工行建行及浦发行抢先布局5G智慧网点 建行首批3家5G科技银行或将6月底前开门

    ■本报记者 徐天晓 李冰

    6月初，工信部向中国电信、中国移动、中国联通、中国广电发放了5G商用牌照。中国5G商用时代正式到来。在人们翘首期待5G到底会如何改变生活时，我们身边的银行已经陆续被5G改变。

    工商银行6月12日公告称，于6月11日在江苏省苏州市正式推出该行首家基于5G应用的新型智慧网点。4月中旬至今，已有工行、浦发、中行等多家银行宣布推出5G网点。而建行的首批3家5G科技银行，也预计将在6月底前开门营业。

    西南财经大学金融学院助理教授、中国社会科学院产业金融研究基地副秘书长陈文在接受《证券日报》记者采访时表示，5G的出现运用于金融领域更多是通过提升上述新兴技术在金融领域落地的效率和质量，将金融场景扩展到生活的方方面面，从触客渠道、风控逻辑、产品形态、服务和响应效率等等方方面面重塑和提升现有的金融科技。“随着5G的广泛应用，我们看到的‘智能金融’、‘物联网金融’、‘智慧银行’等名词将有望摆脱概念的桎梏而成为活生生的现实。”

    5G银行网点陆续落地

    6月12日工商银行公告称，于6月11日在江苏省苏州市正式推出该行首家基于5G应用的新型智慧网点。工行在公告中表示，5G网点将以5G技术为依托，通过深度集成和整合大数据、人工智能、生物识别等金融科技手段，建立客户与金融服务场景的紧密纽带，“通过与各类客户的紧密合作，构筑多元化金融服务中心，打造覆盖周边区域泛金融服务生态圈”。

    这不是工行第一次将5G赋能于银行网点，早在今年4月19日，工行便在北京电信大楼支行率先连通5G网络，实现了业务通过5G网络高速承载。

    除工行外，浦发银行、中国银行、建设银行等也宣布在部分网点实现5G覆盖，直接推出或即将推出5G智慧银行网点。

    事实上，针对5G，商业银行早已未雨绸缪。6月初，工信部向中国电信等4家运营商发放了5G商用牌照。据亿欧智库统计，从2018年6月起，六家国有大行纷纷与运营商展开合作。其中中国电信与工行、农行达成合作、中国移动与建行达成了合作，一直在5G领域发力的中国联通则与三家大行达成了合作，分别为中行、邮储和交行。

    金融业如何迎接5G时代？

    金融业为5G的垂直应用领域之一，5G技术作为新一代移动通信网络技术，其所具备的增强移动带宽、高可靠低延时等技术为金融业的众多金融科技技术的升级和应用提供了可能。

    苏宁金融研究院互联网金融中心主任薛洪言对记者列举了几项5G场景下银行业务的具体变化，如“在应用层面，5G网络的高速传输和低延迟性可以为金融业务流程带入更多的‘实时属性’，如人脸识别的更广泛应用、基于微表情的实时风控、新的支付手段、人机交互的普及甚至远程开户的放开等等，在5G环境下都有了更大的想象空间。”

    陈文在接受《证券日报》记者采访时表示，5G的应用属于金融科技发展的技术基础设施范畴，将极大推动大数据、物联网以及人工智能等与金融科技息息相关的技术发展。

    “5G的出现运用于金融领域更多是通过提升上述新兴技术在金融领域落地的效率和质量，将金融场景扩展到生活的方方面面，从触客渠道、风控逻辑、产品形态、服务和响应效率等等方方面面重塑和提升现有的金融科技。随着5G的广泛应用，我们看到的‘智能金融’、‘物联网金融’、‘智慧银行’等名词将有望摆脱概念的桎梏而成为活生生的现实。”陈文表示。

    如从客户体验方面，目前几家银行推出的5G智慧网点的应用来看，普遍将AR、VR作为5G目前应用的主要场景。如在浦发银行5G+智慧网点中，浦发银行推出了由空气虚拟成像技术和AR眼镜组成的沉浸式体验空间。当用户在网点服务的过程中，提出专业度较高的需求时，可远程连接理财顾问，理财顾问将以全息投影的方式展现在客户面前，提供“面对面”的服务。此外，对话过程中涉及的信息也将以混合现实方式真实展现。

    据浦发银行介绍，由于数字建模和全息成像在数据传输方面对网络带宽和稳定性有非常高的要求，传统的专线和4G网都达不到这种承载能力，5G网使其具备了实现的可能性，并能使得AR眼镜等穿戴设备变得更加轻便化，提供客户更舒适的穿戴操作体验。

    不过，作为一项新兴技术，5G技术在为金融业赋能的同时，也会带来新的挑战，如技术本身的不成熟、科技与金融边界如何界定等。

    陈文对《证券日报》记者称：金融行业应用5G技术应注意：一是，技术自身的风险，一个是底层基础设施遭遇攻击对于整个金融体系运行带来的系统性冲击，另一个是诸如链接更多网络（互联网、物联网）等对于个别金融机构带来的更多个别风险；二是，隐私和数据保护的风险，数据的搜集和处理无处不在，如何合理界定数据的使用范围，如何保护金融消费者的隐私权；三是，对于金融服务机构的界定问题，诸如去年下半年国内兴起的开放银行概念中，除了基本的银行账户服务外，其余的银行职能几乎都可以变成APP功能组合，在5G时代这一趋势有望加剧，那么必然会产生大量游离在现有监管之外事实上提供金融服务的创业型公司，这些机构如何进行管理将构成新的挑战。