<![CDATA[ 冷翠华的博客 ]]> http://blog.zqrb.cn/u119350 2008-12-01 zh-cn http://blog.zqrb.cn/u119350 2022年保险业实现保费收入4.7万亿元 同比增长4.58% http://blog.zqrb.cn/blog/119350-2095390.html 2023-01-30 00:30:47     本报记者 冷翠华

    1月28日,中国银保监会发布的最新数据显示,2022年,保险行业共取得原保险保费收入(注:文中保费皆指原保险保费)46957亿元,按可比口径同比增长4.58%;保险金额增长12.63%,保险赔付支出同比下降0.79%。

    业内人士表示,去年保险行业保费收入处在较低增长状态,保额增幅高于保费,体现了行业进一步回归保障本源,赔付支出同比略降一方面是人身险业务结构有所变化,同时部分就医需求因疫情影响而延后,另一方面是因为车辆出行减少导致车险赔付减少。

    财险公司保费同比增长8.7%

    纵向对比来看,2019年、2020年、2021年和2022年,保险行业保费同比增速分别为12.2%、6.12%、4.05%、4.58%,可见,2022年行业保费收入仍处在低增长水平,但较2021年略有上升。

    从保费收入结构来看,2022年保费增长点主要来自财险公司,共取得保费收入14867亿元,按可比口径同比增长8.7%。人身险公司去年共取得保费收入32091亿元,按可比口径同比增长2.78%。

    业内人士认为,去年财险公司保费增长较快,主要与车险业务有关。“财险业务尤其是车险等业务具有一定的刚需属性,受外部因素影响较小,同时,2022年车险保费逐渐走出了车险综合改革(2020年9月19日开始正式实施)的影响,因此,去年财险公司保费收入同比增幅较大。”对外经济贸易大学保险学院院长谢远涛对《证券日报》记者表示。

    从保额和赔付支出来看,2022年财险公司保额同比增长14.71%,与2021年45.53%的保额增幅相比明显放缓;财险公司赔款支出同比增长2.60%,与2021年13.55%的赔款增速相比也明显放缓。对此,谢远涛分析认为,2021年保额大幅增长抬高了基数,2022年尽管保额增速有所下滑但也高于保费增速,体现了行业进一步回归保障功能。而赔款支出仅出现小幅增长,主要是因为去年车辆出行明显减少,车险出险率和赔付率明显下降。

    对2023年财险业的发展形势,业内人士也较为乐观。例如,瑞士再保险中国原总裁兼瑞再北分原总经理陈东辉预计,今年基建、房地产、新能源车、旅游、消费等方面的刺激力度将大幅提升,带来相关保险业务强劲增长,财险业将迎来繁荣局面,业务增速可能超预期,承保利润显著回暖。

    人身险公司保费同比增长2.78%

    从人身险公司来看,2022年其保费收入按可比口径同比增长2.78%,较2021年5.01%的增幅进一步下降。

    联合资信发布的研报认为,2022年以来,在线下营销受阻、居民消费意愿减弱等因素影响下,人身险业务保费收入增速同比有所下滑。

    中再寿险产品开发部、产融创新事业部副总经理张楚表示,过去十年,健康险是增长最快的人身险险种,尤其在2020年以前年增速达20%-30%。到2020年,健康险保费规模达8173亿元,在人身险保费中占比达24.5%。但近两年,作为健康险支柱产品的重疾险新单增长持续乏力,2021年重疾险新单销量仅占历史最高点2018年的60%-70%,经估算2022年重疾险新单销量仅为历史最高时期的三分之一。

    爱选科技联合创始人、北美精算师何剑钢对《证券日报》记者表示,从当前重疾险保单量来看,其在有购买力的人群中覆盖率已经很高。因此,发展重疾险一方面要开拓新增市场,另一方面要提升保额。根据各人身险公司发布的理赔年报,重疾险保障额度普遍较低,但要提高重疾险的保额也有几道“门槛”。一是高保额一般会触发保险公司体检,打断投保流程,延长交易时间;二是当前市面上的重疾险对体检指标的要求普遍较为严格,据爱选科技统计,70%以上的人体检指标有异常,因此,消费者在投保时会避免达到需要体检的保额;三是重疾险属于保障型产品,高保额对应高保费;四是,长期重疾的发生率存在较大不确定性,险企对高保额重疾险业务也相对谨慎。“重疾险平均保额从4万元提升到现在的10万元,用了近10年。在现有基础上继续提升也是缓慢的过程。”何剑钢表示。

