措施,有助于健康险市场更健康的发展。

    短期健康险是在赔本赚吆喝

    健康险是指保险公司通过疾病保险、医疗保险、失能收入损失保险和护理保险等方式对因健康原因导致的损失给付保险金的保险。

    银保监会指出,近年来,我国健康险快速发展,商业健康保险保费收入由2012年的863亿元增长到2019年的7066亿元,年均复合增速超30%。截至2020年11月末,我国商业健康保险保费收入达7641亿元,同比增长16.4%;赔付支出2531亿元,同比增长22.4%。目前,我国的健康险以重疾险为主,占比近60%。此外,医疗险近年发展也十分迅速。

    以短期健康险产品的代表百万医疗险为例,艾瑞咨询发布的《中国百万医疗险行业发展白皮书》预计,2020年百万医疗险的用户规模将突破9000万人,在0-65岁用户中的市场渗透率为7.4%,较上年增加2.2%。该报告还预计,百万医疗险市场未来几年将保持25%-40%的年均增速。

    从经营主体来看,人身险公司和财产险公司都能经营短期健康险,但财产险公司只能经营短期健康险。因此,他们的经营数据能够比较精准地反映短期健康险的市场现状。《证券日报》记者获得的行业数据显示,去年前11个月,财产险公司的健康险承保亏损达40.11亿元;承保利润率为-4.50%,在财产险公司主要业务中排名倒数第五,仅好于信用保险、保证保险、船舶保险和工程保险。

    “近年来,保险公司经营短期健康险,有赔本赚吆喝的味道。虽然保费增速很快,但承保持续亏损,且健康险赔付率恶化趋势尚未出现转折。”一家保险公司的精算负责人向《证券日报》记者分析称。对于赔付率过高的产品,部分保险公司采取停售的方式来降低损失,无论对消费者权益还是对保险业发展都无益。

    随意停售产品行不通了

    所谓短期健康保险,是指保险公司向个人销售的保险期间为一年及一年以下且不含有保证续保条款的健康保险。

    对于一年期健康保险,很多消费者在看中保费便宜等优点之外,也难免会担心,如果不能续保怎么办?如果产品停售了怎么办?在实践中,部分保险公司使用“承诺续保”等提法,让部分消费者误以为产品是保证续保的。

    对此,银保监会在《通知》中明确要求,保险公司不得在短期健康保险产品条款、宣传材料中使用“自动续保”“承诺续保”“终身限额”等容易与长期健康保险混淆的词句。

    一位业内人士向记者透露,近年来,随着百万医疗险等一系列短期健康险的走红,该类产品创新和迭代速度加快,市场竞争也变得愈加激烈,财产险公司经营短期健康险整体处于承保亏损状态。而且,有机构预测,短期健康险的赔付率将继续恶化。

    银保监会在《通知》中指出,部分险企销售行为不规范,把短期健康险当作长期健康险销售,一旦赔付率超过预期就停售产品,严重侵害了消费者利益。对此,《通知》明确要求,严禁保险公司通过随意停售保险产品,弥补其因激进经营造成的损失,侵害保险消费者利益。同时,保险公司需要通过官网和即时通讯等方式,公开披露产品的具体停售原因、停售时间,以及后续服务措施等信息。保险公司主动停售保险产品的,应当至少在产品停售前30日披露相关信息。

    “这对保险公司将形成制约作用。试想,如果一家保险公司的产品频繁停售,而其经营状况又堪忧,消费者的认可度是不是会下降呢?”上述保险公司精算负责人表示。

    同时,银保监会也对消费者进行了提示:一是要明白短期健康保险产品的保险期间一般在1年及以下,且不保证续保。同时,对于费用补偿型健康保险产品来讲,发生的医疗费用不能重复理赔,建议消费者购买此类产品时重点关注保险条款相关情况,不建议重复购买此类产品。二是消费者在选择健康保险产品时,不仅要关注产品的价格,还要关注产品的长期保障功能和保障水平。

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再保险分保收入大增 去年前11个月同比增幅远超直保 http://blog.zqrb.cn/blog/119350-2063947.html 2021-01-11 23:55:22     本报记者 冷翠华

    2020年,在新冠肺炎疫情冲击下,直保行业保费收入增速受到较大影响,不过,《证券日报》记者注意到,再保险行业保费收入却逆势大幅增长。记者从相关渠道获得的数据显示,去年前11个月,再保险公司分保费收入1593.21亿元,同比增长28.80%,远超直保6.46%的保费增速。业内人士认为,再保险分保收入大增,既与行业整体发展环境有关,也与直保行业的业务结构变化有较大关系。

