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本报记者 冷翠华
百万医疗险因其低保费、高保额的特点迅速走红，不过由于其续保的不确定性，也让部分希望享有长期保障的消费者需求无法得到很好的满足。对此，中国人民健康保险公司（简称“中国人保健康”）创新产品开发思路，在支付宝平台推出国内首款6年保证续保的“好医保•长期医疗”保险，这也是目前保证续保期限最长的互联网百万医疗险产品。
6年保证续保合计免赔1万元
目前，市场上的百万医疗险产品通常都是一年期短期险产品，停售即不再接受续保。针对大众需求痛点和市场现状，中国人保健康在行业内率先开发了6年保证续保的互联网长期医疗险产品。
记者了解到，“好医保•长期医疗”保险明确规定，自投保人首次投保合同生效日起每6年为一个保证续保期间，在此期间内，被保险人保费不调价、不因健康状况或理赔状况被拒绝续保。同时，条款还明确说明，若因不可控因素导致该保险统一执行停售，投保人可以以续保方式（没有等待期且无需重新填写健康告知）投保人保健康其他医疗保险产品。
与目前市场上多数百万医疗险产品每年1万元免赔额不同，“好医保•长期医疗”免赔额为6年合计1万元。例如，康先生投保了“好医保•长期医疗”，2018年发生住院医疗费8000元，2019年发生住院医疗费8000元，保证续保期间内累计超过1万元，则康先生可获赔的额度为6000元（8000+8000-10000）。若康先生投保的是不保证续保且年度免赔额1万元的保险产品，由于这两个保险年度内均未超过1万元，所以，无法获得理赔。
产品与健康管理深度融合
作为一款医疗险产品，“好医保•长期医疗”将健康管理服务与产品深度融合，配套了垫付医疗费、代约好医生、送绿色通道等服务。
据人保健康相关负责人介绍，尽管该产品以6年为一个周期保证续保，其价格仍然很亲民。以31-35岁人群为例，在有社保的情况下，该产品每人每年保费为299元或305元（续保）。凡出生满28天至60周岁身体健康的个人均可作为被保险人，可续保至100周岁。
在保障范围方面，社保用药、自费药、进口药、靶向药等都在保障范围内；疾病种类涵盖齐全，若发生条款约定的百种重疾，限额额外增加200万元。住院治疗、化疗透析和门诊手术等都可获得报销费用补偿。
在保障额度方面，该产品总保险金400万元，其中，一般医疗保险责任为200万元，重大疾病医疗保险责任200万元，赔付比例（不区分社保内外）为100%。需要注的是，若被保险人以参加社会医疗保险身份投保，但未以参加社会医疗保险身份就诊并结算的，保险公司将按照赔付金额的60%进行给付。
