<![CDATA[ 苏向杲的博客 ]]> http://blog.zqrb.cn/u119356 2008-12-01 zh-cn http://blog.zqrb.cn/u119356 车险综改落地后调查:有人保费降24%有人却增25% http://blog.zqrb.cn/blog/119356-2057211.html 2020-09-28 01:21:11     本报记者 苏向杲

    自银保监会发布的《关于印发实施车险综合改革指导意见的通知》(以下简称“车险综改”)9月19日正式施行以来,续保车险的投保人亲身感受如何,保费是增是降?对此,《证券日报》记者对一些投保人进行了小范围调查,从调查的情况来看,投保人续保车险在同等保额的情况下,有增有降:有人保费同比降低约24%,但也有人保费提升约25%。

    从近期险企整体反映的情况来看,投保人保费普遍出现一定幅度的降低。但为何有人保费反而增加?对此,有险企人士对《证券日报》记者提到了两个原因:一是部分投保人的车险保费折扣幅度比以前低了。根据政策规定,险企可以在自主定价系数上发挥定价差异,保险公司在测算保费时根据投保人标的给出不同的风险判定,进而给出的自主折扣系数也不一样。另外一个原因是多险种合并,消费者对不同小险种可选择的空间相对小了。

    险企纷纷上线新车险

    近期,《证券日报》记者获悉,自车险综改落地以来,中国平安、中国太保等险企纷纷上线车险新系统,并相继出单新车险。

    根据监管披露的数据,我国车险经过多年的改革发展,取得了积极成效,2019年我国车险承保机动车达2.6亿辆,保费收入8189亿元,占财险保费的63%。但一些长期存在的深层次矛盾和问题仍然没有得到根本解决,高定价、高手续费、经营粗放、竞争失序、数据失真等问题比较突出,离高质量发展要求还有较大差距。

    在这一背景下,银保监会就实施车险综合改革提出上述《指导意见》,从车险综改的核心内容来看,车险综改后交强险责任限额大幅提升,比如,有责任限额从12.2万元提高到20万元,其中死亡伤残赔偿限额从11万元提高到18万元。此外,商车险保险责任更加全面,新的机动车示范产品的车损险主险保险责任增加了机动车全车盗抢、地震及其次生灾害、玻璃单独破碎、自燃、发动机涉水等保险责任,删除了事故责任免赔率、无法找到第三方免赔率等免赔约定,删除了实践中容易引发理赔争议的免责条款,为消费者提供更加全面完善的车险保障服务。

    尤其值得关注的是,此次《指导意见》落地后,商车险价格更加科学合理,保险业根据市场实际风险情况,重新测算了商车险行业纯风险保费,同时,商车险产品设定附加费用率的上限由35%下调为25%,预期赔付率由65%提高到75%,车险产品费率与风险水平更加匹配。监管也逐步放开自主定价系数浮动范围,第一步将自主定价系数范围确定为从0.65到1.35,第二步适时完全放开自主定价系数的范围。改革实施后,商车险无赔款优待系数将考虑赔付记录的范围由前1年扩大到前3年,对于偶然赔付消费者的费率上调幅度将降低。

    银保监会相关负责人强调,预计改革实施后,短期内对于消费者可以做到“三个基本”,即“价格基本上只降不升,保障基本上只增不减,服务基本上只优不差”。从近期险企披露的新车险经营情况来看,车主车险保费普遍出现降低,并在此基础上,中国太保、中国平安等险企也纷纷优化车险服务。

    车主保费普遍降低

    车险综改诸多利好出台后,车主们是否感受到这一变化?从《证券日报》记者了解的情况来看,车险综改后,车主保费普遍降低,但也有车主保费不降反增。

    记者从中国太保获悉,9月19日0点01分,中国太保产险上海总部迎来综改后的第一个客户贾先生。作为老客户,贾先生因驾驶习惯良好,一年来都没有出险,保费从去年的4150元降至今年的3171元,保费同比降低约24%,其中商业险去年为3380元,今年下降1309元。因为保费优惠,贾先生还主动把三责险限额从去年的100万元提高到了150万元。

    同样,记者从平安产险获悉,9月19日0时1分,来自上海的平安车主陆先生拿到了自己汽车的新保单,保费1944.25元,而陆先生的汽车2019年的保费为2352.60元,去年陆先生投保险种包括机动车损失险、第三者责任险、不计免赔险(机动车损失保险),今年投保时,新增了附加机动车道路救援、代为送检增值服务特约条款。

    此外,以众安在线9月19日上线的车险新保单为例,上海车主程女士的五座小轿车连续3年未发生理赔,上一年度也没有交通违法记录,在投保额度不变的情况下,车险新保单的保费价格会比以前便宜400多元。