    再保险分保收入近1600亿元

    2020年,直保行业保费增速同比有所下降。去年前11个月,保险行业原保险保费收入为42180.12亿元,同比增长6.46%。其中,产险公司12492.49亿元,同比增长5.85%;人身险公司29687.61亿元,同比增长6.72%。与2019年全年保费收入增速相比,有较为明显的下降。

    不过,再保险公司分保费收入逆势大幅增长。记者获得的行业数据显示,去年前11个月,再保险公司分保费收入1593.21亿元,同比增长28.80%,不仅高于6.46%的直保保费增速,也高于再保险2019年15.05%的保费增速。

    对此,瑞士再保险中国总裁陈东辉在接受《证券日报》记者采访时表示,再保险公司分保费收入增幅远高于直保公司,主要有两方面的推动因素。第一,在人身险领域,健康险高速发展。由于健康险领域的很多直保公司需要再保的支持,很多产品是和再保公司共同开发的,同时其不确定性较高,所以对再保的需求普遍旺盛。随着健康险的高速增长,推高了整个行业的再保比例。银保监会数据显示,去年前11个月,行业取得健康险保费7642亿元,同比增速达16.4%,远高于人身险业务整体增速。第二,在财产险领域,非车险业务高速增长。以前车险增长得快,但车险本身的分保需求比较有限,而非车险险种面临着较大承保能力的要求,其分保需求比车险要大很多。

    “这两个因素推动再保业务增速高于直保业务增速,这也从一个侧面反映出保险行业更关注偿付能力、风险管控以及经营的稳健,对再保的运用可能比以前也看得更重一些。”陈东辉表示。银保监会数据显示,从财险业务来看,截至2020年11月底,财险公司车险保费收入为7480亿元,占财险公司总保费收入之比跌破了60%。2019年,我国车险保费收入达8189亿元,占财险公司保费的63%。而更早之前,我国车险业务占财险公司业务之比在70%以上。

    中再产险总经理张仁江在接受《证券日报》记者采访时表示,产险直保公司业务险种结构与再保险公司的财产保险业务险种结构不同,产险直保公司仍以车险为主,而再保险公司的财产保险业务以非车险为主。近年来,直保车险业务的保费增速显著放缓,非车险业务的保费增速较高,受险种结构及险种发展差异的双重影响,近年来再保险公司的财产保险业务增速高于直保公司。

    再保市场费率上升

    业界人士认为,2021年,财险业务中的车险业务受车险综合改革的影响,预计保费将同比下降,人身险业务中的健康险预计仍将保持高速增长。同时,新冠肺炎疫情对保险行业的影响尚未结束,这些都将对直保和再保市场产生影响。

    张仁江表示,再保险保费收入受直保市场发展、再保需求变化的影响较大。2021年,财险直保市场的保费规模受车险综合改革的影响,预计保费将出现明显下降,再保市场的车险业务也将同步受到影响;非车险业务的保费增长主要由短期健康险、农险、责任险等拉动,这些险种的分保需求较为旺盛,有望刺激再保市场保费规模的增长。综合来看,在非车险业务增速较高、车险业务负增长的市场阶段,再保险行业保费增速超过直保行业的现象可能将延续。

    他同时指出,再保险特别是财产再保险业务的国际化程度较高。受新冠肺炎疫情影响,国际主流市场再保人的承保业绩和投资收益双重承压,多数再保人业务组合的综合成本率超过100%,即承保出现亏损;同时,近几年国际再保险市场连续遭受北美飓风、日本台风等导致高额赔付的灾害事故冲击,再保人的承保能力投放更加谨慎,再保险续转价格呈现持续上涨态势;此外,部分再保人财务评级出现下降,市场有效的再保险供给较少,进一步加剧了市场价格的上涨。2021年,再保险市场将对可能导致巨额赔付的传染病风险、网络风险、自然灾害风险等持更谨慎的态度,对再保合同底层风险的变化情况更趋敏感,对特殊风险的条款措辞限制更趋严格、对灾害损失的限额管控更趋严格。

    陈东辉也表示,目前国际再保险市场确实在转硬,费率出现明显回升。在2020年年底这一轮再保续转当中,国际再保险市场的转硬也传导到了国内,国内直保公司也注意到了再保市场的走硬、费率的回升。不过,与国外再保市场的转硬能够直接传导到前端直保市场、费率很快出现变化不同,国内再保市场和直保市场的传导机制还正在建立的过程中,目前的传导还不是很灵敏。

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互联网人身险将迎新规 “好”公司有望获更多赛道 http://blog.zqrb.cn/blog/119350-2063766.html 2021-01-08 00:40:57     本报记者 冷翠华

