保监会问责浙商财险9高管 对其罚款202万元

    本报记者 苏向杲

    近期，保监会又向卷入“侨兴债”风险事件的浙商财险开出罚单，曝出该公司五大问题，涉及业务、人员聘任、内控管理等多个方面。而被罚款202万元、停止接受保证保险新业务1年的处罚对浙商财险乃至保险全行业都敲响了警钟。

    经保监会调查，浙商财险存在以下违法行为：

    一是未按规定办理再保险。

    2014年，浙商财险承保两笔保证保险业务，保额均为5.73亿元。根据浙商财险2014年度资产负债表，单一风险单位即每笔私募债占比超过《保险法》规定实有资本金加公积金总和的10%。

    时任总经理金武，作为浙商财险信用保证保险领导小组组长，时任战略发展部总经理施雪忠、时任市场部总经理助理龚昀，作为浙商财险信用保证保险工作小组组长、副组长，对上述违规行为负有直接责任。

    二是未按照规定使用经批准或者备案的保险条款、保险费率。

    2014年，浙商财险承保两年期的有关保证保险业务时，在仅有一年期货币债券履约保证保险产品的情况下，采取连续出具两张一年期保单的方式承保，违反了我会《财产保险公司保险条款和保险费率管理办法》等有关产品管理的规定。

    时任总经理金武，作为浙商财险信用保证保险领导小组组长，时任战略发展部总经理施雪忠、时任市场部总经理助理龚昀，作为浙商财险信用保证保险工作小组组长、副组长，对上述违规行为负有直接责任。

    三是未按规定提取准备金。

    1.人为调整准备金评估基础数据。2016年12月26日、28日，在赔案损失没有任何变化的情况下，浙商财险对5笔赔案的估损金额进行了人为调整，其目的是为了降低年底入账的估损金额；2016年12月30日，浙商财险在准备金评估基础数据中删除了上述5笔赔案估损数据，其目的是为了在2016年底的准备金评估中完全不反映上述赔案的影响。人为调整估损和删除估损数据两项行为合计导致公司2016年末未决赔款准备金少提3.66亿元。

    2.超时限延迟立案。2017年3月，浙商财险承保的有关保证保险业务有4笔赔案报案，公司在2017年3月6日进行了接报案处理，但延迟至4月10日才进行立案处理，导致未能及时提取未决赔款准备金，上述4笔赔案立案金额合计2.95亿元。

    时任董事长高秉学，时任副总经理余斌，时任财务部总经理罗小玲，时任客服运营中心总经理夏爱明，对上述调整估损的违规行为负有直接责任。时任董事长高秉学，时任财务部总经理罗小玲，时任精算责任人罗百文，对上述删除数据的违规行为负有直接责任。时任董事长高秉学，时任副总经理余斌，时任财务部总经理罗小玲，时任客服运营中心总经理夏爱明，对上述超时限延迟立案的违规行为负有直接责任。

    四是聘任不具有任职资格的人员。

    自2016年6月起，孙大庆在未获得保监会高管任职资格的情况下，多次参加并主持公司总经理办公会，以总公司领导身份在OA中持续多次签批文件等。时任董事长高秉学，时任有关负责人孙大庆，对上述违规行为负有直接责任。

    五是内控管理未形成有效风险控制。信用保证保险方面存在内控制度不完善、制度执行不到位等问题，理赔系统方面存在未决估损金额调整的相关设置存在漏洞、对于超时延迟立案情况未进行强制立案的相关设置等问题。

    针对上述违法行为，浙商财险提出了申辩意见，对导致公司违法行为发生的情况进行了说明，并请求对该公司及相关个人酌情减轻或免于行政处罚。保监会经复核认为，浙商财险提出的申辩事由不符合法定减轻或免于行政处罚的条件。因此，对浙商财险的陈述申辩意见不予采纳。

    综上，保监会作出如下处罚：

    一是浙商财险未按规定办理再保险的行为，违反了《保险法》第一百零三条，根据该法第一百六十五条，我会决定对浙商财险罚款30万元，并责令停止接受保证保险新业务6个月；根据该法第一百七十三条，我会决定对金武警告并罚款6万元，同时撤销其任职资格，对施雪忠警告并罚款10万元，对龚昀警告并罚款3万元。

    二是浙商财险未按照规定使用经批准或者备案的保险条款、保险费率的行为，违反了《保险法》第一百三十六条，根据该法第一百七十二条，我会决定对浙商财险罚款50万元，并责令停止接受保证保险新业务6个月；根据该法第一百七十三条，我会决定对金武警告并罚款6万元，对施雪忠警告并罚款10万元，对龚昀警告并罚款3万元。

    三是浙商财险未按规定提取准备金的行为，违反了《保险法》第九十八条，根据该法第一百六十四条，我会决定对浙商财险罚款30万元；根据该法第一百七十一条，我会决定对高秉学警告并罚款10万元，对余斌警告并罚款6万元，对罗小玲警告并罚款6万元，对夏爱明警告并罚款3万元，对罗百文警告并罚款3万元。

    四是浙商财险聘任不具有任职资格人员的行为，违反了《保险法》第八十一条，根据该法第一百六十七条，我会决定对浙商财险罚款10万元；根据该法第一百七十一条，我会决定对高秉学警告并罚款10万元，对孙大庆警告并罚款5万元。

    五是浙商财险内控管理未形成有效风险控制的行为，违反了《保险公司管理规定》第五十五条，根据该规定第六十九条，我会决定对浙商财险警告并罚款1万元。

    上述处罚措施中，对浙商财险责令停止接受保证保险新业务共1年。