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科德投资 苏海彦
一．拓展香港证券市场有望带来正收益
民生银行近期公告订立谅解备忘录,民银国际拟按认股价每股0.565港币认购88亿至133亿股华富国际,占华富国际扩大后总股本的86.10%-90.35%。华富国际拥有香港证券市场证券经纪业务资格，对华富的收购一旦完成民生银行将拥有香港证券市场的业务权限，这点有望在未来带来正收益。
二．非利息收入增长
公司已经公布一季报，从数据来看公司实现非利息净收入123.52亿元,在营业收入中占比为35.37%,同比提高3.34个百分点,主要贡献来源为银行卡,托管,代理等业务。非利息业务的增长将填补降息带来的影响。
三．小微业务发展迅速
公司一季报小微贷款余额为4,078.28亿元,比年末增加50.92亿元,小微客户数突破300万户新批准挂牌社区支行较年末增加69家。对小微企业的业务开展一直是民生银行的强项，近期这一业务收益继续显现出增长的势头。
四．风险
市场系统性风险。
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