    从新增市场看,何剑钢认为,非标、老年、下沉市场是当前覆盖率较低的市场,但产品开发和消费者触达难度较大;儿童市场每年约有1000万新增客户,这也是新的市场机会。

    从保额和赔付来看,去年,人身险公司保额同比下降5.03%,赔付支出同比下降5.23%。业内人士认为,这一方面是因为产品结构的变化导致赔付率下降。出于避险心态,居民储蓄意愿增长而消费意愿减弱,故对储蓄类寿险产品需求有所回升,对医疗、重疾等消费型险种产品需求走弱。去年,寿险和健康险业务收入分别占人身险公司保费收入的76.4%和22%,寿险保费占比较2021年有所回升,健康险保费占比则有所下降。同时,去年受疫情影响,消费者的部分就医需求延后,当期保险赔付会减少,但在后期会有所体现。

    对2023年人身险市场的发展,业内人士认为,无论是从经济发展预期,还是行业转型发展的进程,以及在养老理财市场中保险业的相对竞争力等多方面看,都有更多积极因素,行业发展有望进一步提速。2022年年底至今年年初,保险股也走出了“跨年红”的行情。

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水滴公司CEO沈鹏发全员信:以用户为中心 追求更高质量的创新和增长 http://blog.zqrb.cn/blog/119350-2095373.html 2023-01-29 19:16:17     本报记者 冷翠华

    1月28日,水滴公司创始人兼CEO沈鹏发布内部全员信谈及2023年的发展策略:以用户为中心,在保持合理盈利的前提下,追求更高质量的创新和增长。同时,更加重视组织建设和年轻人的培养,争取培养出更多优秀管理者和专业人才。

    沈鹏表示,回顾2022年,水滴公司坚持践行“用互联网科技助推广大人民群众有保可医,保障亿万家庭”创业初心与使命,胸怀爱心地帮助了更多人,用更专业的服务满足了更多用户的需求。其在坚持持续为用户创造价值的基础上,提出了降本增效、健康发展的战略目标,并取得了良好的业绩表现:财务方面实现了健康可持续的盈利、充裕的现金储备;水滴保通过产品创新和服务升级覆盖更多用户群体,成为国内领先的保险中介平台和保险科技平台;水滴筹在透明运营的方向上坚定前行,成为推动行业规范发展的探路者。

    据介绍,水滴公司通过水滴筹、水滴保、水滴医药创新等业务搭建起领先的保险科技和医疗健康平台,财报数据显示,该公司已经连续4个季度实现盈利。水滴保通过产品创新和服务升级覆盖更多用户群体;水滴筹在透明运营方向上坚定前行,成为推动行业规范发展的探路者;翼帆医药在CRO和临床招募等领域发展迅速,进入了细分领域的第一阵营。

    沈鹏提到,这几年的新冠疫情和全球经济大环境的变化是一场前所未见的变局,对于各行各业都是非常大的挑战,尤其是创业公司,需要更坚定的信念、更敏锐的反应、更坚决的执行。他表示,坚定的信念源自公司内部每一个伙伴对于创业使命和愿景的高度认同,水滴公司的愿景和创业理想是“联合合作伙伴打造中国版的联合健康集团,让水滴用户用更低的费用享受更好的诊疗”,期待水滴全体成员在2023年做出更有意义的事情,坚持长期主义的平常心,一起穿越周期,成就更好的公司和自己。

(编辑 田冬 孙倩)

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A股五大上市险企去年保费合计增长2.9% 寿险收入“四负一正” http://blog.zqrb.cn/blog/119350-2095236.html 2023-01-18 01:14:42     本报记者 冷翠华

    1月17日,中国太保发布2022年保费(文中保费收入皆为原保险保费)收入公告,至此,A股五大上市险企去年“收成”披露完毕。

    整体来看,五大上市险企去年合计取得保费25597.63亿元,同比增长2.9%。具体来看,2022年,中国人保取得保费收入6191.58亿元,同比增长6.56%;中国平安取得保费收入7691.4亿元,同比增长1.16%;中国人寿取得保费收入6152亿元,同比下降0.78%;新华保险取得保费收入1630.99亿元,同比下降0.23%;中国太保取得保费收入3931.66亿元,同比增长8.4%。

