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本报记者 冷翠华
11月9日，由《中国银行保险报》主办的第三届中国寿险业转型发展峰会在遵义开幕，会议将持续两天。本次会议的主题为“以人民为中心走好高质量转型之路”。
当前，中国寿险业的转型发展仍在爬坡过坎，国内寿险机构在积极探索转型的过程中，也面临诸多待解的问题：改革周期需要多长？何时才能见到成效？代理人渠道如何实现优增优育？银保渠道如何提高价值增长？面对民众的养老需求，保险业如何创新产品和服务？保险资金运用如何应对利率下行趋势？围绕关于寿险业转型发展的一系列焦点问题，此次峰会邀请多位国内外专家、保险公司负责人等从不同视角进行深入探讨和分析。
为深入研究行业变化，为监管部门和行业机构决策提供参考，《中国银行保险报》联合波士顿咨询、德勤、普华永道，以及安永围绕寿险业发展热点议题发布四份研究报告，分别是《寿险代理人队伍高质量转型手册》《新银保时代：价值化的启行》《保险机构养老金融竞争策略研究》《ESG热潮下险资投资新挑战》。
当前，中国寿险个险营销渠道挑战犹存，困扰个险营销渠道多年的产能低、费用率高、产品同质化、服务与需求错配等诸多问题仍未见改善。在《寿险代理人队伍高质量转型手册》中，波士顿咨询提出，保险公司可通过专业化培育体系与完善的薪酬激励制度配套，持续提升代理人专业化水平；在培训体系建设上强调“长周期、高强度、严考核、重实操”的课程设置；在薪酬考核与激励上重视留存及业务品质。
寿险转型过程中，渠道发展永远是要害所在。由德勤撰写的报告《新银保时代：价值化的启行》在总结分析我国银保渠道发展历程以及国外银保渠道发展经验的基础上，提出保险公司要从渠道合作关系、客户经营、产品配置、队伍建设、生态服务能力构建、银团联动营销、科技赋能等方面着手，助力险企探索差异化的银保模式，打造适合自身的转型路径。
近年来，银行、基金、保险、信托等金融行业纷纷利用自身特色和优势，开发了类别和形式多样的养老金融产品，给广大国民养老财富储备提供了多元化选择。普华永道撰写的报告《保险机构养老金融竞争策略研究》认为，保险机构拥有契合养老特色的长期资金管理能力和经验，较强的风险管理意识和能力，多元客户触达能力和丰富的客户资源储备以及完备的养老金管理牌照等优势，在发展养老金融方面有独特优势。
国内寿险机构正处于ESG旅程的不同阶段，大多数公司仍在努力确定或完善它们的自身战略，但也有少数保险机构已经在ESG方面“全力以赴”。安永撰写的报告《ESG热潮下险资投资新挑战》提出，保险机构既要探索在投资决策中纳入ESG投资理念，将ESG投资融入公司发展战略和投资流程，运用数字工具，强化ESG投资风险管控能力，综合运用多种ESG投资策略。
（编辑 田冬 上官梦露）