    尽管目前投保新车险的消费者普遍出现保费降低,但也有部分车主表示,车险保费今年出现较大幅度的增长。近期有黄女士对《证券日报》记者表示:“去年的车险保费不到5000元,但最近车险综改后,保险公司测算的保费约6200多元,保费提高了约25%。险企人士给出的解释是保费折扣幅度较去年低了,另外,将涉水、玻璃、自燃之类的小险种合并到车损险中了,因此保费提升。”

    综改倒逼险企提升服务能力

    从行业角度来看,车险综改后,车险保费增速或短期承压,但长远来看利好行业发展。

    从综改前的数据来看,9月25日,银保监会披露了2020年前8个月的行业保费数据,其中车险前8个月保费收入达5462.96亿元,同比增长4.76%,在财险中占据58.15%的市场份额,依然是财险业第一大险种。数据显示,2020年前8个月,人保财险、平安产险、太保产险三家险企的保费收入分别为3076亿元、1928亿元、999亿元,合计收入6003亿元,占财险市场的63.9%。

    引人注意的是,随着车险综改落地,财险行业保费或受车险短期拖累,增速出现放缓。平安产险董事长兼CEO孙建平认为,车险综合改革已进入深水区,行业肯定会有一段时间的阵痛期,短期内行业车险保费增速可能下滑,甚至出现负增长,综合成本率可能会超过100%,但市场化改革是中国车险的最佳选择,只有推进市场化改革才能解决车险市场长期存在的深层次矛盾和问题,车险才能进一步实现高质量发展。

    中国太保产险董事长顾越在9月24日的“2020资本市场开放日”上表示,“此次车险综改的意图,一方面是以保护消费者权益为中心,另一方面也倒逼保险公司提高集约化程度,从而为消费者提供更多更优、价格更低的产品和服务”。对于改革给行业带来的影响,中国太保产险管理层认为,三大核心能力决定公司是否有能力应对:第一是直达客户的能力。按照目前改革的思路,如果没有直达客户能力,在未来竞争中压力会非常大;第二是集约化的能力,商车险产品设定附加费用率的上限由35%下调为25%,如何获取这10个点的同时,保险公司还要盈利,需要全面提升集约化能力;第三是如何以最优的服务来为客户提供最佳的保障。很多保障转化为具体结果的难度是比较高的。从某种程度上来讲,今后保险公司的竞争力就体现在服务能力的高低。

    大家财险总经理施辉在接受《证券日报》记者采访时也表示,车险综改必然对市场和保险公司车险经营的成本结构发生较大影响,考验保险公司精算定价、风险管控、成本核算的能力。对经营粗放、经营管理能力差的公司影响更大。车险综合改革虽然有阵痛,但会最终推动保险公司的经营从销售、产品为中心转化到以客户为中心。保险公司要对风险和对价保费的变化所造成的成本结构变化做好充分预测,并积极思考在经营管理模式方面的应对措施。

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中国太保携手百度智能云推出车辆智能定损产品“太.AI” http://blog.zqrb.cn/blog/119356-2057189.html 2020-09-27 19:49:53     本报讯 保险理赔正随着AI技术的落地应用而走向高效便捷。

    9月26日,中国太保旗下中国太保产险与百度智能云联合发布一款车辆智能定损产品“太·AI”。这款被誉为“AI定损专家”的车辆智能定损产品,将百度领先的AI技术与中国太保产险丰富的大数据、专业的理赔经验有机结合,有效提升车险理赔处理效率,大幅改善客户体验,成为保险行业深度应用AI技术的标杆案例。

    中国太保产险副总经理曾义表示,“太·AI”具备完整的车险理赔能力,包括车型识别、配件识别、损伤识别、换修逻辑、价格评估等。传统保险补偿将升级为车辆风险管理,提供行驶、停放、灾害等风险规避建议;保险反欺诈从被动的事后查,升级为全程的自动控制,理赔的水分将大幅挤压,客户的需求也将得到更多的到保障。

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    据介绍,客户只需拍几张照片或者一段视频,“太·AI”就能生成定损方案、完成赔付,非常高效、便捷、智能,理赔轻松搞定。未来,随着物联网、5G技术应用、AI硬件和算力提升,“太·AI“将进一步重构车险理赔流程。

    百度智能云副总裁李硕表示,中国保险行业正处于从重规模向高质量发展的关键转型阶段,百度推出“智慧保险”解决方案,助力保险行业实现智能转型升级。此次双方携手推出的视频级车辆智能定损新产品,通过融合百度领先AI技术与太保行业智慧经验,探索服务新模式,共同为客户创造新价值。