    寿险业务收入整体不理想

    在A股五大上市险企中,中国人寿和新华保险仅开展人身险业务,中国人保、中国平安和中国太保既有人身险业务也有财险业务。其中,人保财险是中国人保集团业务和利润的“支柱”,中国平安和中国太保的业务重心都是人身险业务。因此,从上市险企整体来看,人身险业务在很大程度上决定了行业基本面,也影响着保险股的表现。

    从上市险企去年的人身险业务来看,寿险收入同比“四负一正”。中国人寿和新华保险保费下降,中国人保旗下的人保寿险取得保费收入927.02亿元,同比下降4.28%;中国平安旗下的平安人寿取得保费4392.77亿元,同比下降3.89%。中国太保旗下的太保寿险取得保费收入2223.42亿元,同比增长6.1%。由此可见,寿险业务收入整体不理想,仅有太保寿险保费收入实现了同比正增长。

    分析人士认为,过去两年,受人身险行业基本面恶化等因素影响,保险股持续走低。不过,近期保险板块迎来了一波强势上涨,东方财富Choice数据显示,自2022年11月1日至2023年1月17日,A股保险板块(申万二级行业分类)指数上涨了34.5%。

    中金公司分析师毛晴晴、姚泽宇认为,基本面企稳是本轮保险股股价修复的基础。此前,保险行业基本面持续恶化,预期超前导致估值超调较为严重。当前保险股估值依旧较低,若行业基本面走出向上趋势,估值还将进一步抬升,行业有望走出温和增长。

    财险业务收入增长强劲

    从上市险企的财险业务来看,2022年,中国人保旗下的人保财险取得保费4854.34亿元,同比增长8.3%;中国平安旗下的平安产险取得保费2980.38亿元,同比增长10.37%;中国太保旗下的太保产险取得保费1708.24亿元,同比增长11.6%。可见,上市险企的财险业务去年都取得了较好增长。

    财险业务收入增长强劲的一个重要原因在于,车险保费收入已经走出了车险综合改革的影响,实现了同比正增长。数据显示,去年人保财险、平安产险和太保产险分别取得车险保费收入2711.60亿元、2012.98亿元、979.92亿元,同比分别增长6.2%、6.6%、6.7%。

    瑞士再保险中国原总裁兼瑞再北分原总经理陈东辉预计,去年由于车辆出行明显减少,行业利润也将大幅好于预期。

    1月12日,银保监会发布《关于扩大商业车险自主定价系数浮动范围等有关事项的通知》,商业车险自主定价系数范围从此前的0.65至1.35扩大为0.5至1.5,此举表明商业车险改革进一步深化。

    对此,国泰君安分析师刘欣琦、谢雨晟认为,改革目的是进一步放开车险定价让利消费者。预计行业面临周期性降价调整,保费和盈利短期将受到负面影响;长期看,行业终将回归理性,头部险企得益于精细化的风险定价能力实现差异化客户定价,更具竞争优势。

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江泰保险经纪沈开涛:持续提升专业服务能力 加码布局生态服务 http://blog.zqrb.cn/blog/119350-2095154.html 2023-01-16 08:47:28     本报记者 冷翠华

    1月14-15日,首届江泰保险经纪人职业技能大赛在北京举办。江泰保险经纪股份有限公司董事长沈开涛在接受《证券日报》等媒体记者采访时表示,将保险专业技术视为公司第一生产力,公司将持续提升专业服务能力,举行职业技能大赛正是提升公司人员专业技术的路径之一。同时,该公司还在持续加码布局生态服务,推动公司向高质量发展。

    通过比赛提升专业能力

    近年来,保险中介行业持续发挥保险销售和保险服务主渠道作用。银保监会数据显示,截至2022年9月,保险中介渠道实现保费收入3.56万亿元,占全国总保费收入的87.46%。

    同时,当前保险行业已由高速发展阶段步入高质量发展阶段,保险行业步入新周期。随着居民可配置金融资产增多,客户的风险管理意识逐步加强,对保险服务的需求愈加迫切。沈开涛认为,保险经纪人作为消除客户与保险公司间信息差的优良渠道,理应发挥更大效能,这就需要持续提升专业能力。