    继去年12月14日发布《互联网保险业务监管办法》之后,银保监会1月6日向各人身险公司下发《关于进一步规范互联网人身保险业务有关事项的通知(征求意见稿)》(下称《征求意见稿》),拟细化互联网人身险业务的监管。业内人士认为,《征求意见稿》前端强化险企的经营资质,包括偿付能力、风险综合评级等,在后端则要求险企进行专属管理并定期回溯,且要求总精算师担责,可以说对险企开展互联网保险业务提出了较高要求,将进一步保护消费者权益,促进该市场的发展。

    多险企不完全符合要求

    银保监会此前发布的《互联网保险业务监管办法》对险企开展互联网保险业务进行了整体规定,强调持牌经营原则,划定非保险机构的行为边界,并对互联网保险营销等行为进行规范。此次的《征求意见稿》则是专门针对互联网人身险业务的细化规定,不仅在前端明确了险企的经营资质,而且在后端也要求定期进行回溯,并压实总精算师的责任,进一步保护消费者权益。

    具体来看,《征求意见稿》明确了互联网人身险的经营门槛,一是连续4个季度综合偿付能力充足率达到120%,核心偿付能力不低于75%;二是连续4个季度风险综合评级在B类及以上;三是人身险公司连续4个季度责任准备金覆盖率高于100%,财产险公司连续4个季度的责任准备金回溯未出现不利进展;四是保险公司公司治理评估为C级(合格)及以上。不具备以上能力的公司将无缘该项业务。

    值得注意的是,如果保险公司上一年度因互联网保险业务经营和回溯受到行政处罚被采取监管措施,将无缘申请审批或备案互联网健康险(除护理险)专属产品。同时,如果保险公司申请审批或备案十年期及以上普通型人寿保险和十年期及以上普通型年金保险专属产品,则需要满足更多要求,如,连续4个季度综合偿付能力充足率超过150%,核心偿付能力不低于100%;连续4个季度综合偿付能力溢额超过50亿元、连续4个季度(或两年内6个季度)风险综合评级在A类以上等。这也就意味着资质优秀的“好”公司将获得更多的赛道。

    “根据2019年第四季度到2020年前3个季度的偿付能力充足率和风险评级结果,当前网销定期重疾险和定期寿险比较热门的保险公司有较多不完全符合上述要求,需要进行整改,头部公司基本符合要求。”某头部券商分析师对《证券日报》记者表示,互联网人身险新规更利好头部险企。不过,根据《征求意见稿》,监管机构给了较长的过渡期,已经开展互联网人身险业务的险企需在2022年1月1日前符合互联网人身险新规的各项要求。

    对此,中国社会科学院保险与经济发展研究中心副主任王向楠在接受《证券日报》记者采访表示,互联网与中长期人身险的结合程度还较低,市场潜力较大,所以从供给侧推动发展。这些产品的保费和责任金额更大、金融属性更强,其风险在互联网环境中更容易传播和放大,一些产品条款更复杂,所以面临更大的偿付能力和消费者保护的风险。借鉴一些互联网金融产品过快增长、后经整顿的“前车之鉴”,互联网人身险发展中要先立好规矩,资质好的企业优先获得发展机遇。

   产品专属管理并定期回溯

    近年来,我国互联网保险市场实现了较快发展。据中国保险行业协会统计,2019年,我国互联网保险保费近2700亿元,同比增长42.8%。其中,互联网人身保险保费为1857.7亿元,同比增长55.7%。2020年上半年,共有59家险企经营互联网人身险业务,互联网人身险业务累计实现规模保费1394.4亿元,同比增长12.2%,保持平稳。

    随着互联网保险经营主体增多,市场规模越来越大,管好该项业务的重要性进一步凸显。《征求意见稿》提出,将互联网保险产品进行专属管理。保险公司经营互联网人身险业务,应使用经审批或者备案的互联网人身保险专属产品,其他产品不得上线经营,也不得通过互联网公开展示产品投保链接,或直接指向其投保链接。

    银保监会还强调,互联网专属保险产品应体现该渠道直接经营的特征。一年期及以下专属产品预定费用率不得高于35%,一年期以上专属产品不得设置直接佣金和间接佣金,首年预定附加费用率不得高于60%,平均附加费用率不得高于25%。“这一规定主要是防止险企拼费用,倒逼其优化费用结构,充分利用科技手段降低成本,让利消费者。”某人身险公司互联网业务负责人对《证券日报》记者分析道。

    在后端监管方面,《征求意见稿》提出,保险公司开展互联网人身险业务应建立健全产品回溯机制。每个季度末的回溯应重点关注赔付率、发生率、费用率、退保率、投资收益率等关键指标,回溯实际经营情况与精算假设之间的偏差,并主动采取措施调整和报告。同时,保险公司总精算师对互联网人身险业务回溯承担直接责任。“压实公司责任,压实负责人的责任,都意味着监管力度的加强。”上述人身险公司互联网业务负责人表示。