    传统的车险理赔存在诸多痛点,一方面,对保险公司而言,车险的定损效率取决于事故地点及定损员的个人经验,人效难以提升导致运营成本高居不下;另一方面,投保客户在理赔过程中,也面临着出险后定损慢,理赔周期长等影响体验的问题;再者,因为车险标的数量繁杂,出险频率高且难以预防,车险的保险欺诈情况时有发生,这些现象的出现使得车险理赔的智能化升级迫在眉睫。

    车辆智能定损的出现则可以解决这些难题。百度和中国太保产险联合发布的车辆智能定损产品“太·AI”,基于百度智能云的AI技术,模拟人工定损流程,可根据静态照片或动态的车辆视频自动检测车辆损伤位置、识别损伤部件、判断损伤类型、评估损伤程度,精准输出维修方案及金额。

    目前该技术在中国太保产险生产应用已覆盖2.3万个车型,覆盖97%的乘用车品牌;精准识别32个车辆主要部位,部件识别准确率超过98%,损伤识别准确率超过90%,并可支持不同损伤数类型的值化输出。该技术结合太保的换修逻辑和自助理赔等服务流程,已可将客户理赔旅程从1天到数天,降至分钟级。

    业内人士分析,如今车辆智能定损已成为中国太保产险业务智能化的重要应用场景。百度是中国投入最早、技术最强、布局最完整的AI企业。二者在保险领域的一系列合作不仅带动了整个保险业务的高效运转,还实现了客户体验、企业效能和行业发展的三赢局面。(记者/苏向杲)

(编辑 上官梦露)

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太平人寿近六年来为广西三市送去大病保险理赔金23.74亿元 http://blog.zqrb.cn/blog/119356-2057036.html 2020-09-24 20:11:37     本报记者 苏向杲

    脱贫攻坚工作开展以来,国家持续通过医保扶贫综合保障政策帮扶贫困人口,太平人寿秉持央企成员单位的责任担当,充分发挥保险服务的主业优势,在广西北海、玉林、防城港三市深耕城乡大病保险。

    《证券日报》记者获悉,从2014年开始,太平人寿陆续在广西的北海、玉林、防城港开展大病保险服务,通过发挥保险主业优势开展精准扶贫,为三市近800万参保群众提供大病保险服务。截至2020年7月,太平人寿已累计为三市136.97万人次送去大病保险理赔金23.74亿元,为落实国家扶贫政策、保障社会民生做出积极贡献。

(编辑 田冬)

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众安保险CEO姜兴:云计算是保险科技中最为重要的基础设施之一 http://blog.zqrb.cn/blog/119356-2057035.html 2020-09-24 20:10:52     本报记者 苏向杲

    9月24日-26日,由上海市政府指导、支付宝和蚂蚁集团主办的顶级金融科技大会“外滩大会”在上海黄浦世博园区举行,主题为“科技让未来更普惠”。众安保险CEO姜兴受邀出席24日下午保险科技论坛,向与会嘉宾分享了五点保险科技创新实践的心得体会。

    姜兴表示:“第一个体会,云计算是保险科技中最为重要的基础设施之一,拥抱云计算要尽早、要果断;第二,我们认为,大数据是科技赋能保险价值链最重要的生产资料,也是解决好保险风险管理的核心手段;第三,从众安的实践来看,有三类大数据最为重要:个人信用数据、健康档案数据和物联网数据;第四,科技驱动保险创新的原点一定是不断追求更优的用户价值和用户体验;最后,希望中小保险公司找到自己数字化转型的科技战略合作伙伴,以高性价比的方式专注于自己的差异化优势。”

    作为国内首家互联网保险公司,众安保险2020年上半年实现总保费人民币67.665亿元,同比增长14.7%;实现归母净利润4.905亿元,较2019年同期上升418.8%。据2019年报数据显示,众安保险已服务逾4.8亿用户,共出具80亿张保单。

    “拥抱云计算要尽早、要果断。”姜兴认为,果断“上云”的决策为众安业务的快速发展提供了基础的核心系统保障。“从众安的实践来看,我们认为有三类数据最为重要:个人信用数据、健康档案数据和物联网数据”。

    “我们感受到,如何将科技深度融合到业务场景并赋能业务的发展,是个极其有挑战的工作。因此,数据技术和业务都相通的复合型、创新型人才队伍建设将是关键。”基于众安的实践,姜兴也体会到了科技赋能保险的痛点与难点,“而科技驱动保险创新的原点一定是不断追求更优的用户价值和用户体验,这份‘初心’不会变”。

    2020年突如其来的疫情,加速了保险业的数字化转型进程。姜兴表示,“希望中小保险公司找到自己数字化转型的科技战略合作伙伴,以高性价比的方式专注于自己的差异化优势。”