    “组织开展首届江泰保险经纪人职业技能大赛,就是要切实提升全体员工保险经纪服务的专业性、风险管理的专业性,进一步提高客户占有率、险种覆盖率和收入利润率,抓住市场机遇,巩固和扩大市场规模。”沈开涛表示。据了解,本次职业技能大赛于2022年9月份在全国范围内启动,通过激烈的角逐,最终产生业务推介、保险建议、服务提供三项奖项的冠军、亚军和季军。

    据沈开涛介绍,为应对市场环境变化,响应保险业高质量发展的要求,江泰保险经纪近年来积极布局生态服务,力求提升市场能力、营销能力、专业技术能力和科技创新能力这四大生态服务能力,让客户更充分地体会保险经纪人的专业性服务。

    据介绍,生态服务是由“四大服务难题”“四大服务体系”“四大服务要求”“四大服务抓手”和“四大服务目标”构成,是一个相互依存、相互作用、相互促进的完整体系。其中,“四大服务难题”,即产品选择难、事故预防难、保险理赔难、数据共享难,对此,江泰保险经纪推出了“四大服务体系”“四大服务要求”“四大服务抓手”和“四大服务目标”。其中,“四大服务体系”是生态服务的核心,即保险产品供应体系、保险经纪调节体系、事故预防支持体系、信息平台共享体系。

    通过布局生态服务,江泰保险经纪在保险产品和保险方案设计技术、风险评估技术、风险管控技术、事故预防技术、保险索赔技术和再保险技术方面形成了竞争优势。数据显示,截至目前,江泰保险经纪累计为10万余家实体经济企业提供了安责险服务,累计实现保费30.57亿元,提供风险保障3.5万亿元,协助客户处理安责险案件约4.58万起,协助开展事故预防工作累计近1.7万次。

    持续提升核心竞争力

    目前,保险中介机构进入新发展阶段。一方面,保险中介市场监管持续高压,清退加速;另一方面,前几年受疫情等因素影响,保险中介机构业绩承压,亟待提质增效。因此,保险中介机构持续提升自身专业能力,加快构筑新型保险中介市场十分重要。

    近年来,为加快构建新型保险中介市场体系,推动保险专业中介机构高质量发展,北京银保监局陆续发布《关于加强分类指导推动北京地区保险专业中介机构高质量发展的实施意见》《北京地区保险专业中介机构销售从业人员信息化管控工作指引》等文件,鼓励专业保险中介机构根据自身条件和专长,按照专业创造价值的发展理念,发展为专业特色鲜明、专业优势领先、专业价值突出的保险专业中介机构。

    沈开涛表示,为提高公司的整体专业性,江泰提出了争做“三师”“三书”“六种经纪人”“七个报告”的称职者和佼佼者。本次职业技能大赛也将提升这些能力作为重要目标。其中,“三书”是指“保险经纪服务推介书”“保险建议书”“保险经纪服务计划书”;“七报告”是指风险评估/分析报告、保单整理报告或保单审计报告、保险排分报告或保险询价分析报告或保险采购情况报告、隐患排查报告、保险索赔报告、数据分析报告、保险经纪服务总结报告。

    “江泰保险经纪一直将保险专业技术视为公司的第一生产力。”沈开涛表示,未来,江泰保险经纪将进一步提升保险经纪人的保险专业性、风险管理专业性,不断提高企业的核心竞争力。

(编辑 李波 乔川川)

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银保监会发布人身险产品“负面清单” 多项禁令指向增额终身寿险 http://blog.zqrb.cn/blog/119350-2095152.html 2023-01-16 02:32:04     本报记者 冷翠华

    记者1月15日从业内了解到,银保监会人身险部近日下发《人身保险产品“负面清单”(2023版)》(以下简称“负面清单”),共明确了90条禁令,较上一年新增了8条内容,其中多项禁令指向增额终身寿险。

    具体来看,“负面清单”新增的禁令有6条涉及产品费率厘定及精算假设方面的问题,重点指向增额终身寿险产品。此外,涉及产品条款表述和产品责任设计的禁令各1条。在产品费率厘定及精算假设方面,“负面清单”包括增额终身寿险的定价附加费用率假设较公司实际销售费用显著偏低;增额终身寿险的利润测试投资收益假设与公司实际经营情况存在较大偏差;终身寿险法定责任准备金评估采用的生命表与《中国保监会关于使用〈中国人身保险业经验生命表(2010-2013)〉有关事项的通知》中的要求不一致。