    王向楠表示,从银保监会此前发布的《互联网保险业务监管办法》以及此次征求意见的互联网人身险新规来看,监管机构对险企的要求进一步提升,对业务规范性要求进一步提高,短期内会限制部分险企开展互联网保险业务,促使其提升财务、公司治理和综合风险管理水平;长期看,这将优化互联网人身险的经营环境,促进险企积极且稳健地创新产品,进入互联网保险发展的新阶段。

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壹账通创配平台与山西汽修协会合作 推动汽车维修行业数据化转型发展 http://blog.zqrb.cn/blog/119350-2063574.html 2021-01-05 17:51:47     本报记者 冷翠华

    深圳壹账通创配科技有限公司近日与山西省汽车维修行业协会签署战略合作协议,双方将共同推动汽车维修行业数据化转型发展。

    据了解,山西的汽车维修企业面临着较多的发展瓶颈。一方面,汽车维修行业的管理分散在各个部门和企业,没有转化为社会化的功能;另一方面,由于社会化需求不同,专业化汽修的发展受到制约,适应客户需要的职能服务能力不高,出现了有效需求不足和有效供应不够并存的矛盾。

    通过壹账通创配平台与山西汽修协会的合作,未来双方将更好地整合资源,以科技创新为突破口,持续深化数据化转型,不断加快生态圈构建,打造“科技产险、数据产险、生态产险”三张名片,引领传统财产保险行业数字化转型。同时,双方的合作将助力综合修理厂转型发展,帮助其降低风险、提升服务质量、提高维修效率,实现保险公司、配件企业以及维修企业多方互利共赢。

    据了解,依托平安集团“金融+科技”战略定位,践行“科技赋能,生态反哺”经营模式,金融壹账通作为平安集团“汽车服务生态圈”的重要建设力量,于2018年年底搭建科技型汽配交易服务平台“创配”,致力通过源头供应链、资源整合及科技创新为汽后市场降本增效。目前金融壹账通创配为汽后市场12万多家修理厂,超1.5万家配件商提供线上化、数字化的配件交易服务,业务范围覆盖32个省、407个城市。

(编辑 张明富)

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去年前11个月产险公司承保利润同比转亏 责任险逆流而上 http://blog.zqrb.cn/blog/119350-2063439.html 2021-01-04 00:51:42     本报记者 冷翠华

    与2019年同期相比,2020年前11个月,产险公司经营情况明显转差。《证券日报》记者近日从相关渠道获悉,去年前11个月,产险公司实现利润总额50.12亿元,较2019年同期减少540.69亿元,同比下降91.52%;值得注意的是,产险公司2020年前11个月承保利润为-76.08亿元,较2019年同期的32.91亿元,减少108.99亿元,同比下降331.13%,承保利润率为-0.69%。这意味着,产险公司2020年前11个月的利润总额主要来自险资的投资收益,承保端亏损明显。

    承保盈利险种只有3个

    去年前11个月,产险公司承保利润总和为-76.08亿元。在产险公司11项主要业务(此外还有一些次要业务)中,实现盈利的险种只有3个,合计实现承保利润127.47亿元;亏损险种共有8个,合计亏损153.84亿元。

    去年前11个月,在产险公司主要业务中,取得盈利的3个险种分别是特殊风险保险、家财险和车险,承保利润率分别为10.97%、8.68%和1.62%。

    车险方面,去年前11个月,实现承保利润117.15亿元,基本与2019年同期持平,在产险业务承保利润绝对额中排名第一。业内分析人士认为,由于受新冠肺炎疫情影响,2020年一季度,人们出行明显减少,降低了车险出险率。此后,随着生产生活逐步恢复,车险出险率有所提升,预计年度整体经营情况将保持平稳。

    不过,随着2020年9月19日车险综合改革的正式实施,商车险产品设定附加费用率上限由35%下调为25%,预期赔付率由65%提高到75%,短期内险企的车险业务面临保费下降、费用率下降、赔付率上升等多重因素影响。业界普遍认为,未来车险经营压力加大,预计2021年车险承保盈利情况将明显恶化,甚至可能出现行业性承保亏损。

    在2020年前11个月承保利润出现亏损的8个险种中,最值得关注的是信用保险承保业务和保证保险承保业务,亏损额分别达31.77亿元和100.06亿元,承保利润率分别为-27.25%和-17.17%;船舶保险承保业务亏损2.86亿元,承保利润率为-13.03%。此外,企财险、责任保险、工程保险、货运险、农业保险也处于承保亏损状态。