    “众安在整个科技研发投入上已累计超过30亿元,但从目前的结果看还是很值得的。”姜兴在外滩大会上表示。2020年上半年,众安的科技输出收入人民币1.199亿元,海外业务扩展到日本、新加坡、马来西亚、印度尼西亚等多个国家,致力于成为全球保险行业数字化升级战略伙伴。

    最后,姜兴还表示作为一家上海的保险科技公司,众安也是十分幸运的。在全球范围内,中国金融科技的发展水平已得到认可,上海更成为全球金融科技发展的标杆。众安也非常希望在这个新时代潮流中,肩负起保险科技先行者的责任与担当,努力打造成为“保险科技第一品牌”,最大化释放生态协同价值,以开放和长期共赢的姿态与行业共成长。

(编辑 田冬)

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中国太保:大数据织密医保基金运行“安全网” http://blog.zqrb.cn/blog/119356-2057024.html 2020-09-24 17:35:49     本报记者 苏向杲

    日前,由中国太保旗下太平洋医疗健康研发的医保基金运行大数据风控平台在浙江衢州部署上线,成功实现医保基金监管智慧化、精准化、科学化,全力守护群众的“救命钱”。

    太平洋医疗健康研发负责人表示,由于各地医保政策差异较大、人口结构变化以及医疗卫生水平的提升,医保基金平稳运行面临严峻挑战,医保基金运行监管尤为重要。

    与此同时,与医保控费相关的各项政策文件频繁出台,信息化智能监管成为当前医保工作的重点。2019年国家医疗保障局发布通知,指出创新监管方式,提升监管效能,开展医保基金监管“两试点一示范”工作。

    基于以上情况,太平洋医疗健康依托中国太保20余年医保经办积累的管理经验和风控优势,和衢州医保部门联手,研发医保基金运行大数据风控平台。大数据风控平台设计近500项指标,整合跨部门、跨学科、跨区域的十几亿组数据,通过大数据建模,以可视化图表形式对医保基金的收入、支出、结余情况进行实时监测预警、趋势预测,并创新性地开发政策参数决策预演功能,支持用户自主输入政策参数值,智能化辅助政府决策,助力医保基金健康平稳运行。

    与传统的监管方式相比,大数据风控平台可以实现全量数据深度分析,通过深度关联性分析和下钻性挖掘,从宏观、中观、微观不同层面精准锁定风险点,大幅提高医保基金监管效能,有效规避了传统基金监管以收定支、短期监管的短板,预测未来更长期的就医总费用,使医保基金支出预测更为精确,精准支持医保部门进行统筹决策,完善医保资源配置。

    中国太保表示,未来将依托医疗健康大数据研发能力及丰富的政府合作项目服务经验,拓宽大数据应用场景,持续整合发挥资源、人力、技术优势,为服务政府、服务民生输出更高的社会价值。

(编辑 田冬)

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泰康溢彩公卫基金发布首届资助项目 12个骨干团队浮出水面 http://blog.zqrb.cn/blog/119356-2057023.html 2020-09-24 17:34:02     本报记者 苏向杲

    9月23日,泰康溢彩公共卫生及流行病防治专项基金首届资助项目发布会在京举行,公布12项资助课题。泰康保险集团创始人、董事长兼首席执行官陈东升,总裁兼首席运营官刘挺军,以及多位参与课题的专家学者分别在现场和远程参会。

    2020年2月,泰康溢彩公卫基金成立不到一个月即紧急发布首批资助项目申报指南,面向国内外研究机构公开征集研究课题。主要资助领域涵盖五大范围:疾病预防控制与人群健康管理、流行病学及健康大数据应用、公共卫生系统与政策、健康公平与消除贫困、长寿时代的机遇与挑战。截至申报截止日期时,共收到160个课题申请。经过专家评审团多轮盲审、独立评估,最终确定了12个符合资助需求的优质课题。此次发布会,泰康溢彩公卫基金首次发布12个资助项目,课题研究方向紧密围绕进入长寿时代后的医疗卫生研究方法及解决方案,包括心脑血管慢病管理、公共卫生风险评估体系等内容领域。

    据国家统计局数据,截至2019年底,我国60岁以上人口数量已超过2.5亿,正在快速迈进长寿时代。我国老年人群健康现况差,疾病负担重,已成为重要公共卫生问题。泰康保险集团创始人、董事长兼首席执行官陈东升指出,随着今年的疫情及未来大健康时代、长寿时代来临,对健康的需求将大幅增加,泰康要积极扶持年富力强的大健康研究学者开展创新研究,泰康设立公卫基金的意义在于以社会的力量推动中国公共卫生、流行病防治和健康医疗慢病、肿瘤、老年学科的发展,将国家、社会、人民群众的利益结合起来。

(编辑 田冬)

