金融科技将成银行理财业务转型核心

    ■本报记者 徐天晓

    金融严监管给中国资管行业带来前所未有的挑战遇转型压力，而越来越多的金融机构将金融科技视作适应资管发展新要求的重中之重。近日普益标准发布研究报告指出，若不全新架构金融科技，银行资管转型只是空谈。

    该报告指出，伴随着资管新规与理财新规的相继落地，商业银行资管业务亦迎来全方位挑战，涉及到销售端、投资端、运营管理等诸多方面。无论是资管新规还是理财新规，都要求银行资管告别过去的粗放经营模式，向“真资管”和“以投资者为中心”转型。

    从销售端来看，客户群体的扩大与服务方式的转变将颠覆银行财富管理端业务模式。从投资端来看，对内，银行自主投研能力不足；对外，银行对委外合作机构的管理亦粗糙。从运营管理来看，理财产品形式改变后，随之而来的将是运营模式的转变。产品净值化转型对产品的交易、估值、结算、信息披露等提出了更高更严要求。

    上述转型痛点制约了银行资管的有效转型，可以认为，若不能全新架构金融科技，银行资管转型只能是空谈。拥抱科技，对内提升效率与能力边界、对外提升客户使用体验与服务产能是理财新规下商业银行理财业务快速转型的核心驱动力：销售端，开发智能财富管理系统。通过大数据，洞察客户需求；通过策略模型，快速响应需求；通过场景架设，直击需求痛点；通过智能平台，实现全天候服务；投资端，开发资产配置系统。自主投资以投研系统为核心，以庞大的金融数据库、丰富的资产配置策略与模式为底层基础，提供充分的投研支持；委外投资以MOM管理系统为核心，在标准化的评价流程下，通过内外部数据库的联动，对管理人实现投资全流程的评价，提升银行对委外业务的主动管理能力；运营管理端，开发运营管理系统。以运营数据为内核，打通全业务链条，通过信息化建设，实现风险穿透；通过对交易、估值、结算等系统的架设，完善净值型产品的运营。未来，在资管业务剥离、理财产品托管的要求下，运营管理系统将是银行大力发展托管业务，架构托管系统的基础；理财新规下，对系统建设的整体规划是建立以智能财富管理系统、资产配置系统、运营管理系统等三大系统为支撑的智能资管系统。系统的建设必须建立在金融逻辑与业务逻辑之上，根据系统的重要性、紧迫性、所需资源的多寡、开发的难易进行不同的时间规划与功能规划，在标准版的基础上，根据银行个性化需求逐步迭代升级，嫁接到本行已有的系统模块，最终形成资管系统的全面整合。

    近日上市公司中报披露到达尾声，透过上市银行中报，我们也能看到银行纷纷想借金融科技抢占资管高地的雄心。比如平安银行表示，将坚持“一项投入”，每年将收入的一定比例投入科技研发，并依托平安集团全球研究院，坚持技术创新，确保始终走在金融科技最前沿；中信银行指出，将与领先互联网公司和金融科技公司的研发合作不断深入扩大，加强大数据、人工智能等技术在智能客服、智能风控、智能产品合作等领域的应用。“利用新科技全面改造本行渠道、营销、产品、风控和运营体系，积极寻求商业模式创新，是本行金融科技战略发展的两个重要路径。”