    保证保险成为产险公司2020年承保业务中的“亏损王”,前11个月亏损额超过100亿元;信用保险则在承保亏损率上拔了头筹。事实上,此前曾在信保业务上吃过亏的险企早已大幅压缩了信保业务,甚至停止开展此类业务,但由于信用风险暴露周期长、风险存在隐蔽性和滞后性,险企在2020年仍在为此付出巨大代价。不过,有业内人士指出,随着险企对相关业务的压缩、结构的调整以及风控手段的进一步提升,预计2021年信保业务对承保利润的拖累将大大减小。

    新规助责任险规范发展

    在产险的非车险业务中,责任险的发展值得一提。2020年前11个月,产险公司实现责任险保费收入833.39亿元,同比增长18.21%,显著高于3.9%的产险保费总收入增长率,也高于2.28%的车险保费总收入增长率以及5.53%的企财险保费收入增长率。

    近年来,产险公司大多在研究如何降低对车险业务的过度依赖,大力发展非车险业务,以平衡业务结构。责任险目前在产险业务中的占比虽然仅有7.62%,但其增速较快。为了规范责任险发展,银保监会近日发布《责任保险业务监管办法》(下称《监管办法》),并于2021年1月1日起施行。

    银保监会相关负责人在答记者问时指出,我国责任保险在快速发展的同时,也存在责任保险边界不断扩大、社会对责任保险的理解存在偏差、市场行为不规范、保险服务性质及形式有待规范等问题。对此,《监管办法》皆进行了有针对性的规定。

    针对责任保险边界不断扩大的问题,《监管办法》一方面严格责任保险的承保范围,明确责任保险应当承保被保险人给第三者造成损害依法应负的赔偿责任,不得承保故意行为、罚金罚款、履约信用风险、确定损失、投机风险等风险或损失,另一方面要求保险公司厘清责任保险与财产损失保险、保证保险、意外伤害保险等险种的关系,合理确定承保险种。针对当前不规范的竞争行为,《监管办法》明确,不得存在未按规定使用经批准或备案的条款费率、销售误导、不正当竞争、违规承诺等行为,不得以承保担保机构责任等形式实质承保融资性信用风险,不得以机动车辆保险以外的责任保险主险或附加险承保机动车第三者责任。《监管办法》还明确表示,保险公司提供保险服务,应当遵循合理性、必要性原则,以降低赔付风险为主要目的,不得随意扩大服务范围、服务内容。此外,《监管办法》还强化了险企的内控管理。

    “《监管办法》十分强调保险公司不得以车险以外的责任险承保机动车第三者责任,不得以承保担保机构责任等形式实质性承保融资性信用风险,主要是为了防范险企风险,尤其是警惕融资性信用风险再次拖累险企经营,这将促进保险行业稳健发展。”一家财险公司负责人对记者表示。

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保险业前11个月保费收入同比增6.46% http://blog.zqrb.cn/blog/119350-2063169.html 2020-12-29 01:16:21     车险增幅仅为2.28%,健康险增幅达16.41%

    本报记者 冷翠华

    银保监会近日公布的2020年前11个月保费收入数据显示,在此期间,保险行业取得原保险保费收入42180亿元,同比增长6.46%,与前10个月6.88%的同比增幅相比有所放缓。

    《证券日报》记者获得的业内数据显示,今年前11个月,保险行业取得车险保费收入7479.72亿元,同比增长2.28%,在产险四大主要险种中增幅最低。业内人士认为,车险综改的影响是其主因。健康险依然是各板块业务中的亮点,保费同比增长16.41%,业内人士继续看好健康险的未来发展,但其赔付率高增长的问题也引起了业内关注。

    前11个月

    保险业保费同比增6.46%

    根据银保监会披露的数据,今年前11个月,保险业取得原保险保费收入42180亿元,同比增长6.46%,与前10个月6.88%的同比增幅相比略有下降。其中,11月份取得保费收入2572亿元,环比10月份的2618亿元下降1.8%。

    对此,业内人士分析认为,这主要是受两方面因素影响。一方面,财险中的车险综合改革对保费的短期压降仍在继续,同时不少险企还在收缩信用保证保险业务。另一方面,人身险行业从10月底至今陆续启动2021年的“开门红”工作,各家险企工作重心有所转移,部分保单的保费将于明年1月1日入账,这对当期保费收入会有一定影响。

    车险综合改革自9月19日正式实施以来,10月份和11月份行业车险保费收入同比皆有明显下降。“车险综改导致车均保费明显下降,而新增车险业务短期内难以抵冲这一影响。”一位业内人士分析称,但从环比情况来看,车险综改对行业的短期最大冲击或已过去。

