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本报记者 李冰
1月18日，蚂蚁财富平台发布的《2023年理财行为趋势报告》（以下简称《报告》）显示，依据反映理财行为的“理财分”涨分数据，超七成用户“配置、选品、持有”行为比去年有提升。此外，有超2000万人通过理财规划工具“三笔钱”进行资产配置。
据悉，蚂蚁财富平台基于“科学配置、严谨选品、长期持有”的理念，与学界合作理论模型，为用户提供了“三笔钱”“理财分”等系列服务矩阵，助力用户理财行为更健康。
均衡配置的趋势明显
《报告》数据显示，有超2000万用户开始通过蚂蚁财富“三笔钱”工具进行资产配置，将钱分成灵活取用、未来保障和投资增值三部分。其中，在“三笔钱”投资增值部分，均衡配置的趋势更为明显。超四成用户达成股基和债基均衡配置，这些用户2023年收益率比未实现均衡配置的用户提升1.5%，最大回撤降低5%。
所谓“三笔钱”工具是基于投资者的个人目标和风险偏好，定制包含流动性、子女教育、养老、保障、保值增值等全方位规划的智能化、个性化配置工具和方法。
《报告》显示，“蚂蚁理财金选”用户中有三成达成股债配置。近四成“金选”用户在偏股基金等进阶资产中偏好均衡类产品，超五成选择行业指数作为卫星配置分散风险。即便是配置行业类资产，投资者也更倾向于分散配置的指数基金，而非单只基金。
据了解，2023年，蚂蚁财富平台持续升级“三笔钱”，让配置目标更量化和有指引，也在“金选”等服务中持续引导“股债搭配”“核心卫星均衡”等，从而帮助用户更有路径地实现配置，抵御市场的波动。
博通分析金融行业资深分析师王蓬博对《证券日报》记者分析认为，“从《报告》数据来看，目前投资者寻求通过资产配置的方式分散风险、获得更稳定的回报，心态上更加谨慎，决策时也更加理性。同时，投资者对于专业理财服务的需求正在上升。”
理财配置“求稳”成主流
《报告》还显示，在“三笔钱”资产的分配里，用户“第一笔钱”是用余额宝攒灵活取用的钱，平均金额占整体金额的44%，反映出用户当下更追求稳定。求稳不仅仅表现在攒钱上，还有对未来保障的未雨绸缪。在“第二笔钱”未来保障里，55%的用户会优先配置医疗险，62%的用户会在小孩8岁前开始准备教育金，而开启养老规划的用户有41%为90后。
《报告》显示，实现股、债基配置的“金选”用户中，债基占比一半以上的求稳型用户占40%，同比去年高出3个百分点。与此同时，投资者对于投资决策也更加理性、谨慎。数据显示，2023年蚂蚁理财社区的用户数同比增长41%，在理财社区“基金经理请回答”栏目里，基金经理被提问69万次，先问清楚再投资成为基民的基本操作。理财直播的平均观看时长同比去年增加50%，其中基金经理调研类直播的观看时长较其他高出69%。
中国（上海）自贸区研究院金融研究室主任刘斌对《证券日报》记者表示，“从数据来看，居民理财意识提高，从趋势来看，财富管理趋于更加多样化、多元化。同时，居民理财意识和资产配置更加稳健，趋向于追求平衡的财富增长，对未来投资回报要求也趋于理性。对于投资者而言，告别单一的高风险投资，做好资产配置，才有望长期获得稳健的收益。”
（编辑 闫立良）
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