回归保险保障本质 华泰人寿推出新型重疾险

    本报记者 冷翠华

    在保险业回归保障的大势之下，保险公司必须在保障型产品方面下足功夫，产品与人们需求的契合度、产品的创新性等成为竞争的焦点。日前，华泰人寿推出一款终身重疾险，就将保障周期锁定了重疾前、重疾中和重疾后这三个时间维度，希望给消费者提供全面的保障。

    国家癌症中心新发布的中国最新癌症数据显示，全国每天约1万人确诊癌症，每分钟约7人确诊患癌。此外，医疗数据显示肾衰竭、脑中风、心血管疾病等也愈加多发，并日趋呈现年轻化的态势。然而目前传统的重疾险往往不含重疾前的住院津贴、或重疾赔付后即告终止，让患者家庭面临激增的风险却陷入“保障不足、无险可保”的困境。

    据瑞士再保险（中国）人寿与健康险业务负责人张永强介绍，中国目前已经成为世界上最大的重疾险市场，55%到60%的重疾险保单是在中国销售的。当前，我国市场上的重疾险产品种类也非常多，只有进行产品创新，且真正契合消费者需求的产品，才可能赢得市场。

    为此，华泰人寿联手瑞士再保险公司创新性地开发了“福佑一生保险产品计划”。据该公司总精算师丁昶介绍，该计划由福佑一生终身重大疾病保险和附加豁免保险费重大疾病保险组成，保障涵盖50种轻症、100种重疾，并首推行业新概念保障：重疾前，除搭配三次轻症赔付外，还可自60岁起获得住院津贴，提前解决看病需求；重疾后，若1年后身故，可再次获得50%基本保额的生命关爱金，解决重疾之后无险可保的后顾之忧，延续对家庭的关爱。

    具体来看，在重疾来前，该计划关爱健康。如今，环境污染、工作压力、不良生活方式等问题正在不断的侵蚀着我们的健康，原位癌、早期肝硬化等轻症的发病率越来越高，老年后的住院花销也不断攀升。对轻症及时、有效的治疗，能很好的阻止疾病的恶化，但与之相伴的是不断飙升的治疗费用和康复费用。“福佑一生”对约定的50种轻症有三个赔付的机会，且一旦罹患轻症，即豁免余下保费除轻症保障外，“福佑一生”还行业首创了住院关爱津贴保险金，免除客户对重疾前住院花销的担忧。

    当重疾来时，该计划可以为消费者保驾护航。面对外部环境、内部情绪等造成重疾的高发、多发现状，“福佑一生”涵盖了100种重大疾病，以便风险发生时，给予充足的财务支持。发生重疾之后，如果消费者无法预约权威专家，或者没有住院床位，或者疑难杂症得不到专家的二次诊疗等都可能进一步恶化不幸，“福佑一生”除了提供充足的保障之外，还配备了120救护车、门诊挂号、住院安排、手术安排、第二诊疗意见等绿色就医通道服务，为重疾治疗保驾护航。

    在重疾痊愈后，该计划还延续了关爱。在分析目前市场重疾险保障缺口的各种需求后，“福佑一生”创新设计了重疾确诊之日起365天后的身故责任，被保险人可再次获得50%基本保额的“生命关爱金”，这一创新责任将解除被保险人重疾之后无险可保的后顾之忧，关爱金可用于继续守护家庭，将爱延续。

    此外，据介绍，“福佑一生”作为产品组合，具有夫妻互保功能，即夫妻中一方为对方购买主险、同时为自己附加上豁免险，当轻症、重疾、意外发生时，即可获得相应赔付、及另一张保单的保费豁免，解决家庭财务困境的同时，保全另一方的保障，维护家庭财务和保障安全。

    据悉，华泰人寿是一家由国内外实力雄厚的金融保险集团和知名企业发起设立的全国性寿险公司，近年来重点发展保障型业务，保障型业务占比达到一半。瑞士再保险集团是一家领先的再保险、保险和其他保险型风险转移方式的批量业务提供商，从标准产品乃至各个险种的量身定制保险保障，瑞士再保险都能充分利用其资本实力、专长和创新能力，以帮助承担企业和社会发展过程中的风险。