农村中小银行转型：科技驱动未来 再造零售银行

    2017中国农村金融转型发展论坛暨“农信银杯”第七届中国农村金融品牌大典在京举办    

    7月8日，2017中国农村金融转型发展论坛暨“农信银杯”第七届中国农村金融品牌大典在京举办。本届论坛，由中华合作时报社、中国金融杂志社、中央财经大学金融品牌研究所发起主办；中国小额信贷联盟、农商银行发展联盟联合举办；农信银资金清算中心独家冠名。来自全国28个省市自治区的农信社系统优秀董事长、理事长、行长等高管，以及各省联社相关领导与业界专家出席论坛，针对农村金融机构转型发展，深入交流。

    论坛主题为“大转型：探路与重生”。当前，“金融科技”迅猛发展、市场竞争空前激烈、监管政策不断趋严已经成为“新常态”，历经变革的农村金融机构正面临一场涉及体制、业务、文化层面的全面大转型。如何顺应大势、转型创新、再造优势，成为整个银行业都必须直面的严峻挑战。这次论坛主题定为“大转型：探路与重生”，就是要掌握趋势，总结经验，探索未来一段时期农村金融机构战略制高点。

    在“农信银杯”第七届中国农村金融品牌大典上，公布了五大系列11个奖项的榜单，包括品牌创新系列、普惠金融系列、转型创新系列、最美农金系列、新媒体传播系列。评选活动从今年年初启动，全国近100万人次参与投票，最终评委会从500家入围机构中推选出了107家获奖机构。其中，亳州药都农商银行董事长许绍普，以其在服务“三农”、改革发展、转型创新中的卓越成就，荣获“年度特别奖”。

    中华合作时报社副总编辑冷霞在致辞中指出：实践表明，农村中小银行要突破重围，必须从跟风追求“规模化”发展转向“价值化”发展。具体转型路径，可以重点把握以下四个关键点：第一，摒弃盲目“大规模、扩区域”的执念，坚守扎根本土、服务中小微社区和“三农”的初衷，再造“零售银行”。第二，以发展金融科技为抓手，大数据为核心，加速布局互联网金融。第三，根据地方经济特点打造特色业务，以事业部模式做深做透，在某一个或几个优势行业形成强大核心竞争力。第四，引入战略投资者，优化股权结构，让资本为转型发展注入新动力。

    清华大学中国农村研究院学术委员会委员汪小亚在主题演讲中指出，农村金融机构必须回归“三农”，创新增长点，“互联网+”是农信社系统实现转型发展的重要手段。面对互联网金融无孔不入的竞争，农信社和农商银行只有主动进行以互联网应用为主要内容的业务创新，才能避免在农村金融领域被边缘化。

    大成基金首席经济学家、中国人民银行金融研究所前所长姚余栋认为，以往银行通过规模扩张所带来的盈利提高模式面临越来越多制约：一是内生的宏观经济新常态意味着“规模银行”的发展机遇已经过去；二是外生的银行业监管（如MPA考核）也制约了银行规模的扩张。两方面因素共同推动商业银行，尤其是诸多中小银行，应放弃过去追求“规模”的粗放式发展，转而寻求“精耕细作”的价值型发展。

    在“微论坛”环节，以《构建“数据资产”：中小银行下一个风口》为议题，重点研讨了农村金融机构的“数据资产”建设。分享嘉宾结合亳州药都农商银行“金农易贷”大数据案例，一致认为，大数据应用和“数据资产”建设，将是农村金融机构成功转型突围的战略制高点。

    顺德农商银行行长助理刘超在《科技创新：农商银行战略制高点》的演讲中指出，以科技驱动转型创新，已成为农商银行必经之路。他认为，农村金融机构必须直面变局，抓住新常态下这一战略机遇，转型变革经营模式，将科技创新作为转型发展的支撑，重点可以围绕以下几方面主动作为：树立科技创新发展战略；开展数据管理和应用；加快传统业务与金融科技相融合推动特色化发展；促进金融场景化；加强信息科技风险防控。

    天维信息董事长丁家奎分析指出，当前中小银行在改制转型过程中主要面临6大难题：盈利模式单一，严重依赖利差；创新、转型压力大，偏好高风险产品；流程不规范，效率低下；支持系统不完善，管理手段单一；缺乏科技手段支撑，无法打造决策支持系统；绩效工资长期以来实行二次分配，员工积极性受到严重影响。他认为，绩效改革是农商银行改制后第一待解难题，银行业高竞争时代已经来临，考核指挥棒能够有效调动全体员工积极性，绩效考核能够为转型、创新提供动力。

    武汉农商银行副行长刘波认为，经济下行既是对农商银行发展的严峻挑战，更是深度转型的战略机遇。农商银行应主动加快经营理念、发展方式、管理模式转型，积极拓展新的生存空间、新的利润增长点。他提出，必须坚持走差异化发展道路、坚定不移推动发展转型、大力拓展县域市场蓝海、加快发展信息技术、进一步加大精细化管理、进一步强化风险管理、进一步加大服务实体经济的力度。

    在论坛上，围绕农村中小银行的转型突围，蚂蚁金服农村金融事业部副总经理彭博，汇法网创始人、董事长邱靖，享宇金服副总裁顾皓等业内专家，也分享了精彩观点。

    本次论坛上，还发布了“今日农商行”客户端2.0版本。“今日农商行”客户端是专注于农商银行业的重度垂直行业研究、社群及服务、交易撮合平台。该客户端以深度行业报告、实时社交圈儿、便捷交易服务平台为三大路径，挖掘农商银行信息、资源共享的特色服务，在横向连接全国农商银行机构及从业者，纵深服务农商银行各业务条线，促进农商银行业经营服务水平稳步提升。