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本报记者 冷翠华
近年来，我国健康险发展迅速，到2020年，健康险市场预计将达到1.3万亿元。但同时，健康险业务也面临着高赔付、低利润的挑战。近日，在北京保监局指导、北京保险行业协会主办、平安健康险北京分公司承办的“健康保险-您身边的健康管家”沙龙上，业内人士指出，为有效改善健康险业务的盈利状况，做好健康管理是其中比较重要的一环工作。
保费高增长利润不“提神”
统计数据显示，“十二五”期间，商业健康保险迅速发展，年保费收入年均复合增长率接近38%。
2016年10月，国务院印发《“健康中国2030”规划纲要》（下称《纲要》），明确提出要积极发展商业健康保险，鼓励开发与健康管理服务相关的健康保险产品。
快速增长的势头还在延续。今年前4个月，健康险业务原保险保费收入1914.02亿元，同比增长24.12%。
展望未来，健康险发展同样面临着方方面面的利好。艾瑞咨询近期发布的《2017年中国商业健康险行业研究报告》（下称《研究报告》）预测，到2020年，我国健康险市场渗透率以26%来计算，人均每单消费价增长到3500元，市场将达到1.3万亿元。
然而，从我国健康险公司的实际情况来看，健康保险业务普遍面临高赔付、低利润的挑战，专业健康保险公司目前多数处在扭亏状态，盈利模式尚并不十分清晰。
做好健康管理提粘性降赔付
业内人士认为，要有效改善健康险业务的盈利状况，做好健康管理是其中比较重要的一环工作。
北京保监局人身保险监管处副处长杨坤指出，对健康管理服务，《纲要》提出要发展基于互联网的健康服务，促进个性化健康管理服务发展。这对健康保险行业提出了新的要求，需要保险公司去适应。
上述《研究报告》指出，健康险可为其参保人提供健康服务在内的增值服务，如医疗健康智能硬件、基因检测、在线问诊等。北京保险行业协会副秘书长李枫表示：“有效的健康管理服务不仅能吸引客户，提升客户黏性，而且能显著降低赔付支出，提高公司盈利水平。”
波士顿咨询公司与慕尼黑再保险公司的研究也表明，要想在日新月异的商业健康保险市场中取得竞争优势，保险公司必须具备六大能力，而开展健康管理是其中的重要一环。有效的健康管理服务不仅能吸引客户，提升客户黏性，而且能显著降低赔付支出，提高公司盈利水平。
保险+健康管理保险公司怎么做
作为健康保险公司，应当如何结合健康保险业务和健康管理，使之发挥协同效应？平安健康险分享了他们的尝试。
投保的客户身体健康，出险率就会降低，利于保险公司降低赔付率。为帮助客户改善健康，平安健康险引入全球规模最大、经过科学验证的“健行天下”（Vitality）健康促进计划。“健行天下”鼓励客户了解并改善健康状况，并因此给予客户奖励。
Vitality是一种基于健康项目的科学机制，由平安健康的外资股东Discovery公司设计并在全球进行运用，该服务以组合保险产品的形式提供给客户。自去年年底，平安健康险参与运营的平安RUN项目，Vitality获得了极高的参与率，已服务客户数150多万人。平安健康险表示，将在近期在其关键个人产品上发布Vitality。
平安健康险北京分公司副总经理张守春表示：“平安健康险北分将着重加强健康保险与健康管理的有机融合，形成差异化的竞争优势，在传统健康保险领域通过产品突破、渠道创新、服务驱动三大策略，加强风险管控和成本管控，致力推动健康保险＋健康管理的模式创新。”