    其他有关产品费率厘定和精算假设的“负面清单”还包括:养老年金产品通过调整降低产品前期的身故利益来贴补增加后期生存给付的利益,并在产品宣传时承诺超定价利率的长期高回报;保险产品利润测试的投资收益假设偏离公司投资能力和市场利率趋势,存在定价不足风险;保险产品的附加费用率超过监管规定上限或个别年龄点收益超过定价利率。

    在产品设计方面,增额终身寿险的减保规则不明确纳入了“负面清单”。

    银保监会此前曾在《关于近期人身保险产品问题的通报》提出,“个别险企激进经营,行业恶性竞争现象有所抬头”。例如,部分险企的产品定价假设的附加费用率较实际销售费用显著偏低,部分产品利润测试的投资收益假设与经营实际情况存在较大偏差。目前,银保监会已要求相关险企停售这些产品并进行全面排查整改。

    “长期看,市场利率必然走低,保险公司的投资收益也面临持续的压力,定价时收益假设过高,必然减少保险公司的利差,甚至带来利差损风险。”BestLawyers联合创始人李世同对《证券日报》记者表示,行业持续健康发展必须防范利差损风险。真正意义上的终身寿险主要发挥财富传承功能,杠杆率(保费/保额)较高,核保严格,而目前市场上的增额终身寿险主要发挥理财功能。为增强产品竞争力,部分公司定价假设费用率较低,实际给予的销售费用高,这给保险公司后期经营埋下了风险隐患。同时,利润测试的投资收益假设偏离投资能力和市场利率趋势,同样有此风险。

    增额终身寿险由于利率锁定、保额递增、减保灵活等特点,近年来受到市场认可,成为不少人身险公司重点发展的产品,其主要销售渠道为银保渠道,部分险企也将增额终身寿险纳入2023年开门红主推产品。

    李世同认为,在银行理财等产品投资收益走低的背景下,储蓄型、理财型保险产品受市场欢迎很正常,增额终身寿险市场发展前景较大,预计监管政策会更加严格,保险公司产品开发和经营也会更谨慎。从消费者角度看,必须明白增额终身寿险的所谓“复利”指的是保额递增而并非投资收益率,如果短期内退保可能遭受较大损失。投保人应当根据自己的资产配置理性选择产品而不能盲目跟风。

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4家上市险企2022年保费“两增两降” 保险股上演“跨年红”行情 http://blog.zqrb.cn/blog/119350-2095122.html 2023-01-14 10:38:31     本报记者 冷翠华

    截至1月13日记者发稿,4家A股上市险企发布了2022年年度保费(注:文中保费皆指原保险保费收入)数据,呈现“两增两降”。同时,银保监会最新发布的数据显示,2022年前11个月,保险行业共实现保费收入约4.37万亿元,按可比口径同比增长4.95%。从2023年的行业发展趋势看,业内人士对财险行业继续保持乐观,同时期待人身险行业的边际改善。从资本市场来看,保险股近期迎来了“跨年红”行情。

    从上市险企的情况看,2022年,中国人保取得保费收入6191.58亿元,同比增长6.56%;中国平安取得保费收入7691.4亿元,同比增长1.16%;中国人寿取得保费收入6152亿元,同比下降0.78%;新华保险取得保费收入1630.99亿元,同比下降0.23%。

    从全行业来看,2022年前11个月,人身险公司实现保费收入3.01万亿元,同比增长3.09%,11月份当月保费收入同比增长4.65%。

    年底往往是人身险公司冲刺第二年开门红业绩的关键时期,当年11月份和12月份的保费收入不会出现大幅增长,因此,业界更加关注保险公司第二年“开门红”的情况。对2023年的人身险开门红,业界人士大多持“乐观”和“谨慎乐观”两种观点。海通证券分析师孙婷认为,预计受其他类别资产收益率下降的影响,保险储蓄类产品相对吸引力提升,短期年金销售或实现较高增长。

    清华大学五道口金融学院中国保险与养老金研究中心负责人朱俊生表示,对2023年开门红持“谨慎乐观”态度,在不确定的经济变局中,保险可以提供确定性保障,同时,预定利率所带来的确定性保障凸显了养老保险产品作为防御性资产的优势,获取安全、稳定被动收入及现金流,且市场环境有利于储蓄型保险产品的销售,这些是人身险行业面临的利好因素。不过行业发展也面临一些挑战,例如此前疫情对家庭和企业的冲击,以及放开疫情防控后经济生活也面临一些不确定性。

