渤海人寿探路发展模式转型 在互联网渠道推定期寿险

    本报记者 冷翠华

    严控中短存续期产品、治理销售误导、强调“保险姓保”——2017年，我国寿险业改革逐步进入深水区。在回归保障的大势驱动下，渤海人寿主动将政策压力转化为积极转型、顺势而为的动力，近日，其正式推出具有代表性的一款互联网保障产品——“渤海人寿优选定期寿险”，借助互联网的新途径来推动保障型产品的发展，以期能找到转型发展的突破口。

    业务结构转型：以“定期寿险”为抓手

    渤海人寿总精算师崔传波表示，从保险业自身发展规律来看，随着金融市场投资收益率回落、中国经济进入新常态，保险业利差不断收窄，行业整体也需要进行战略调整，转型保障产品，实现业务结构优化，降低利率风险，这与“保险姓保”的监管政策不谋而合。

    面对监管政策和保险行业的周期性调整，渤海人寿推出了“渤海人寿优选定期寿险”，以期带动业务结构转型。定期寿险，是在一定期限内提供死亡风险保障的保险产品。如果被保险人在一定期限内身故，保险公司支付人寿保险赔偿金给指定的受益人。保障期满，如果被保险人健在，该产品一般没有满期金。

    “定期寿险最大的优势是便宜。这一点主要是由其‘消费型’的特质所决定的：只有这种便宜的‘消费型’产品，才能用最少的保费‘撬动’最大的保额。”崔传波解释道。他认为，定期寿险应该是每个家庭“顶梁柱”必须配备的保险。作为年轻家庭的经济支柱，通常上有老下有小，中间夹着房贷压力，这就必须确保这期间不能发生任何的闪失，选择定期寿险就是抵御这期间的家庭收入中断，而给家庭带来的巨大打击。

    渤海人寿选择了看似形态原始、简单的定期寿作为其业务结构转型的突破口，但与此同时，其并非简单地把传统产品拿出来卖，而是借助互联网渠道，借助新的技术力量来压缩渠道费用，进一步降低了产品价格，将更多实惠让利于消费者。

    全面创新抢抓保障模式新机遇

    理财型保险产品大行其道的时代已经落幕，但保障型模式的崛起却难一蹴而就。在政策疾风中洗礼磨砺下的中小险企，如何突破困局，重新寻求到发展新机，成为整个行业都在思考的难题。

    渤海人寿相关负责人提出，要立志发展成为“享有影响力、创新型、长期储蓄与风险保障并重的保险领导者”，并在发展模式转型和产品结构优化方面提出了创新思路。

    渤海人寿副总经理、新闻发言人甘树烨表示，渤海人寿将以风险保障型和长期储蓄型业务为公司发展的立足点，着力优化业务结构，切实做到长短期业务兼顾、储蓄型和保障型业务并行，为公司的健康可持续发展奠定基础。与此同时，将结合自身实际，力求在客户服务、业务生态、投资运营等方面进行创新探索与实践。

    在客户管理方面，该公司将深化客户分层策略，在客户与业务产品之间架起沟通的桥梁，聚焦客户的动态需求，研究针对少儿、核心家庭、慢性病等次标准体人群、养老客户等不同客户群体的差异化需求，推出具有市场竞争力和定制化特色的保障型产品和长期理财产品。

    在运营模式上，将坚持创新型互联网保险公司的定位，全力打造高科技、信息化的运营体系，以创新作为公司发展的根本推动力，打造“平台创新、产品创新、服务创新”三大核心能力。

    在风险管理方面，渤海人寿提出将继续兼顾风险、速度、效益等多方面因素，在目前130亿元较为雄厚的资本金支持下，进一步加强偿付能力管理、资产负债管理和现金流风险管控，坚守保障本位、强化保障属性，发挥风险管理的核心职能，推进可持续化的规模增长、利润增长和风险控制。

    业务生态方面，渤海人寿积极引入外部具有成熟产业资源的合作方，搭建“吃、住、行、游、购、娱”等产业资源，构建“保障、信贷、资产管理、高端医疗、救援、医疗、养老”金融资源一体化的广泛合作平台。

    据甘树烨介绍，根据发展规划，渤海人寿目前计划联合海航实业养正投资公司，在天津设立不少于10亿元的养老产业引导基金，用于投资养老机构、社区养老驿站、养老服务运营公司及科技型养老服务企业等，用于支持天津老龄产业发展。该项目预计于2017年在天津市建设不少于500个社区养老驿站，为社区老龄群体提供金融保险、日间照料、康复介护、健康管理、老年大学、家政服务六大服务为一体的养老生活圈。