小雨伞保险引入个人征信 信用好的消费者保费更便宜

    证券日报记者 冷翠华

    近日，互联网保险特卖平台小雨伞保险携手蚂蚁金服旗下芝麻信用，把个人征信体系引入互联网保险行业，通过第三方专业机构提供的数据与自身平台积累的互联网大数据进行交叉比对，为用户提供精确匹配费率与风险的保险保障服务。

    对于消费者而言，芝麻得分高、信用好的人可以享受更便宜的保费；对于互联网保险销售平台来说，通过信用+保险的方式能进一步完善互联网保险风控体系。

    根据芝麻信用分数给予保险“特权”

    据介绍，小雨伞保险此次将芝麻信用引入到保险产品定价上，通过用户授权给小雨伞保险的芝麻信用分来给予不同的购买“特权”。

    芝麻信用是蚂蚁金服旗下独立的第三方征信机构，通过云计算、机器学习等技术客观呈现个人的信用状况，在信用卡、消费金融、融资租赁、酒店、租房、出行、婚恋、分类信息、学生服务、公共事业服务等上百个场景为用户、商户提供信用服务。

    小雨伞保险表示，希望通过芝麻信用了解用户的信用历史、行为偏好和履约功能，尤其是芝麻信用中可以查询用户的历史违约记录，以过滤掉不良客户，对维护平台用户的健康度有帮助。小雨伞保险希望借助芝麻信用寻找同质风险的人群，做到精确匹配费率与风险，实现千人千面与趋近公平费率的效果。

    记者了解到，小雨伞保险把芝麻信用进行实际应用的首款保险产品是爆款“少儿门诊护小保”，凡是芝麻信用分600分及以上用户，购买门诊护小保将享有购买“特权”，通过芝麻信用分数的不同为用户进行区别定价。

    门诊护小保是2016年少儿门诊护小保的升级版，该款保险产品不仅增加急诊的保障，还提升各项保障责任的保额，同等保额下做到保费降低。门诊护小保在市场上极其稀缺，被保人可以高频使用。其提供的保障额度覆盖全年花费，并且不限疾病种类、直接在线上理赔。

    小雨伞保险董事长徐瀚表示，从保险的风险控制环节上来看，可通过风险名单以及身份验证等手段来防范保险欺诈风险。芝麻信用为小雨伞提供定义客户风险特征的重要参考，芝麻信用分较高的用户因为讲究诚信，可以享受更便宜的价格、更快速的理赔服务。

    借助个人征信搭建强大风控体系

    事实上，伴随着移动互联网的发展，整个行业积累的网络交易与行为数据非常丰富，个人征信的价值越来越大。

    这两年，金融科技行业迎来飞速的发展，互联网保险更是迎来风口，众多用户选择互联网保险平台配置保险保障服务。伴随着互联网保险行业的快速发展，整个行业在保险风控方面存在门槛较低的问题，面临着部分用户逆向选择的风险。

    据介绍，小雨伞保险技术团队从去年开始在风控体系上投入非常多的人力与资源，已经建立起自身强大的互联网保险风控体系。具体来看，其搭建的强大风控体系主要从两个方面进行，一方面，利用小雨伞保险平台自身积累的互联网保险大数据，平台产生的保险交易与理赔数据作为内部风控管理依据；另一方面，利用第三方专业机构提供的数据，诸如第三方机构芝麻信用提供的个人征信数据。

    目前，小雨伞保险研发的风控体系将会借助多维度的数据对于风险进行判断，为用户提供有针对性的互联网保险服务。“我们希望能够规避用户的道德风险，增加部分用户逆向选择的门槛与成本，为真正有需要的用户提供保险保障。”徐瀚表示。

    他指出，小雨伞保险引入芝麻信用是其在风控体系外部数据方面的一次尝试。个人征信数据是风控体系参考的一个维度，该平台还会引入更多第三方专业机构。希望通过自身平台积累的保险交易与理赔数据与第三方平台提供的数据，进一步完善自身的风控体系，为用户提供更优质的保险保障服务。