    同时,去年前11个月,全行业财险公司实现保费收入1.36万亿元,同比增长9.32%,11月当月保费收入同比增长2.57%。

    整体来看,财险公司去年前11个月保费收入增长速度远高于人身险公司,同时,由于去年车辆出行减少,财险赔付率也得到改善,整体经营好于预期。对2023年财产险的发展,瑞士再保险中国原总裁兼瑞再北分原总经理陈东辉预计,财险业将迎来繁荣局面,业务增速可能超预期,尤其是家财险的发展将非常引人注目,目前在保费增速上已经有所体现。数据显示,去年前11个月家财险保费同比增长55.4%,居财险业各险种之首。光大证券分析师王一峰表示,车险具有刚性消费特征,且新能源车渗透率仍然较低;非车险业务占比持续提升,正成为财险重要支柱。预计2023年,车险与非车险业务有望保持较好增长态势,不过随着疫情防控放开,车辆出行正常化等因素可能在赔付端带来一定压力。

    从保险股的市场表现来看,东方财富Choice数据显示,自2022年11月1日至昨日,A股保险板块(申万二级行业分类)指数上涨了42.8%,“跨年红”行情十分明显。东吴证券分析师胡翔、葛玉翔等认为,资产端底部反转是短期估值修复的核心,随着经济修复的预期升温,叠加宽信用效果逐步显现,长端利率与权益市场有望迎来共振向上催化,边际向好的内外部环境赋予估值弹性。王一峰表示,人身险公司随着销售队伍质态不断提升、银保渠道贡献规模增量的同时推动趸交业务逐渐向期交转变,新业务价值(NBV)已呈现出边际改善趋势。

    值得注意的是,自2022年以来,保险公司回购股份、公司股东增持股份,也给市场传递了信心。例如,近期,华宝投资使用自有资金合计增持新华保险H股股份3132.8万股。增持后,中国宝武及其一致行动人、全资控股子公司华宝投资合计持有新华保险股份比例从12.09%增至约13.09%。同时,友邦保险持续推进100亿美元的回购计划,自2022年3月21日至2023年1月12日,累计回购176次,合计回购约3.86亿股,296.79亿港元。

(编辑 乔川川)

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中国保险行业协会正式发布《农业保险产品开发指引》 http://blog.zqrb.cn/blog/119350-2095111.html 2023-01-13 19:04:19     本报记者 冷翠华

    1月13日,中国保险行业协会(简称保险业协会)正式印发《农业保险产品开发指引》(以下简称《指引》)。《指引》是保险业首次从行业自律层面制定农业保险领域的产品开发指导性文件,有利于形成监管统筹管理、协会自律引导、公司主动落实的农险保险产品开发机制,对加快推动农业保险高质量发展,深化农业保险供给侧结构性改革具有积极意义。

    在《指引》制定过程中,保险业协会成立了由人保财险、太保产险、国寿财险、平安产险、中华财险、华农保险、安华农险、中原农险等8家公司参与的工作组,全面深入开展业务交流,提升《指引》的指导性、实用性、操作性。广泛听取了监管部门和保险公司意见,通过座谈交流、书面征求等形式,累计收到修改建议176条,采纳了92条。

    《指引》分为总则、基本要求、产品分类、开发流程、命名规则、条款要求、费率要求、报备要求、修订清理、组织保障、附则等十一章共49条,覆盖农业保险产品开发全过程,可为保险公司农业保险产品开发提供较为详细的指导。《指引》的发布有利于完善农业保险产品管理体系,提升农业保险产品供给能力。《指引》贯穿产品开发全流程要点,可为行业构建规范的农业保险产品开发管理制度和运行机制提供细化指导。例如,其指出,保险机构应当制定本公司农业保险产品开发专项管理制度,明确规定保险机构农业保险产品开发工作的组织机构、职能分工、工作流程、考核奖惩等内容,这将有助于强化保险机构产品服务能力,进一步提高农业保险服务质效和水平。同时,《指引》设置了“开发方向”内容,引导保险公司在农业保险产品开发时聚焦乡村振兴、粮食安全等国家战略,建立与国家相关政策及监管要求相适应的保险产品开发体系,逐步构建传统型与创新型保险、中央大宗产业和地方特色产业相互带动、相互促进的发展模式。

