银保监会：财险业保费规模稳居世界第二位 近十年保额年均增长率达43.5%

    本报记者 苏向杲

    10月25日，银保监会官网发布了《坚定不移推进财产保险业高质量发展积极服务社会主义现代化强国建设》。银保监会表示，党的十八大以来，银保监会坚持以习近平新时代中国特色社会主义思想为指导，坚决贯彻落实党中央、国务院决策部署，始终胸怀国之大者，坚决回归保险保障本源，坚定不移地走中国特色的财产保险发展道路，紧紧围绕防控金融风险、服务实体经济、深化金融改革三项根本任务，持续推动财产保险业高质量发展，积极服务社会主义现代化强国建设，取得了显著的成效。

    财险业近十年年均净利润约400亿元

    银保监会提到，财险业坚守本位，立足主责主业，行业加快转型升级。

    一是业务持续快速发展，险种结构逐步优化。财产保险业原保险保费收入从2012年的5530.1亿元增长至2021年的1.4万亿元，年均增长率达10.6%，成为国民经济中发展最快、最具活力的行业之一，业务规模稳居世界第二位。第一大险种车险保费占比由2012年的72.4%调整至2021年的56.8%，险种结构更加均衡。

    二是市场体系不断完善，竞争格局基本形成。截至目前，财险市场共有直保财险公司89家，其中中资67家、外资22家；专业性公司达16家（农险公司5家，汽车保险公司2家，互联网公司4家，信用保证保险公司2家，责任险公司1家，航运保险公司1家，科技保险公司1家）。财险市场集中度逐步降低，2021年保费规模前三家公司的市场份额合计63.6%，比2012年降低1.7个百分点。

    三是风险保障水平不断提升，功能作用日益发挥。2021年，财产保险业提供风险保障达10860.3万亿元，是同期GDP的95倍，近十年年均增长率达43.5%。重点领域保险覆盖率持续提高，2021年行业承保机动车共计3.2亿辆，是2012年的2.5倍，近十年年均增长率为10.5%。2021年支付赔款8848亿元，是2012年的3.1倍，近十年年均增长率达13.2%，高于保费增长率2.6个百分点。

    四是转型升级效果凸显，经营效益保持稳定。十年间，行业保持整体经营盈利，年均净利润约400亿元。

    五是产品服务持续丰富，覆盖领域逐步拓宽。车险、家财险、企财险、农险、责任险以及信用保证保险等传统产品进一步丰富，退货运费险、航班延误险、指数保险等个性化、有特色的新产品不断涌现，线上化不断增强。

    六是再保体系建设稳步推进，风险转移分散机制逐渐完善。现有专业再保险公司15家，其中中资7家（含1家集团公司，即中国再保险集团），外资8家，再保险公司数量较2012年新增6家。截至2021年底，已有529家境外再保人完成再保险登记系统登记，通过跨境交易的方式为我国再保险市场提供供给。2021年，中国再保险市场向境外市场分出保费约1050亿元。

    七是资本实力不断增强，行业整体风险可控。2021年底，财险业总资产2.5万亿元，净资产7361.9亿元，实收资本3500.5亿元，分别是2012年底的2.6倍、3.3倍和2.1倍，近十年年均增长率分别为11.1%、14.3%和8.5%，行业资本实力显著增强。偿付能力整体充足，2022年2季度末行业核心偿付能力充足率203.7%，综合偿付能力充足率238.5%。89家财险公司中，86家偿付能力充足，未发生系统性区域性风险。

    供给侧结构性改革取得新突破

    一是持续深化车险改革。自2012年起，聚焦解决群众反映强烈的“高保低赔”和“无责不赔”等难点问题，接续开展车险改革。截至2022年6月底，消费者车均保费为2784元，较改革前大幅下降21%，87%的消费者保费支出下降，为车险消费者减少支出2500亿元以上。

    二是稳步推进产品监管改革。截至2021年底，注册产品共101840个，公众查询访问量累计达256万余次。组织4轮产品大抽查，实现所有财险公司全覆盖，累计清退问题产品3800余个。