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泰康保险集团董事长兼CEO陈东升:长寿时代必然会带来长寿经济 http://blog.zqrb.cn/blog/119356-2057021.html 2020-09-24 17:29:16     本报记者 苏向杲

    9月23日,由泰康保险集团主办、泰康养老承办的长寿时代——第三届中国医养保险高峰论坛在京成功召开。3000位来自医养保障领域的专家学者和企事业单位相关负责人参会,聚焦多层次医养保障体系建设,见证首份《中国企事业员工医疗养老保障白皮书》发布。

    论坛上,泰康保险集团创始人、董事长兼CEO陈东升表示:“长寿时代”可以用两句话进行通俗地解释:一是,人类社会即将进入百岁人生时代。二是,人类社会即将进入健康时代。百岁人生来临的核心特征就是“人人带病长期生存”。此外,“长寿时代”是一个积极的人口理论,因为长寿时代必然会带来长寿经济。泰康保险集团成立24年来,打造了四位一体商业模式,围绕健康、长寿、富足三大闭环构建商业体系,将人寿保险和实体医养结合起来,正在中国推动一场养老革命。泰康希望通过长寿时代的泰康方案,推动三支柱社会保障体系建设,满足人民对美好生活的向往,为实现中华民族伟大复兴的中国梦贡献商业力量。

    泰康保险集团执行副总裁兼泰康养老董事长李艳华发表了《中国企事业单位医养保障一揽子解决方案》。她表示,长寿时代大背景下,我国多层次医养保障体系框架已基本建成,企业是多层次医养保障体系建设的主力。员工从在职到退休始终享有福利保障,不仅能增强企业的凝聚力,也增强了员工的归属感。泰康养老在市场上形成了独特的商业模式,业务全面覆盖国家医养保障三支柱体系。第一支柱积极参与政府医保业务经办,第二支柱为企事业单位提供年金和员工福利保障,第三支柱为企业搭建福利保障平台,便捷员工购买补充医养保险。泰康养老以客户需求为驱动力,具有丰富的产品体系,为客户提供优质的服务。

    中国社会保险学会会长胡晓义介绍了我国基本养老保险、企业年金和职业年金的发展现状,并对近期我国应对人口老龄化、促进医养结合的顶层设计文件进行了分享。在医养结合方面,胡会长提出,“老有所养”要有广泛的内涵和外延,主要是三“养”,第一养是“养命”,即保障基本生活;第二养是“养身”,即保障基本健康;第三养是“养性”,即保持开朗心态。“老有所医”层面,对老年群体的医疗务必区分于其他群体,医疗资源供给方面要与医疗机构的专业技术结合,形成政府、家庭、社会多方合力的立体架构。

    中国社会保障学会会长郑功成在致辞中指出,民生发展的最大诉求是健康和养老,这其中不光是经济问题,也存在服务问题。构建多层次社会保障体系,需要政府、企业、市场形成多方合力。对于企业而言,好的员工福利也在发挥改进民生和增进人民福祉的作用,具有很强人文关怀,也能促进劳资关系和谐。不同行业在满足员工福利普遍性需求的同时,也要满足个性需求,做到员工福利机制的健康发展。这方面,泰康养老应继续发挥领头羊作用。

    论坛还发布了由中国社会保障学会、中国工业经济联合会、中国社科院健康业发展研究中心指导,泰康保险集团委托尼尔森(中国)调研的《中国企事业员工医疗养老保障白皮书》(以下简称《白皮书》)。

    《白皮书》指出,目前我国多数大中型企业已搭建企业补充层保障,并逐步提升保障力度、完善保障范围并惠及员工家人。但是,有44%的企业认为员工对企业提供的医养保障感知度低,同时,企业提供的补充保障和员工的实际需求仍有差距。企业可以考虑借助专业外部供应商力量,充分发挥规划引导作用,撬动员工补充第三支柱个人保障,最大限度满足员工日益增长的保障需求。

(编辑 田冬)

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险资年内举牌19次创近三年纪录 万能险“弹药”功能销声匿迹 http://blog.zqrb.cn/blog/119356-2056974.html 2020-09-24 01:11:32     本报记者 苏向杲

    中国保险行业协会官网披露的最新数据显示,今年以来截至9月23日,险资共19次举牌A、H股上市公司,已经远超2019年(8次)、2018年(10次)、2017年(7次)的举牌次数。而且,今年险资举牌的资金来源多为自有资金或分红险、传统寿险等账户资金,前几年曾备受资本市场诟病的万能险已不再是险资举牌的主要“弹药”。

