国华人寿携手悟空保升级重疾险产品 开启重疾险互联网定制时代

    本报记者 冷翠华

    由国华人寿和悟空保联合主办、华瑞保险销售有限公司协办的“C2B互联网保险新时代暨至尊保系列产品发布会”日前成功举办。在此次会议上，悟空保和国华人寿对“至尊保终身重疾险”再次升级，在原有纯重疾保障的基础上，新增了50种高发轻症保障。

    同时，会议上，58集团董事长姚劲波等互联网大佬，国华人寿等多家保险公司总精算师，华兴资本、梅花创投、青山资本等顶级投资机构合伙人，以及腾讯、58和去哪儿网等渠道负责人，共同探讨互联网保险从“以产品为中心”、“以渠道为中心”到“C2B以用户需求为核心”的转变，分析和讨论C2B互联网保险的当下和未来。

    C2B是互联网保险定制的核心理念

    悟空保和国华人寿联合定制的“至尊保终身重疾险”日前上线销售，3天时间创造了1000万元的保费销售成绩，创下了纯粹线上销售长期复杂保险的行业纪录，验证了消费者主动线上购买长期复杂型寿险模式的可行性。

    国华人寿总裁付永进表示，未来十年，寿险行业长期储蓄和风险保障业务将快速增长，互联网保险的发展为中小公司实现弯道超车提供了机遇，尽管寿险公司的竞争力还会在相当长的时间里表现为渠道经营能力，特别是代理人队伍的经营能力，但最终胜出的将是以客户为中心的经营模式。互联网定制是以客户为中心的高级表现形式，保险产品的数字化、给付标准化、零库存成本、低边际生产成本等都决定了更适宜用定制的方式。

    同时，随着现代区块链、物联网、人工智能技术的发展和广泛应用，保险公司和中介平台能利用大数据、云计算等手段和技术对消费者行为数据、消费习惯、支付偏好进行深度挖掘与分析，从而为精准营销、精准定价提供了可能性，也为制定个性化、定制化、差异化的保险产品提供了数据基础。原先以保险产品为主导的销售模式将逐渐转化为以消费者需求为核心的销售模式，意味着消费者能够化被动为主动，参与保险产品设计和服务的全过程。

    国华人寿在互联网保险定制领域也已经有了很多成功的创新和尝试，无论是在长期险还是短期险市场，国华人寿根据渠道特点，与不同平台共同进行C2B定制，实现了与市场上其他产品的差异化竞争，取得了良好的市场反响。

    至尊保定制思路获市场认可产品迭代升级

    “至尊保终身重疾险”正是由悟空保和国华人寿遵循C2B定制理念联合定制的，该产品的理念是“保障优先、产品极简、价格最低、体验最好”，其平均保额达到了37万元，且超过50%人选择50万元保额上限。

    悟空保创始人陈志华认为，互联网保险C2B其实有三点可循：第一，产品反向定制，一切从用户需求和利益出发，就能够首先保证产品责任做到简单极致，价格亲民，让用户一看就懂。第二，产品主动线上购买，用户通过线上购买商品和服务的习惯已经形成，互联网购买和体验保险服务也经过运费险、航意险和延误险等碎片化保险的普及而得到用户的认可；同时，产品做到足够简单，用户看得明白，这就使得用户主动去线上寻找和筛选、对比、购买成为了可能。第三，服务线上完成，把线下的投保流程和环节，简单化、线上化，显然对于改善用户体验来说，是至关重要的。

    陈志华认为，传统保险从“产品、渠道、价格、促销的“4P”理论向“消费者需求、成本、便捷和沟通”的“4C”方向演变是必然趋势。定制思路还体现在根据客户需求对产品进行迭代升级，比如，根据客户反馈，在不到一周的时间内，在至尊保产品责任中取消了28天生存期要求等。