    保险业协会相关负责人表示,《指引》的发布将进一步优化农业保险产品供给,提升农业保险保障能力,切实将保险的职能作用发挥到实处。下一步,保险业协会继续将服务“三农”作为工作重点,不断引导行业发挥自身优势,在全面服务乡村振兴、保障粮食安全、健全种粮农民收益保障机制等方面加大研究探索,促进农业保险高质量发展,持续推动提升保险业服务“三农”能力。

(编辑 田冬 袁元)

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2022年中国信保实现承保金额8995.8亿美元 http://blog.zqrb.cn/blog/119350-2095110.html 2023-01-13 19:02:42     本报记者 冷翠华

    在中国出口信用保险公司(以下简称“中国信保”)2023年1月12日至1月13日召开的2023年度工作会议暨党建工作会议上,记者了解到,2022年,中国信保实现承保金额8995.8亿美元,支付赔款15.3亿美元,服务客户超17万家,多项关键业务数据创下历史新高。

    2022年,中国信保落实结构性降费政策,提高理赔服务效率,强化在线服务支持,支持中小微企业15万家,承保金额2267.8亿美元,增长15.7%;小微业务平均费率下降29.3%,理赔结案时间缩短4.5%。

    中国信保积极拓展跨境电商、远洋运输以及广告服务贸易业务承保,2022年,短期出口信用保险全年支持新业态新模式、服务贸易出口195.6亿美元和71.3亿美元,同比分别增长13.9%和52%。

    2022年,中国信保与国家开发银行、进出口银行实施政策性专项合作,与中国农业银行、民生银行等续签合作协议,全年实现短期险融资增信保额2428.9亿元,同比增长10.3%。

    同时,中国信保聚焦保障市场主体,聚焦保障产业链重点领域,聚焦保障产业链运行安全,2022年全年支持7条产业链出口3666.3亿美元、国内贸易2563.2亿元,合计同比增长约8%,覆盖华为、海尔等产业链重点客户超过8300家。

    此外,2022年,中国信保参与4国共建“一带一路”合作文件编制,推动将出口信用保险纳入相关经贸和投资合作机制,全年支持对“一带一路”沿线国家出口和投资1931.9亿美元,同比增长13.7%。

(编辑 李波 袁元)

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险企开年忙“补血” 中小险企资本补充难度大 http://blog.zqrb.cn/blog/119350-2095077.html 2023-01-13 00:36:23     本报记者 冷翠华

    2023年开年以来,有保险公司的增资和发债事宜获得银保监会批复,相关险企的资本金将得到极大提升。与此同时,还有诸多险企正在推进增资工作。

    业内人士认为,整体来看,险企的资本补充需求旺盛,但目前险企尤其是中小险企整体增资和发债难度较大。

    国寿财险注册资本

    跃升至财险公司第一位

    1月10日,银保监会批复同意中国人寿财产保险公司(以下简称“国寿财险”)增加注册资本金90亿元,由188亿元变更为278亿元。由此,国寿财险注册资本一跃成为财险公司第一位。在此之前,人保财险222.43亿元的注册资本为行业最高。

    根据国寿财险的增资方案,中国人寿保险(集团)增资54亿元,国寿寿险增资36亿元,增资后双方持股比例不变。对于增资目的,国寿财险表示,这有助于提高公司承保能力,提升综合偿付能力充足率,推动公司健康持续发展。

    国寿财险偿付能力报告显示,其2022年第三季度综合偿付能力充足率和核心偿付能力充足率分别为192.11%和155.58%(过渡期政策),较去年二季度末偿付能力充足率有所下降,但远高于偿付能力监管的最低要求。

    在国寿财险增资计划获批的前一天,中国太平洋财产保险股份有限公司(以下简称“太保产险”)发行资本补充债的计划也获得银保监会批复同意,其可以在全国银行间债券市场公开发行10年期可赎回资本补充债券,发行规模不超过100亿元。数据显示,太保产险2022年第三季度的综合偿付能力充足率和核心偿付能力充足率分别为221.9%和168.0%,远高于监管规定的最低要求。

    中小险企“补血”

    有三大难点

    国寿财险和太保产险作为大型财险公司,其增加资本是为了追求更好的业务发展,但对于部分中小险企来说,仍面临偿付能力吃紧的情况,且其补充资本的难度也较大。整体来看,业内人士认为,险企的资本补充需求仍然保持在高位。

