推进寿险业提质增效 中国保险IQA联盟正式成立

    本报记者 冷翠华

    在“保险姓保”的理念引领下，我国寿险行业正进入“从规模到品质”的转型升级新时期。在这样的背景下，营销员的重要性进一步凸显。如何展示优秀保险营销员形象，提高保险机构核心竞争力，提升保险行业整体形象成为行业重要课题。

    7月5日，国际保险业调研、培训及认证机构LIMRA（国际寿险行销及调研协会），与国内授权运营伙伴深圳市靠谱保科技发展有限公司，携手首批18家保险机构，正式组成“中国保险IQA联盟”，共同向全行业发起“提高服务品质、提升客户体验”的倡议。IQA，即“国际品质奖”，由LIMRA于1960年创设。

    据国务院发展研究中心金融研究所保险研究室副主任朱俊生会上介绍，2014年到2017年，我国寿险公司平均增员率（当年新增人力/年初规模人力）约为80%，与此同时，脱落率（当年脱落人力/年初规模人力）约为60%，增员率高于脱落率，使得行业规模人力大幅增加。2015年8月份，保险营销员资格考试取消以来，人力数量增长迅速。2017年，我国保险行业代理人（主要是寿险营销员）约为807万人，占总人口的比例约为0.58%，从国际比较看，该比例已经不算低，未来代理人数量扩张的速度将趋缓。不过，代理人队伍的活动率（月出单人力/总人力）偏低，因此，通过有效的培训和管理提升活动人力占比及其人均产能空间很大。

    他进一步指出，个险需要实现从数量扩展到高质量发展的转变，包括提升“留存”、科技赋能、机制赋能、重塑发展理念、降低税收负担、敬畏之心与诚信，及建立市场声誉机制等。

    据LIMRA&LOMA中国区总经理司存伟介绍，IQA是一套简单易行的、衡量保险从业人员服务品质的标准。具体来说，就是从业者的业绩指标同时达到“连续两年最少签发30张长期寿险保单，13个月续保率不低于90%”，才能获得IQA认证，以“从业时间、服务客户数和满意度”为引擎，形成“长久、专业、服务”的综合评价标准，不仅是衡量保险企业、从业者专业化程度、服务品质的国际标准，同时也是体现用户体验、消费者满意度的基本尺度。这也是“前端销售要专业，过程不误导，后期服务要到位”这一理念的落实。

    据了解，LIMRA已有一百多年历史，最初以研究寿险营销问题为主，现已成为保险及金融服务行业提供市场调研、人才测评甄选工具、人才培训与发展、荣誉体系认证、管理咨询，以及会议交流等服务的权威专业机构。以调研为核心价值的LIMRA推出的各项服务举措及管理工具，均以调研为基础，以解决会员企业经营中的痛点及难点问题为出发点，深耕保险行业，重度垂直服务会员公司。

    数据显示，目前全球有20多个国家和地区的80多家公司设置了IQA荣誉体系，每年有3万多代理人获得此认证及荣誉。最近3年，获得IQA认证的代理人数量的年复合增长率为37%。中国作为全球发展最快的保险市场，目前已有中国平安、中国太平、友邦保险等22家LIMRA会员公司，今年上半年就有1.2万多名保险营销员成功申请到IQA认证。实践表明，这些险企在推行IQA的过程中，其个险期缴业务形成了“品质-品牌-业绩”的良性循环，达到“提质增效”的效果。