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本报记者 李冰
9月8日，由中国银行业协会指导，网商银行承办的2023Inclusion·外滩大会银行业数字化论坛上，IDC中国副总裁兼首席分析师武连峰发布了《银行数字科技五大趋势》：随身银行、AI风控、数字员工、边缘物联与云原生架构。五大趋势来自IDC的权威的案例研究与数据预测，为银行数字化与智能化转型提供前瞻洞察。记者发现，银行正在探索的前沿技术应用中，3个与AI有关。
趋势一：一部手机就是一个银行网点，九成以上业务都能“点一点”。《2022年中国银行业服务报告》显示，银行平均电子分流率97%，九成以上业务都已实现线上化。第三方数据监控平台显示，2023年6月底，中国手机银行App月活用户数超5亿。不仅App，银行在微信和支付宝上的小程序超过200多款。
趋势二：人工智能深入风控系统，“AI大脑”将成银行主流选择。IDC预测，到2026年，将人工智能应用于信贷授信将成为银行的主流选择。AI风控在银行业已有探索。例如，网商银行百灵智能交互式风控系统，将大规模人工智能应用于小微金融。它相当于一个AI信贷审批员，用户提交合同发票等材料，AI信贷员运用计算机视觉，多模态识别，人机交互等人工智能技术，在线审核，完成提额，目前已服务800万小微经营者。
趋势三：能说会道懂业务，8成银行将“聘用”数字人。IDC预测，到2025年，超过80%的银行都将部署数字人，承担90%的客服和理财咨询服务。随着大模型的落地应用，数字员工“看懂文字、听懂语言、做懂业务”将成为常态。浦发银行是最早“聘用”数字员工的银行。3D数字员工“小浦”已经在20多个岗位任职，包括财富规划师、文档审核员、大堂经理、电话客服等。
趋势四：物联网与边缘计算“打通”小微金融最后1公里，农户可通过卫星办理贷款。IDC预测，到2027年，40%的G2000企业将通过低轨道卫星技术满足偏远、农村和高风险地区的网络覆盖缺口。借助人工智能物联网技术和其他数据，各行业的中、小、微型企业贷款覆盖率将达到70%。报告显示，平安银行已连续合作发射了三颗卫星，搭建了“星云物联网平台”。截至2023年6月末，星云物联网平台支持实体企业融资额超8000亿元。网商银行大山雀卫星遥感风控系统将卫星遥感技术应用于农村金融，给予农户精准的授信和合理的还款周期。大山雀已累计服务120万经营性农户。
趋势五：六成以上银行将采用云原生架构，支持安全可控与未来生态创新。IDC预测，到2025年，60%的中国境内银行将基于当前应用程序的使用现状制定并实施云原生数字核心战略。
“驱动银行发展的核心动力正发生变化，以前是规模驱动，现在是新技术驱动。”蚂蚁集团资深副总裁、网商银行董事长金晓龙在现场表示，中国在银行数字化上已经形成了全球竞争力，这对于推动金融服务实体经济、促进金融科技创新具有重要意义。
（编辑 张伟）
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