    中央财经大学中国精算科技实验室主任陈辉对《证券日报》记者表示,偿付能力监管新规的影响仍在继续。2022年,《保险公司偿付能力监管规则(Ⅱ)》(业界称为“偿二代二期工程”)正式实施,不少险企偿付能力充足率下降,通过增资发债等方式补充资本成了当务之急。为应对偿二代二期工程的影响,多家险企申请了过渡期政策,但仍需要为过渡期结束之后做准备。

    以都邦保险为例,其获得2022年至2024年共3年的过渡期政策。该公司表示,2022年三季度末,在偿二代二期工程过渡期政策规则下,其综合偿付能力充足率和核心偿付能力充足率皆为116%,较上一季度下降了22个百分点。公司表示,尽管过渡期政策对其当前偿付能力有较大提升作用,但随着时间推进,风险因子将以年度为单位逐渐上升,直到过渡期结束。“在采取一切措施降低最低资本的基础上,增加资本金来提升实际资本是最直接有效提升公司偿付能力充足率的方法。”

    不过,对于不少中小险企来说,补充资本并不容易。例如,某财险公司2022年三季度末的综合偿付能力充足率和核心偿付能力充足率分别为122.35%和61.18%,处于偿付能力充足率指标的较低水平。

    当前,中小险企资本补充为何较难?陈辉认为,第一,股东增资受股东自身实力限制,同时,部分股东对保险业发展预期谨慎,增资积极性减弱,有的增资还会涉及股权变动,程序复杂,时间也较长;第二,自身经营积累利润转增资本的方式对险企经营要求较高,不少中小险企盈利能力不佳,达不到要求;第三,发行债券是相对方便的资本补充方式,但对信用评级、净资产规模等有相应要求,目前部分险企已获批的发债额度用尽。

    从全行业险企的偿付能力来看,根据银保监会最新数据,截至2022年三季度末,纳入审议的181家保险公司平均综合偿付能力充足率为212%,平均核心偿付能力充足率为139.7%。这两个指标相对2021年四季度末分别减少了20.1个百分点和80个百分点。

    同时,从风险综合评级来看,截至2022年三季度末,被评为C类和D类的保险公司分别有15家和9家,而2021年四季度末被评为C类和D类的公司分别为8家和4家。根据《保险公司偿付能力管理规定》,风险综合评级为C类和D类的险企属于偿付能力不达标公司。

    由此可见,去年险企整体偿付能力较2021年有所下降,增资“补血”成为部分险企的当务之急。据记者不完全统计,2022年,24家险企共增资约423亿元(部分发布了增资计划但尚待监管批准);同时,11家险企获批发行资本补充债,共计428亿元。

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腾讯微保推出“新年财福节” 创新用户互动方式多元阐释保险价值 http://blog.zqrb.cn/blog/119350-2095057.html 2023-01-12 16:35:42     本报记者 冷翠华

    腾讯微保“新年财福节”近日正式上线,活动打造线上沉浸式互动,让用户了解保险产品和规划、体验保险活动,将持续至2023年2月8日,贯穿整个新年。

    据介绍,“新年财福节”期间,腾讯微保给用户提供了丰富的“财福”选择,设立了“新年暴富”“关爱父母”“压岁钱存钱”以及“返乡出行”四个模块,为打工人、孩子和老人提供丰富的保险产品,保障种类涵盖了长期保障类保险、关爱长者家庭类保险、养老年金类保险、教育金类保险等,满足新一线城市年轻家庭的教育、医疗、养老、出行等全方位投保需要,实现保险实用性、服务一体化的需求。

    在互动方式上,用户通过完成任务、收获财福值、参与排名等方式,可获得丰富的福利激励,给用户带来趣味性的保险互动体验。通过查看保险配置方案、浏览保险产品、保险答题、直播预约、邀请好友等多元化的任务内容,让用户在新年的氛围里以另一种方式收获祝福,不仅可以获得每日抽奖机会,还可以累积财福值进入排行榜,在一个月的“新年财福节”期间,共举行三个阶段的开榜送礼,每个阶段均有机会瓜分年终红包、新年健康礼包等新年大奖。

    腾讯微保“新年财福节”通过创新互联网互动方式,聚合优质内容阐释保险价值,不断提升公众风险意识及保险认识,通过不断输出定制化、趣味化的好内容和好服务提升用户口碑。

(编辑 田冬 袁元)

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