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本报记者 李冰
近日，银保监会发布《关于新网银行侵害消费者合法权益案例的通报》（下称《通报》），对四川新网银行股份有限公司（下称“新网银行”）侵害消费者合法权益的案例进行通报。
《通报》指出，自2019年第四季度以来，监管系统接收到消费者对新网银行的投诉举报显著上升，车贷方面的投诉举报数量位列银行业金融机构第二位，反映问题主要集中在银行违规放款、对车贷金额存在异议、贷款息费过高、暴力催收等方面。其中，对新网银行与一家互联网汽车消费分期服务平台合作业务的投诉举报尤为突出。
新网银行方面对《证券日报》记者回应表示，“通报所指出的问题，集中发生在我行开业初期的个别业务渠道。近一年多来，根据监管部门的指导意见，我行成立专项整改小组，全面开启自查和持续整改工作，主要问题整改已取得阶段性进展。
侵害消费者权益被通报
据新网银行官网介绍，该银行是全国三家互联网银行之一，于2016年12月28日正式开业。新网银行注册资本30亿元，由新希望集团、小米、红旗连锁等股东发起设立，是银监会批准成立的全国第七家民营银行，也是四川省首家民营银行。
《通报》披露，调查发现新网银行与该互联网平台合作业务存在以下侵害消费者合法权益的行为：一是新网银行贷前调查不尽职。新网银行存在对部分借款人贷款申请资料真实性核查不到位的问题，违反相关监管规定；二是新网银行催收管理不到位。新网银行存在短信催收缺乏相应的管理制度、电话催收操作规程不完备等问题；三是新网银行与该互联网平台合作业务推高了消费者融资成本。在监管接收的消费投诉和举报事项中，消费者被该互联网平台收取的平台费或服务费与汽车融资金额之比集中在14%至28%之间，有的费率达到30%以上；新网银行向消费者发放贷款的年利率区间为7.7%-8.9%，均值为8.49%。消费者承担的费率、利率等融资综合成本大幅高于汽车消费贷款正常息费水平。
针对上述问题，新网银行对《证券日报》记者直言，“这次通报，是对前期我行消保工作一次深入的把脉问诊，主要定性了‘贷前调查不尽职’、‘催收管理不到位’和‘与个别渠道合作业务推高融资成本’三个问题。反映出我行消保资源投入不够匹配、服务流程不够健全、客户满意度有待提升，我行将认真对待、深刻反思，诚恳接受监管部门的批评和指导。”
零壹研究院院长于百程也对《证券日报》记者表示，“此次通报，反映出金融机构在与外部机构的互联网贷款业务合作中，由于金融机构对合作方审查不严监测不力，导致的风险会反过来对金融机构产生很大影响。”
专家称：商业银行应谨慎选择合作伙伴
值得关注的是，《通报》强调，要求各银行保险机构认真贯彻落实党中央、国务院决策部署，按照银保监会《关于银行保险机构加强消费者权益保护工作体制机制建设的指导意见》，建立健全消费者权益保护体制机制，自上而下切实承担起主体责任，围绕与第三方机构合作、催收管理等方面侵害消费者权益乱象开展自查自纠，依法合规开展经营活动，切实降低融资综合成本，保护消费者合法权益。
新网银行表示，未来将以此为鉴、勠力前行，对做好数字普惠金融服务、提升客群可得性和满意度充满信心。同时也指出，普惠金融的客群服务有着独特性，既需要先进的数字化风控技术去解决客户金融服务可得性的问题，还需要用更审慎的理念、更充分的交互、更完善的流程，带着更强的温度去做好普惠金融客群的消费者权益保护工作及客户服务。
西南财经大学普惠金融与智能金融研究中心副主任陈文对《证券日报》记者建议称，“商业银行在进行助贷业务合作时，需要谨慎选择合作伙伴，建立白名单制度。”
于百程提醒称，“这次事件也为行业敲响了合作方风险的警钟。后续，金融机构应按照《商业银行互联网贷款管理暂行办法》的规定，对于合作方，建立覆盖各类合作机构的全行统一准入机制，实行名单制管理，并对业务开展过程中风险进行监测等等。”
（编辑 李波）
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