    从今年险资举牌的公司来看,金融、地产企业依然是险资最爱。《证券日报》记者梳理后发现,在险资年内的19次举牌中,11次举牌对象为港股公司。从行业分类来看,有5次举牌标的属于金融业,4次为地产业。长期以来,低估值、高股息的金融企业、地产企业及公用事业企业能完美地匹配险资对投资收益稳定的要求,又能与保险主业产生共振协同效果,一直是险资持续投资甚至举牌的重要对象。

    针对今年的险资举牌情况,有险资管理人士对《证券日报》记者表示,自疫情在全球蔓延以来,港股经历了较大幅度回调,今年下半年以来虽有回升,但相对于A股,目前港股的估值仍然较低,尤其是部分A+H股上市的金融股,其港股股价相对便宜,但分红和A股一致,因此是险资投资的良好标的。

   险资举牌最爱三类公司

    与2015年前后的中小险企举牌案例相比较,近两年举牌的险企多为大型险企,以财务投资或战略协同为举牌目的,此前谋求控股权的“野蛮人”举牌方式已不再出现。

    《证券日报》记者梳理后发现,今年以来险资举牌标的主要呈现三个特征:一是偏爱低估值、高股息率的金融企业。例如,今年中国人寿系举牌的农业银行H股、工商银行H股;中信保诚人寿举牌的光大控股。在估值上,险资举牌的公司均为市场低估、具有高股利支付率的上市公司。中国人寿投资管理中心负责人张涤近期对《证券日报》记者表示,对于权益市场,公司在长期坚持看好的前提下,围绕自身战略资产配置的中枢和上下限,采取更加灵活的策略,把握一些结构性机会,做好控制短期波动与获得长期收益之间的平衡。

    二是能与保险主业产生协同效应的地产企业。例如,对于国寿多次举牌万达信息的原因,国寿相关负责人对《证券日报》记者表示,举牌万达信息,一大主要原因就是能与公司业务产生协同效应。此外,太平人寿举牌的大悦城、华泰资产举牌的国创高新均为地产企业,负债端能与保险公司的资产端对接,可有效解决双方对投融资的需求。

    国务院发展研究中心保险研究室副主任朱俊生也对《证券日报》记者表示,寿险资金的长期性、稳定性使其可以配置部分房地产企业的长期股权。另外,很多险企布局大养老战略,在业务上需要与房地产企业开展一些战略合作。对房地产企业来说,引入长期、稳定且融资成本相对较低的险资作为投资,也有利于拓宽融资渠道,降低融资成本。

    三是具有稳定现金流的公用事业类企业。例如,中国人寿举牌的中广核电力,为中国核电领域龙头企业,短期内竞争对手和新进入者难以撼动其行业地位,因此现金流的确定性较高。

    从险资对各行业的持股情况看,上述险企举牌的公司类型与目前险资整体持股行业占比高度重合。从2020年第二季度末的险资重仓股市值数据来看,银行股、地产股、公用事业股分别排名前三。

    险资举牌“弹药”切换

    伴随万能险保费增速萎缩,今年险资举牌还具有另一大特征,万能险曾作为险资举牌“弹药”的现象开始销声匿迹。

    《证券日报》记者查阅上述19起险资举牌案例后发现,举牌资金来源多为自有资金或分红险、传统寿险等账户资金。比如,泰康人寿最近举牌阳光城,资金来源于保险责任准备金;中国人寿举牌万达信息,使用的则是自有资金。

    今年以来,监管部门进一步加大对万能险的监管力度,万能险的保费规模和收益水平均出现下滑,导致此前万能险在投资端激进投资来覆盖负债端成本的需求进一步降低,对A股的持股市值上半年也出现缩水。此外,银保监会人身保险监管部前不久约谈了12家人身险公司的总经理和总精算师,责令对万能险财务收益率低于实际结算利率的现象整改,防范利差损等风险隐患。

    截至上半年末,使用万能险账户持有A股的险企已缩至10余家,这些险企的万能险账户对A股的持股市值合计896亿元,较年初的971亿元进一步下滑75亿元。而且,今年上半年,上述险企并未对所持A股进行频繁调仓换股,通过万能险疯狂举牌A股的情况也不再出现。

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七大上市险企前8月保费逼近2万亿元 年内股价最高涨幅达52.67% http://blog.zqrb.cn/blog/119356-2056825.html 2020-09-22 00:25:26     本报记者 苏向杲

    截至9月21日,中国人寿、中国平安、中国太保、新华保险、中国太平、中国人保、众安在线等7家上市险企均已披露今年前8个月的保费数据,合计实现保费收入1.99万亿元,同比增长5.95%。总体来看,疫情对保险业的负面影响正在消退,行业在加速复苏。