    三是推动建立巨灾保险制度。截至2022年6月末，地震巨灾保险共同体累计为全国1876万户次居民提供7087亿元的地震巨灾风险保障，累计赔款约9636万元，地震频发地区风险得到有效覆盖，地震巨灾保险保障水平不断提升。

    积极服务实体经济和疫情防控

    银保监会表示，财险业积极服务实体经济和疫情防控，助力织密兜牢民生保障网实现新成效。

    2020年，我国成为全球最大的农业保险市场。为农户提供风险保障从2012年的0.9万亿元增长至2021年的4.7万亿元，近十年年均增长率为20.2%。截至目前，我国农业保险承保主要农作物达21亿亩，约占全国播种面积的84%，承保农作物品种超过210种，基本覆盖我国主要粮食作物和糖料、油料、生猪等主要大宗农产品，为服务国家粮食安全和乡村振兴战略提供了重要保障。

    2021年，融资性的保证保险累计为177万家中小企业提供3268亿元融资增信支持。联合有关部委在建筑、通关等领域推广保证保险替代保证金机制，累计释放7969.2亿元保证金，有效减轻企业经营压力。2021年为17.6万家出口企业提供4.9万亿元的出口风险保障。

    2021年以来，财险业为疫情防控提供相关风险保障6.9万亿元，支付赔款3.0亿元。疫苗保险累计为超34亿剂次新冠疫苗接种提供保险保障，有力支持疫情防控和经济社会发展。

    坚持防范化解风险不动摇    

    银保监会表示，财险业坚持防范化解风险不动摇，坚决守住底线有了新进展。

    一是持续规范市场秩序。聚焦车险、农险等重点领域，持续整治不严格执行条款费率、业务财务数据不真实、损害保险消费者权益等违法违规问题，坚持机构和人员同处原则，严肃处理，严肃追责。

    二是有效防范重点领域风险。坚决回归保险保障本源，2017年果断停止非寿险投资型保险业务试点，督促相关公司妥善做好非寿险投资型保险业务满期给付工作。强化源头治理，开展公司治理评估，及时公布违法违规的股东，积极防范公司治理僵局以及大股东或内部人控制公司风险。

    三是稳妥化解重点机构风险。采取责令增加资本金、限制高管薪酬、停止接受新业务等监管措施，妥善化解个别财险公司偿付能力风险隐患。批准成立大家财险公司和36家省级分公司，促进安邦集团风险处置工作取得阶段性成果。稳妥做好天安财险和易安财险的接托管工作，目前天安财险保险业务资产包在上海联合产权交易所挂牌转让，易安财险依法进入破产重整程序。

    持续扩大对外开放

    银保监会提到，财险业持续扩大对外开放，增强国际影响力呈现新气象。2022年上半年，中国“一带一路”再保险共同体成员公司累计为164个国家和地区的6600项次中国海外利益项目提供风险保障，合计保障境外资产总规模逾2.1万亿元。目前，外资财险公司22家，保费收入占行业2.5%，较2012年提升1.3个百分点。批准外资保险机构经营交强险业务，拓展业务范围。批准美国再、大韩再在华设立分公司，批准法国安盛集团全资收购天平汽车保险股份有限公司，批准信利财险由直保公司转制为再保险公司。

    强化监管引领 不断提高监管质效

    银保监会还表示，财险业不断强化监管引领，科学监管展现新作为。坚持监管姓监，充分发挥监管的引领作用，不断提高监管质效。一是坚持党对保险工作的集中统一领导。二是加强行业发展顶层设计。三是完善监管体制机制。坚决落实“放管服”的要求，实施监管主体职责改革，按照明晰职责、各司其职、权责对等的原则，将64家法人机构监管职责下放到属地监管局，制定统一机构监管规则，发挥一线监管优势，培养素质全面的机构监管人才队伍，构建银保监会与36家银保监局协调联动的机构监管新格局。

（编辑 才山丹）