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本报记者 朱宝琛
中国民生银行党委书记、行长郑万春11月30日表示,下一步,民生银行将加快金融科技创新步伐,探索以物联网驱动的支付创新,以大数据、人工智能驱动的智能投顾创新,以云计算驱动的风险防控体系创新,和以区块链技术驱动的信用体系重构创新,将民生银行建设成科技领先、技术超前的新型综合化商业银行。
郑万春是在2017“一带一路”投融资高峰论坛上做出上述表示的。该论坛由中国民生银行和财新传媒共同主办。
郑万春介绍,民生银行紧跟国家战略部署,饮流怀源,以推进供给侧改革的决心,支持国家战略的恒心,坚持普惠金融的初心,和锐意进取、推进金融改革的信心,提高全面服务实体经济的能力。
首先,认真贯彻十九大精神,服务实体经济发展。一方面,民生银行持续加大对"一带一路"、雄安新区、京津冀一体化,以及西部地区等重点区域的金融支持力度;认真执行"有保有压,有扶有控"的差异化信贷政策,积极稳妥"去产能"和"去库存";创新利用产业基金、资产证券化等工具,帮助企业"去杠杆"和"降成本";通过价格、数量、准入等方式,规范同业、理财和表外业务,确保资金流向实体经济。
另一方面,民生银行全面推进"法治民生"建设,坚持全面依法合规经营,将法制规范嵌入经营决策、制度建设、产品创新和业务运行各环节,铸就了"风险底线不可越、合规底线不可碰、道德底线不可破"的底线原则。同时,民生银行严格执行宏观审慎监管要求,始终密切关注各类潜在风险,完善全面风险管理体系,强化全面风险管理,实现了向主动型风险管理的变革转型。
其次,创新金融服务,助力实体经济全面开放发展。一是构建"商业银行+交易银行+投资银行"新模式,服务企业"走出去"。民生银行在海外机构有限的情况下,积极主动对接"一带一路"建设,为"走出去"企业提供项目贷款、跨境融资、跨境现金管理、国际信贷等金融服务。创新开发"股+债+证券化"的"投行一链式"PPP新金融服务方案,通过"项目股本金融资"+"银团贷款"+"产业基金"+"资产证券化"等多种产品的封闭组合运用,统筹PPP产业全链条金融需求,提供一站式、专业化解决方案。
二是加强对"一带一路"沿线国际产能合作项目支持力度。以供应链金融服务为基础,为"走出去"企业提供包括结售汇、支付结算、现金管理、保函等一系列商业银行服务;综合运用跨境并购贷款、产业基金、并购基金、ABS、发债等产品工具,探索"产业园区+银行办事处"等手段,为中国"走出去"企业在沿线国家投资建厂、跨境并购、转移产能等提供全面金融服务,成功完成阿塞拜疆电信投资、美的收购库卡等多个在市场上有重要影响力的产能合作项目。
三是加快适应国际化监管标准,与国际先进银行接轨,做好自身的国际化转型。民生银行在海外机构有限的情况下,与"一带一路"沿线30多个国家、400多家代理行紧密合作,提升服务能力和辐射范围。同时,我行努力扩大和完善国际机构布局,丰富国际金融产品体系,搭建跨境资金平台,以线上+线下模式,提供全方位、多元化、综合化的融资+融智服务,更好的服务"一带一路"建设。
第三,打造民生特色,找准服务实体经济的新定位。一是民营企业特色。2015年-2016年为民营企业提供投融资、规划发展、战略布局等全套"融资+融智"服务,累计贷款超过2万亿元,占同期对公贷款累计投放比重60%以上,并在今年启动"中小企业民生工程",为不同阶段、不同需求的中小企业提供定制化综合金融服务,项目启动三个月以来,已为4598户中小企业(不含微型企业),发放贷款943亿元。
二是小微金融特色。民生银行早在2014年就成立了一级部室"小微金融部",目前正在按照监管部门要求,改设独立性更高的小微金融事业部,形成了"条线化"管理和"五专"经营新格局,切实将资金注入了实体经济的毛细血管、薄弱环节。截至9月末,小微企业贷款余额5800多亿元,用信贷资源扶持了92万户小微企业成长,为670余万户小微商户提供结算、理财等综合性金融服务。
三是投行业务特色。民生银行积极落实"提高直接融资比重"要求,依托"凤凰计划"整体改革方案,率先在业内对投行体制进行轻型化探索。聚焦医疗健康、文旅消费、信息技术与高端制造、政府与金融四大行业中心,推出产业(政府)基金、并购重组、定向增发、Pre-IPO四大业务,提供融资发债、资产证券化两大产品,形成了具有民生特色的商业银行"4+2"投行产品服务体系。
四是科技金融特色。民生银行借助互联网发展,围绕市场需要和客户痛点,构建了"金融+科技+生活"的互联网金融生态圈,打造了直销银行、手机银行、网上银行、微信银行、移动支付、网络支付六大平台,形成集"存、贷、汇、投、缴、付"于一体的网络服务体系,有效提升了服务实体经济的质效。
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