    在股价方面,今年年初以来至9月21日,上市险企的股价走势出现分化,7家上市险企的股价平均涨幅9.3%。具体来看,众安在线、新华保险、中国人寿、中国平安、中国人保、中国太保、中国太平的股价年内涨幅分别为52.67%、35.17%、34.16%、-2.63%、-6.29%、-10.14%、-37.58%(中国平安、中国人寿、中国太保、新华保险、中国人保计算的是A股涨幅;中国太平和众安在线计算的是港股涨幅)。

    从保险业未来的保费增长点来看,慧择副总裁宋号盛对《证券日报》记者表示,疫情过后,消费者对于长远的健康风险意识会逐渐提高,健康险市场将会迎来一波需求爆发,继续保持相对高速的增长,非标体重疾险和更多细分领域重疾险的需求也将得到进一步满足。

    前8个月7家险企保费收入1.99万亿元

    从《证券日报》记者统计的情况来看,7家上市险企前8个月合计实现保费收入1.99万亿元,同比增长5.95%。其中,8月份7家上市险企实现保费收入1871亿元,环比增长4.59%。

    在寿险业务方面,虽然受到疫情影响,但中国人寿、新华保险2家险企前8个月的保费收入增速仍相对较快。其中,中国人寿实现保费收入4928亿元,同比增长11.19%;新华保险实现保费收入1166亿元,同比增长28%。同期,平安寿险、太保寿险、太平人寿、人保寿险分别实现保费收入3440亿元、1666亿元、1058亿元、776亿元,同比增速分别为-4.4%、-1.74%、1.46%、-5.38%。

    寿险业务今年四季度及明年的保费收入能否保持此前的增长势头?宋号盛在接受《证券日报》记者采访时表示,随着监管部门对长期医疗险具体监管政策的落地,下半年各家险企的长期医疗险会陆续推出,将会引起较大市场关注。另外,临近年底,对新老重疾定义的切换,也会为保险市场带来一波热度。

    随着疫情影响逐渐消除,业内人士预计,险企的寿险业务大多将通过储蓄型产品获取客源,2021年有望实现“开门红”,开启下一轮增长周期。

    中银证券分析师兰晓飞预计,2021年上市险企的寿险业务“开门红”增速有望超预期。其中,中国人寿延续2020年政策,率先启动“开门红”,已发布主打年金产品“鑫耀东方”,预计将于今年10月20日开售。中国平安持续推动业务转型以达成2020年预定目标,预计将取消原先对短期储蓄险的限额销售,较往年提前启动“开门红”。中国太保和新华保险当前注重大规模增员和开展产品报备工作,通过获客型产品进行业务储备,新华保险或将于今年12月初正式启动2021年“开门红”。

    车险综改或拖累财险短期增速

    对比来看,上市险企前8个月的财险业务均实现了正增长,增长势头好于寿险。具体来看,人保财险、平安财险、太保产险、太平财险、众安在线等5家公司的保费收入分别为3076亿元、1928亿元、1009亿元、188亿元、96亿元,同比依次增长3.88%、11.4%、13.92%、7.72%、11.39%,均取得正增长。

    车险业务一直是财险行业业务占比最高的险种,对财险行业四季度及明年的保费增速影响最为明显。随着9月19日《关于实施车险综合改革的指导意见》的正式施行,财险行业保费或受车险短期拖累,增速出现放缓。

    平安产险董事长兼CEO孙建平认为,车险综合改革深入贯彻以人民为中心的理念,相关措施针对性强,充分考虑了消费者使用汽车时面临的风险和痛点,能为消费者提供更加全面的风险保障。车险综合改革已进入深水区,行业肯定会有一段时间的阵痛期,短期内行业车险保费增速可能下滑,甚至出现负增长,综合成本率可能会超过100%,但市场化改革是中国车险的最佳选择,只有推进市场化改革才能解决车险市场长期存在的深层次矛盾和问题,车险才能进一步实现高质量发展。

    平安产险相关负责人也对记者表示,本次车险综合改革,通过健全市场化条款费率形成机制,将系统解决“低赔高费”、经营粗放、竞争失序等车险领域长期存在的一些问题,为财险行业高质量发展提供重要保障。从市场角度来看,鼓励线上直接渠道发展,让消费者购买车险更加方便快捷;同时,规范中介渠道经营,中介费用更透明,让消费者明明白白消费,客户认同感也会显著增强,利好行业。

    兰晓飞也认为,继7月份出现负增长后,8月份又恢复正增长态势,车险保费增速略有回升,但仍有较大增长空间,有望推动产险继续增长。但考虑到年内监管层将加速推出商业车险综合改革,对车均保费将产生负面影响,车险业务保费规模和承保盈利短期将面临双重压力。非车险部分,从2020年8月份保险行业财险险种占比中可以看到,保证保险规模继续大幅压缩,农险及责任险、意外险等非车险领域逐步占据主导,且保持较好增长,在疫情蔓延下政策性险种韧性较强。未来随着监管层对非车险领域政策的推动,受益于经济基本面的改善,非车险延迟需求将进一步释放,有望持续保持强增长动能。

