余额宝具有六大积极意义

       余额宝具有六大积极意义

           作者：荷叶

   余额宝，是诞生不足八个月的金融宝宝，犹如神话里的哪吒，一出生就闹得金融大海巨浪滔天。有人惊呼这是个妖孽吸血鬼，会整垮银行甚至是实体经济，应该剿灭余额宝。更多的普通老百姓特别是年轻一族，却把余额宝当成自家的小宝贝，时常摆弄着手机翻翻看看，宠爱有加又津津乐道。该如何评判余额宝这个新生事物？目前来看，其积极意义应该是主流，对此，我谈六点看法。

   其一，余额宝本质分享银行垄断利润。从本质上讲，余额宝是从银行里吸收存款，再把这些钱通过基金投入货币市场，赚取利润分给存款客户。这里有三点奥秘，一是这些存款原来都是银行拥有的，二是赚取货币市场的这些钱，多数原来也应该是银行既得利益，三是通过余额宝这一手段，现在将原来银行既得利益分给了储户。所以说，余额宝本质分享银行垄断利润。

   其二，余额宝搅动推动银行必须改革。最近半年来特别是年初以来，余额宝月增千亿元让银行存款历史性剧减，银行开始恐慌了。于是银行不得不开始改革，中信银行和小米公司签订合约，共同开进第三方支付及其理财领域；民生银行直销银行即将推出，据说他们的如意宝更加亲民；工商银行、浦发银行、平安银行等也动起来了，银行体系的类似余额宝产品应运诞生了，靠垄断无忧无虑生活的银行，终于放下架子改革了，可喜可贺。

   其三，余额宝将互联网金融推向前进。各大银行为人民服务喊了几十年了，互联网三岁小朋友都会玩了，可我们的金融服务仅仅是刷刷卡而已，垄断暴利吓得九成小商户用不起刷卡终端。小小的余额宝能让一个小学生，拿起手机就能自如地管理自己财产账户，支付理财转账随时随地几秒钟OK！这是多么大的神奇进步呀？！当今中国互联网金融巨大进步，支付宝余额宝功不可没。

   其四，余额宝让百姓存款多收了几斗。余额宝之前的普通老百姓存款，只能放进银行拿到定期利息，或者少的可以忽略不计的活期利息。现在，余额宝帮助他们将这一收益率，提高一倍以上甚至数十倍，而且不影响这笔钱的使用。余额宝让老百姓的存款多收了几斗，当然，这些钱都是从原来银行垄断利润中分来的。

   其五，市场规律会自我调节趋利避害。有人担心余额宝之类的宝宝会摧毁银行，其实这是唯心主义之本本观点，是不科学的也是不符合事物发展规律的。你想呀，余额宝等宝宝们在推动金融模式发展，难道银行家们就在那里不动等死吗？不会。他们要保住自己的利益，就必然动起来改革，尽快适应新形势的发展，目前的现实是他们开始动起来了。市场竞争规律也会促使，银行业淘汰落后的做法，与现实形势同行。

   其六，最终结局竞争利益方共同繁荣。从结果来看，余额宝的诞生会促进金融市场竞争，更会促进现代金融向高效的互联网进军。余额宝等各类宝宝会蓬勃发展，政策应该支持；另一方面，银行业也会抛下垄断带来的不图进步的懒汉思想，轻装上阵展开公平竞争，其在传统的竞争地位不会丧失，相反会因为改革增效，其业务会更加亲民高效。最终的结局是，推动了整个金融业更加高效繁荣。

   当然，我们也应该客观冷静地认识到，任何事物发展过程之中，都不会是一帆风顺的。这就要求我们不断改革不断完善，余额宝等宝宝们的发展也是同样。另外，有人担心余额宝之类无穷大发展下去怎么办？不会的。提出这一观点之人缺乏哲学思维，事物发展有其自身规律，换句话说它自然有度。到了一定规模或一定时期，他会自然自我约束自己，比如说，货币市场规模就那么大，它能再大到哪儿去？其它行业理财风险和收益，目前市场都是明朗的，它也会自然却步。因此，无须过分担心。

                   2014.02.25.于海口.