    根据《证券日报》记者获得的行业数据,今年9月、10月和11月的车险保费收入分别为745亿元、618亿元和653亿元。由此可见,10月份车险保费收入受车险综改的影响最大,但11月份的数据环比已有恢复性增长。

    与此同时,在信用保证保险业务上,不少险企仍在采取收缩策略。据人保财险披露的数据显示,今年前11个月,人保财险取得信用保证险保费收入52.67亿元,同比下降75.7%。从全行业看,今年前11个月,信用保险保费总收入为182.36亿元,同比增长9.60%;保证保险保费总收入658.30亿元,同比下降16.33%。中国社会科学院保险与经济发展研究中心副主任王向楠此前在接受《证券日报》记者采访时曾表示,近两年险企的信用保证保险业务大幅亏损,主要是因承保时没有穿透底层、对周期因素过于乐观所致。这次大幅亏损,也让保险业接受了信用风险的教育,以便改进承保。

    从人身险行业来看,记者了解到,从10月底至今,各险企陆续启动2021年的“开门红”工作,不少保单的保费将于2021年1月1日入账,对当期保费收入产生一定影响。尤其是在新冠疫情尚未彻底结束的情况下,各险企对“开门红”工作的重视程度更高,倾注的精力也更多。

    健康险高赔付率

    或在明年生变

    尽管目前只发布了前11个月的保费数据,但业内人士指出,全年格局已基本锁定。从保险公司的几大业务板块来看,健康险依然是全年最大亮点,车险增速处于“垫底”位置。

    具体来看,前11个月,保险公司的产险业务收入10938.43亿元,同比增长3.90%;寿险保费收入22512.82亿元,同比增长5.03%;健康险保费收入7641.52亿元,同比增长16.41%;意外险保费收入1087.35亿元,同比下降0.63%。由此可见,健康险的保费增速在几大板块中最高,健康险保费在人身险业务的占比达24.5%,较2019年年底22.8%的占比上升1.7个百分点。

    业界人士普遍看好健康险未来的发展。新一站保险网董事长国婷丽此前接受记者采访时表示,无论从消费者的风险意识,还是从经济增长以及人们的生活水平等因素看,健康险类产品依然会成为消费者的刚需,其绝对额还有很大的增长空间。

    但纵向来看,近两年健康险的发展速度有所放缓。例如,2019年全年健康险保费收入达7065.98亿元,同比增长29.70%,增速明显高于今年前11个月。分析人士认为,这与健康险赔付率持续处于高位、险企调整承保策略有关。数据显示,2019年全年,健康险赔款与给付支出2351.48亿元,同比增长34.81%;今年前11个月,健康险健康险业务赔款与给付支出2531.17亿元,同比增长22.41%。对比来看,上述两个时点健康险的赔付与给付支出增幅都高于保费收入的增幅。业内人士认为,随着新定义重疾险的开发和销售,以及险企承保策略的调整,预计2021年健康险的赔付率将发生明显变化。

    此外,在产险业务中,今年前11个月,车险、企财险、货运险和责任险等4个主要险种保费收入合计8904.93亿元,同比增长3.81%。其中,车险收入7479.72亿元,同比增长2.28%,增幅在4个主要险种中最低;企业财产保险原保险保费收入466.28亿元,同比增长5.53%;货运保险原保险保费收入125.55亿元,同比增长6.31%;责任保险原保险保费收入833.39亿元,同比增长18.21%,增幅在产险4个主要险种中最高。

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险企健康管理服务标准出炉 对服务内容风险分类等都有明确规定 http://blog.zqrb.cn/blog/119350-2063148.html 2020-12-28 20:01:52     本报记者 冷翠华

    12月28日,中国保险行业协会联合中国健康管理协会正式发布4项保险机构健康管理服务方面的标准,分别是《保险机构健康管理服务指引第1部分:总则》、《保险机构健康管理服务指引第2部分:服务内容》、《保险机构健康管理服务指引第3部分:风险分类》,以及《保险机构健康管理服务指引第4部分:方案设置》。这4项标准基于保险业务特点和保险行业健康管理服务建设的需要,对保险行业健康管理服务体系建设、能力和系统建设、人群划分、服务分类、服务方案设置、服务实施和要求等内容进行了规定。

    据介绍,为全面实施健康中国战略,落实中国银保监会《健康险管理办法》、《中国银保监会办公厅关于规范保险公司健康管理服务的通知》等精神,有效发挥标准的支撑和引领作用,切实服务于保险行业高质量发展,努力推进保险行业的健康服务能力建设,中国保险行业协会联合中国健康管理协会组建了由前海再保险、中国疾病预防控制中心、中国人寿、太平洋人寿、泰康人寿、百年人寿、阳光保险等保险机构及妙健康、君岭健康、大禹医疗健康科技等具有代表性公司专家组成的课题组,于2018年5月启动工作,历时两年多,充分、深入调研保险行业健康管理服务模式与特点,经过10余次专家论证和研讨会,收集吸收保险行业及健康管理行业数百条意见,多易其稿,最终完成了这4项标准制定工作。

