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■本报记者 刘琪
近期，由开鑫金服研发的供应链系统上线，实现了供应链融资全流程的线上化。开鑫金服表示，依托该系统，供应链企业可以高效地进行数据交换进而实现风险控制，缩减上游中小企业的借款流程。
所谓供应链金融，就是融资机构将核心企业和上下游企业联系在一起，提供更灵活的金融产品和服务的一种融资模式。相较于其他融资模式，供应链金融能够服务以核心企业为中心的整个供应链上下游企业，可以提升产业链的运转效率和粘性。
以往，供应链中的企业多采取赊销等方式以争取核心企业的订单。但是赊销会占用大量中小企业的资金。当出现资金不足问题时，中小企业就希望盘活未到期的应收账款，缓解自身资金短缺问题。
“如果能将中小企业的融资需求与核心企业的信用价值绑定，就可以更快响应这些中小企业的借款需求”，开鑫金服总经理周治翰说。
开鑫金服作为金融科技服务企业，主要为供应链合作伙伴、旗下子公司提供系统开发、产品与风控模型设计等服务，本身不开展业务。“上游供应商给核心企业供货后，会拿到核心企业开具的应收账款，结账期一般长达三四个月。以前，这部分资金就被占用了。但通过供应链金融，现在这部分货款可以提前收回，投入到下一阶段的生产，经营效率提高了”，周治翰说。
截至2018年8月31日，开鑫金服旗下平台开金中心供应链金融业务额度达20余亿元，平均年化融资成本约8.01%。服务的核心企业包括三房巷、华西集团、阳光集团、法尔胜、长久物流等，覆盖物流、纺织化纤、家电制造、环保、商业、建筑等实体经济领域。
江苏华宏集团的上游原料供应商——江阴市久昌贸易有限公司，已经尝到了供应链金融的“甜头”。和国内众多中小企业一样，融资难，融资贵也一直困扰着江阴市久昌贸易有限公司总经理曹李洪。在得知江苏华宏和开金中心开展供应链金融业务之后，他第一时间联系到了开金中心的客户经理，并顺利通过应收账款质押的方式，获得了200万元的贷款额度。“从我申请贷款到拿到这笔钱，速度很快，利率也比较低。”曹李洪说。
周治翰介绍道，随着供应链系统正式投产上线，从融资申请、抵质押物确权，再到签约、放款等环节，都可以在线运行，不必依靠线下繁琐的纸质文档，融资体验将更好，服务流程更快。
据了解，该系统可以直连核心企业的ERP系统，进行高效、准确的数据交换，读取上下游企业与核心企业真实贸易往来，判断应收账款的真实性并进行冻结，为借款人按期到时还款提供更多保障。周治翰表示，数据的积累可以实现良性循环。服务的供应链企业越多，积累的数据也就越全面，基于数据做的客户评估、风控建模等就更精准。有了这样的大数据基础，就能为更多的供应链企业服务，形成自身的金融科技优势。