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平安产险车险综合改革首单诞生 http://blog.zqrb.cn/blog/119356-2056725.html 2020-09-19 11:39:01     本报记者 苏向杲

    9月19日,由中国银保监会发布的《关于实施车险综合改革的指导意见》开始施行,平安产险的车险新系统也正式上线。9月19日0时1分,来自上海的平安车主陆先生拿到了自己汽车的新保单,保费1944.25元。据悉,这是平安产险在车险综合改革后签出的第一张新保单。

    平安产险表示,今年的车险改革工作启动以来,在中国银保监会的监督指导和大力支持下,平安产险坚持履行市场主体职责,按照车险综合改革要求,及时做好产品开发和报批报备、信息系统改造等工作,并加强业务培训和队伍建设,做好产品销售理赔解释说明工作,持续提升承保理赔服务质量,让消费者享受改革成果。

    针对这笔车险综改新保单,平安产险的销售人员给记者算了一笔账:陆先生的汽车2019年的保费为2352.60元,投保险种包括机动车损失险、第三者责任险、不计免赔险(机动车损失保险),今年投保时,新增了附加机动车道路救援、代为送检增值服务特约条款。客户风险保障程度大幅提升,但保费支出却较上年减少408.35元,降幅达17.36%。

    银保监会有关部门负责人此前介绍,车险综合改革短期内对于消费者可以做到“三个基本”,即“价格基本上只降不升,保障基本上只增不减,服务基本上只优不差”,消费者将真真切切感受到改革红利。

    银保监会有关部门负责人表示,车险综合改革从保护消费者权益出发,通过对价格、保障、服务、机制等多方面的改革,为消费者提供实惠和便利。具体来说,一是交强险责任限额大幅提升;二是商车险保险责任更加全面;三是商车险产品更为丰富;四是商车险价格更加科学合理;五是车险产品市场化水平更高;六是无赔款优待系数进一步优化。这些都将大大提升消费者的获得感。

    此次改革最吸引消费者关注的莫过于车险保障内容的全面扩容:交强险总责任限额从12.2万元提高到20万元,其中死亡伤残赔偿限额从11万元提高到18万元,医疗费用赔偿限额从1万元提高到1.8万元。商车险责任限额从5万元至500万元档次提升到10万元至1000万元档次。

    此外,商车险的保障服务持续优化:在基本不增加保费支出的情况下,消费者购买车损险可获得更多保障,盗抢、玻璃单独破碎、自燃、发动机涉水、不计免赔率、指定修理厂、无法找到第三方等保险责任无需额外投保。删除地震及其次生灾害的免责约定,车险产品实现了地震、台风、洪水等主要巨灾风险的全覆盖。删减事故责任免赔率、无法找到第三方免赔率等免赔约定,有力减少理赔纠纷。

    平安产险董事长兼CEO孙建平认为,改革深入贯彻以人民为中心的理念,相关措施针对性强,充分考虑了消费者使用汽车时面临的风险和痛点,能为消费者提供更加全面的风险保障。

    中央财经大学教授郝演苏在平安好车主APP举行的车险综合改革专场直播中表示:车险是与人民群众利益关系密切的产品,长期以来都是财险领域第一大业务,社会关注度较高。2019年全国车险承保机动车达2.6亿辆,车险保费收入8189亿元,占财险保费的63%。车险经过多年的改革发展,取得了积极成效,但一些长期存在的深层次矛盾和问题仍然没有得到根本解决,高定价、高手续费、粗放经营、竞争失序、数据失真等问题比较突出,产品同质化严重,随着消费者需求的不断改变,科技的不断创新,迫切需要保险行业在产品和服务上进行创新。

    面对新的要求,保险公司需要在银保监会的指导和支持下,贯彻新发展理念,走高质量发展道路,调整优化考核机制,降低保费规模、业务增速、市场份额的考核权重,提高消费者满意度、合规经营、质量效益的考核要求,并依托大数据、人工智能、车联网、自动驾驶等新科技的应用,开发满足客户需求、让车主实实在在受益的产品和服务,比如机动车里程保险(UBI)等。

    孙建平表示,车险综合改革已进入深水区,行业肯定会有一段时间的阵痛期,短期内行业车险保费增速可能下滑,甚至出现负增长,综合成本率可能会超过100%,但市场化改革是中国车险的最佳选择,财险行业应该在银保监会的领导下,坚定信念、毫不动摇的推进车险市场化改革。只有推进市场化改革才能解决车险市场长期存在的深层次矛盾和问题,车险才能进一步实现高质量发展。

(编辑 张伟)

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