    《保险机构健康管理服务指引第1部分:总则》适用于保险行业对健康管理服务体系的规划和设计使用,也可为相关健康服务商和第三方服务机构设计和建设面向保险行业的健康服务提供依据与遵循。《保险机构健康管理服务指引第2部分:服务内容》规定了保险机构提供的健康管理服务产品需包括的基础构成成分,以及可以使用的服务方式,用“矩阵模块分类法”来制定、分解、规范和评价健康管理服务。《保险机构健康管理服务指引第3部分:风险分类》规定了高风险人群的选择依据、选择方法和风险分类方法,规范客户健康风险分类方法。《保险机构健康管理服务指引第4部分:方案设置》规定了保险行业在设置健康管理服务方案时的设置原则、方案的要素、设置方法、内容选择,为保险机构以及服务商健康管理服务方案的设置提供依据。

    业内人士认为,上述4项标准的发布和实施将有利于填补保险行业健康管理服务相关标准的空白,为保险业的健康管理服务设计了总体的框架,为引导行业后续的分项健康管理服务的标准化奠定了基础。同时,其将促进保险行业提升健康管理水平,丰富健康管理服务产品,完善健康管理服务技术,提升服务效能,推动保险行业服务于“健康中国”,更好地发挥社会健康保障功能;同时,这也将推动保险行业与大健康行业跨界融合,更好地引导健康服务支撑保险业务发展。

    据介绍,中国保险行业协会和中国健康管理协会双方将在“服务指引”的基础上,根据健康保险中健康管理服务需求的现状,围绕着健康管理的主要手段,对健康管理的主要应用策略进行梳理和分析,讨论出后续要制定的健康管理服务标准化的工作清单,加快推动健康管理服务在健康保险中的应用。

(编辑 何帆)

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中国精算师协会发布《中国人身保险业重大疾病经验发生率表(2020)编制报告》 http://blog.zqrb.cn/blog/119350-2063131.html 2020-12-28 14:59:40     本报记者 冷翠华

    12月28日,中国精算师协会正式发布《中国人身保险业重大疾病经验发生率表(2020)编制报告》(以下简称《编制报告(2020)》)。

    据中国精算师协会副秘书长李劲松介绍,2020年11月5日,中国精算师协会在中国银保监会的指导下,正式发布了《中国人身保险业重大疾病经验发生率表(2020)》。为了更充分地展示项目成果,更好地满足行业需求,中国精算师协会同步编写了《编制报告(2020)》。《编制报告(2020)》共计280页、46万余字,包括8个章节及10个附录,315张图和15张表,与《编制报告(2006-2010)》相比,篇幅翻番,内容更加丰富,从重疾表编制情况介绍、重疾表结果分析及比较、多层次多维度的专项经验分析和编制技术说明4个方面对本次重疾表修订项目进行了系统梳理总结。依托于高质量的庞大基础数据,《编制报告(2020)》进一步细分了分析维度,拓展了分析广度,延展了分析深度,全面升级了编制技术,文本记录更加翔实,既可以成为业内工作者可随时翻阅的“数据词典”,也可以成为行业外人士直观了解保险业发展情况的“展示窗口”。

    李劲松表示,《编制报告(2020)》更加全面地展示了重疾表修订项目成果,是实现重疾险高质量发展的重要基石、行业内外及国际技术交流的重要载体和国家多行业基础设施建设的重要参考,展示了最先进、最全面的经验分析技术,能够对健康保险产品创新、稳健经营以及高质量发展提供重要助力。下一步,中国精算师协会将在中国银保监会的指导下,加强项目成果推广,深挖项目潜在成果,探索建立重疾表动态调整机制,推进经验分析人才技术建设,更好地服务于保险业发展。

    中国精算师协会经验分析办公室主任田美攀指出,《编制报告(2020)》对中国人身保险业重大疾病经验发生率表数据背后的行业发展现象、原因进行深入分析,对发展趋势进行研判,可以帮助行业更深入理解该发生率表,更好地使用该表进行产品开发和创新,更好地满足人们对重疾保障的需求。

(编辑 上官梦露)

