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■本报记者 刘琪
近几年，随着互联网大数据风控迅速发展并崛起，金融风控被推进到了3.0时代，即风控依托社交、互联网等大数据，实现了一体化的风控服务。基于互联网大数据的一体化风控，通过云服务方式输出到传统中小金融机构，将能够提升中小金融机构风控能力，在一定程度上降低小微贷款的逾期率和不良率。
“金融科技，不是噱头，而是为解决实际问题而来。”苏宁金融集团常务副总裁黄金老在近日举办的“全球共享金融100人论坛·湘湖峰会”上指出，金融科技可以解决安全、风险、成本、机构间可信、服务效率、普惠金融的一系列基础问题，将重构金融生态。比如，生物特征识别将延伸金融服务空间，人工智能提升金融服务的效率，大数据风控提升资产安全，区块链驱动金融互联网自动化、可信、扁平化，金融云降低成本等。
以苏宁金融为例，基于300多台专用高性能服务器的风控阵列，集成了包含苏宁生态圈亿级用户数据，苏宁金融搭建了智能风控CSI。该系统实现了可以从“设备、位置、行为、关系、习惯”五个维度，覆盖事前、事中、事后，进行全方位、实时、立体的风险监控，月均扫描交易笔数1388.87万笔，可对每秒3000笔交易进行快速风判，每笔交易100ms内完成风判和处置决策。2016年智能风控CSI为上亿苏宁金融会员提供全流程、全业务的风险控制，保障了5000亿元的交易安全。
“生物特征识别开启客户端金融安全3.0时代，延伸了金融服务空间，成为中国互联网金融APP标配。”黄金老说，该技术解决用户名、密码、短信验证等容易被窃取的安全问题。
对比中美金融科技发展情况，黄金老分析称双方具有明显的差异性和互补性：
一是，中国生物特征识别在金融的应用更为广泛，具备人脸识别、指纹、虹膜、声纹等大量原创技术公司，且已广泛应用于ATM取款、开户、登录、转账、在线办理业务、互金和移动支付业务；美国在应用生物特征识别方面较为谨慎，多用于登录、客户服务的身份认证领域。
二是，美国机器量化投资方面也已经产品化，中国在量化分析方面产品化进程还较慢。
三是，美国金融机构在合作投资和实用化区块链上进展很快，已经具备了可以实际支撑金融基础设施功能的区块链公司；中国主要在研究行业的局部应用。
四是，中国在金融云应用方面走在了世界前列，美国多由机构提供有限金融云服务，偏向数据，基础设施的支撑。
