填补少儿多次赔付重疾险空白 慧择发布定制商品“多倍宝宝”

    少儿重疾险，顾名思义，就是针对少儿重大疾病提供风险保障的保险，目前，市面上的少儿重疾险，大部分都覆盖了少儿高发的重大疾病，且重疾种类一般可至50、60种，但往往只能进行单次赔付。这意味着，在孩子漫长的一生中，如果出险过一次，以后只能“裸奔”。

    为弥补这一市场空白，慧择于12月18日正式推出了专门针对小孩研发的重疾险产品——多倍宝宝。该产品承保100种重疾，分5组赔5次，癌症单独分组，并且针对12种少儿特定重疾额外赔付，赔付比例最高达300%。

    多次赔付为少儿提供全面保障    

    同为重疾险产品，少儿重疾险与成人重疾险对比，究竟有什么不同呢？最为明显的区别就是在重疾的种类上面。一般而言，少儿重疾险会倾向于选择更符合儿童群体发病特征的高发重疾，比如说严重川崎病、重症手足口病、严重脊髓灰质炎（小儿麻痹症）、严重幼年类风湿性关节炎等，从而为其提供更具针对性的的疾病保障。

    慧择网健康险首席研发总监廖晓平指出，少儿重疾险的重疾种类并非是越多越好，一般来说覆盖少儿常见高发重疾即可。此外，对于“多次赔付”的重疾险来说，如果是分组多次赔付，则是分组越多越好。“很多少儿重疾险以‘数量多’来标榜保障的力度，但事实上最关键的是高发疾病是否有覆盖，比如说‘严重川崎病’、‘重症手足口病’等16种少儿高发重疾，若增加‘疾病分组’、‘多次赔付’等保障，这就更为锦上添花了”，廖晓平指出。

    廖晓平表示，现在很多科学研究发现，罹患癌症以后，通过放疗、化疗等手段进行治疗，对于身体器官的伤害较大，诱发其他严重疾病的概率也比一般人高。为此，设计“多次赔付”的意义就在于，能够应对越来越高频的重疾发生概率，从而照顾到孩子成长期内常见重疾保障需求，以及特定重疾多次赔付的保障需求，为孩子提供更为全面的重症保障。“给小孩买多次赔付的终身重疾，相当于一次性把当下、未来和安全余量都备全了，省心省事。也不用担心小孩在少儿或青年期出险后，就买不到重疾险，往后的人生只能裸奔。”

    针对少儿特定重疾提供最高3倍保额赔偿金    

    “鉴于0-7岁儿童比其他年龄段儿童普遍更为脆弱，罹患特定严重疾病的概率比较高，一旦罹患重疾需要的康复成本也比较多，我们对0-7岁这个年龄段罹患特定重疾的孩子提供了最高3倍保额的赔偿金，如果买50万保额就赔150万。

    在8-30岁不幸生病，赔付2倍保额，买50万保额就赔100万。在孩子30周岁前，都能有这个保障。

    而且我们还选择了一些儿童高发轻症疾病进行覆盖，比如说中度重症肌无力（多发于1-5岁儿童）、轻度面部烧伤（儿童常见的意外事故）、硬膜下血肿手术”等高发儿童轻症种类，而这些是市面上多次赔付重疾险所没有的”，廖晓平表示。

    廖晓平认为，目前，少儿重疾险产品供给还不算丰富，产品形态发展还存在比较大的空间。除了针对特定疾病提供多次赔付以及保额翻倍功能以外，未来少儿重疾险还可以在附加增值服务上，添加更多人性化的免费治疗和康复服务，从而为孩子身心健康提供更为全面的保障。“比如说，可以考虑给孩子提供更好的重疾后心理辅导服务，让脆弱的儿童心理能够得到有效的安慰和引导”。

    同时，廖晓平建议，家长在考虑少儿重疾险保额时，应结合比较常见的儿童重疾治疗费用来做进一步的规划，包括治疗费用（疾病本身和并发症可能产生的费用）、康复成本（饮食和居住环境成本）、康复时间（家长全职在家照顾的误工费）等，综合这三点的费用成本再考虑少儿重疾险的保险额度，而缴费期限则建议尽量选择长期期缴，这样可以比较好地分散首次投保的投保压力。