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本报记者 李冰
截至7月19日，已有包括民生银行、四川天府银行、青岛银行等在内超10家银行发布了关于加强对信用卡溢缴款的管理公告。
易观分析金融行业高级咨询顾问苏筱芮对《证券日报》记者分析道，“多家银行加强信用卡溢缴款管理与此前银行清理睡眠账户的措施类似，均是加强信用卡账户管理举措，旨在防范银行卡风险。未来银行对信用卡溢缴款管理趋严会是大势所趋。”
信用卡账户管理仍在持续
据记者不完全统计，连月来已有包括北京银行、日照银行、湖南安仁农商银行、贵阳银行、瑞丰银行、宁波银行、江阴农商银行等超10家银行发布加强对信用卡溢缴款管理的公告。
根据四川天府银行发布《关于加强信用卡溢缴款管理的公告》称，在满足持卡人合理的还款需求下，将对信用卡溢缴款存入及支用（包括但不限于银行转账、境内外刷卡消费、境内外ATM取现等操作）设定金额限制。并提示，持卡人应使用本人账户按账单金额或透支金额还款，避免因大额资金存入信用卡账户而影响卡片交易。
对于多家银行限制信用卡溢缴款的原因，博通咨询金融业资深分析师王蓬博表示，银行加强对信用卡溢缴款的管理是积极响应政策的表现，根据《关于进一步促进信用卡业务规范健康发展的通知》相关规定，连续18个月以上无客户主动交易且当前透支余额、溢缴款为零的长期睡眠信用卡数量占本机构总发卡量不得超过20%。此外也有助于防范电信诈骗及不法分子利用溢缴款洗钱的风险。
“另外，从银行角度来看，过多的溢缴款将增加银行的管理成本，同时，大量的溢缴款也与信用卡属性相违背，因为信用卡本身属性是鼓励和刺激消费。”王蓬博补充道。
而在加强对信用卡溢缴款管理同时，也有多家银行强调不得利用信用卡接受他人名下来源不明资金。
青岛银行在公告中重申，不得出租、出借、出售个人信用卡，或以其他方式交由他人使用信用卡，该行将对异常使用信用卡的客户账户采取调低授信额度、止付、冻结、中止信用卡业务、限制非柜面业务等一项或多项风险管理措施；贵阳银行要求不得利用该行信用卡接收来源不明的资金，或通过虚假交易、溢缴款取回、取现等行为转移本人信用卡内来源不明的资金。对涉嫌异常行为的持卡人账户，采取警示提醒、调降授信额度、卡片止付等管控措施。
“加强对信用卡溢缴款的管理也能够压缩信用卡代还业务空间，减缓中间商垫还信用卡后套取资金的行为。”在苏筱芮看来，代还信用卡的风险涉及两方面，一是资金成本过高，收费名目五花八门，金融消费者易“踩坑”；二是个人隐私信息可能遭遇泄露并被非法利用。
信用卡业务管理趋严
事实上，自2022年7月份，监管部门发布《关于进一步促进信用卡业务规范健康发展的通知》以来，多家银行对信用卡资金用途管控和睡眠账户清理两手抓。
比如，杭州银行于2023年7月17日起对连续18个月及以上无主动交易，且无任何透支余额、溢缴款的长期睡眠信用卡，以及通过网络申请方式申请杭州银行信用卡且超过6个月尚未激活的信用卡，分阶段实施销卡、销户清理工作。
邮储银行发布《关于进一步加强信用卡资金用途管控的公告》表示，信用卡不得用于房地产交易，如购买房产、支付购房首付款、购买车位、缴纳房地产税费等。
厦门银行在《关于加强信用卡非消费类交易管控的公告》中提及，信用卡资金不得用于购房、投资、生产经营等非消费领域等。若持卡人在非消费领域交易，可能会导致交易失败，同时该行可能采取包括但不限于降额、冻卡等措施对相关风险进行管控。
王蓬博表示，“目前信用卡业务管理正趋严，加强信用卡资金用途管控也是大势所趋，逐步精细化的监管措施将驱动银行加速信用卡业务的精细化管理，切实围绕需求开展的经营和服务，推进信用卡业务向健康规范、高质量发展迈进。”
（编辑 乔川川）
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