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“平安18节”启动 首倡“1个家庭8项财富配置” http://blog.zqrb.cn/blog/119350-2063026.html 2020-12-25 20:59:36     本报讯 12月24日,中国平安“平安18节”正式上线。其以“财富心愿,一把实现”为主题,将从2020年12月24日持续至2021年1月28日。据介绍,今年的“平安18节”延续了中国平安“一站式综合金融服务”的理念,聚焦疫情防控常态化下中国家庭财富配置需求,首次提出新时代中国家庭财富观,即倡导“1个家庭需要8种标准财富配置”,以帮助中国家庭在后疫情时代实现稳健财富管理,提高家庭抗压抗风险能力。

    活动期间,平安人寿、平安银行、平安产险、平安养老险、陆金所、平安好医生等中国平安旗下多家子公司将推出包括平安好车主信用卡、平安e生保、成人平安福、金瑞人生21、天天成长1号、平安行、安之心养老年金险等在内的八大系列上百款金融生活产品,满足人们在“财、养、医、游、贷、车、家、教”8个方面的金融生活消费需求。

    2020年,突如其来的新冠疫情打乱了人们的生活,同时也刺激了人们对保险和医疗健康等方面的需求。为此,中国平安首次提出“1个家庭8项财富配置”的现代家庭财富观,并为此整合各子公司产品服务,一站式满足不同类别人群的财富管理需要。围绕“1个家庭8项财富配置”的产品权益,推出“吸金神兽熊猫滚滚”的线上养成游戏,用户通过参与购买八大不同系列产品,解锁八大业务权益,就可以养成8支熊猫滚滚合成吸金神兽,赢88克黄金大奖,现金价值达4万-5万元。

    同时,中国平安还推出持续开展更多元的营销场景,联合凤凰网联合打造“FM18财富电台”直播秀活动,邀请到著名主持人尉迟琳嘉、收藏家马未都、辣目洋子等与网友一起直播分享现代家庭财富观。

    与以往平安推出的金融消费节活动相比,中国平安计划在2021年,结合匹配传统民俗节日,有主题,有节奏地开展分客群波段营销活动,将更多贴近年轻消费客群的玩法融入其中,将“平安18节”打造成中国金融界的“双十一”。(记者/冷翠华)

(编辑 田冬)

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2019年交强险成绩单:承保机动车2.78亿辆 赔付1436亿元 http://blog.zqrb.cn/blog/119350-2063024.html 2020-12-25 20:37:56     本报记者 冷翠华

    12月25日,中国保险行业协会(以下简称保险业协会)对外发布2019年度行业交强险经营情况。

    2019年,交强险的承保面持续扩大,投保交强险的机动车(包括汽车、摩托车、拖拉机)共计2.78亿辆,同比增长9.0%;机动车交强险整体投保率为80.0%,较2018年提高2.0个百分点。其中,汽车交强险投保率达到95.0%。

    同时,险企的交强险经营业绩稳步提升。受益于道路交通安全环境和法制环境的持续改善,交强险运行效率逐年提高,经营业绩持续改善。2019年,交强险综合成本率为96.2%,较2018年下降1.2个百分点,实现承保利润82亿元。

    随着行业发展,交强险的保障作用日益凸显。2019年,交强险理赔的立案件数为3407万件,同比增长7.2%;赔付金额为1436亿元,同比增长3.8%。自2006年交强险制度实施以来至2019年年底,交强险累计处理赔案2.9亿件,累计赔付突破1.1万亿元。

    保险业协会相关负责人表示,交强险制度实施以来,保障作用日渐凸显,具体体现在四个方面。一是服务效率不断提升,“交强险财产损失无责赔付简化处理机制”“交强险重大人伤事故提前结案处理机制”“交强险财产损失互碰自赔处理机制”和“直接向受害人支付赔款机制”运转高效,形成覆盖交强险财产损失及人身伤亡快速理赔的完整体系,事故处理效率不断提升;二是保障范围持续扩大,为广大交通事故受害者承担保险赔付金超过万亿元;三是服务能力不断提升,电子保单、线上理赔、警保联动等新技术、新模式的不断涌现,服务人群不断扩大,不仅提升了车险理赔的速度和效率,还对打击保险欺诈、提高广大群众的幸福感和满意度起到了积极的促进作用;四是辅助社会管理成效显著,在全国建立交强险费率与交通事故记录挂钩的浮动机制,多个省市建立酒驾与交强险费率联系浮动的制度,提高了驾驶人员的安全驾驶意识,对于降低交通事故的发生率起到积极作用。

    保险业协会相关负责人表示,下一步,保险业协会将继续落实交强险工作,一是持续配合监管部门做好交强险配套工作,助力完善交强险制度,提升交强险服务效能;二是切实发挥车险专家咨询委员会职能,加强交强险重大战略问题研究,为监管部门建言献策;三是加强对各公司的指导,为推动行业高质量发展营造良好的市场环境。

(编辑 田冬)

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