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■冷翠华
技术的变化，科技的赋能，正在带给保险业诸多改变，包括保险销售、服务和理赔的方式，以及保险产品的设计等等。但必须强调的是，科技的进步只是意味着技术手段的升级，但这并非对保险业本质的颠覆。无论科技如何进步，保险业的发展始终应坚守“保险姓保”的本质，不忘初心，借力科技，实现更好的发展。
近几年，保险科技快速发展，互联网、大数据、云计算、人工智能、区块链等技术纷纷与保险业结合。多个案例显示，有了科技赋能，保险业的运营效率得以提升，运营模式打破传统的限制。例如，当互联网与保险结合，小额化、碎片化的退货运费险得以诞生并迅速成长壮大，长期“霸占”互联网出单量之首位；在大数据、互联网等技术支持下，险企创新开发出短期百万医疗保险并迅速走红，让更多的人以较低的投入享受较高的保障。又如，当人工智能与车险理赔结合，不仅理赔效率大大提升，同时其在反欺诈工作中大显身手。
无疑，科技的进步让保险业发展更快、更好。但与此同时，行业中也开始出现浮躁情绪，部分险企或借助热点事件和互联网渠道开发奇葩产品，或抛开保险本质，全力推进投资型业务而轻视保障型业务。当然，这并非科技发展本身之错，而是险企的发展理念出现了偏差。充分利用科技手段，实现运营模式的升级迭代，实现提质增效，本是险企应该采取的手段，但若在错误的发展理念下，保险科技也就会用错了地方，成为助长险企偏离正确发展轨道的“帮凶”。
从银保监会最新公布的2018年上半年保险消费投诉情况的通报来看，互联网保险投诉仍较为突出，在消费者反应的主要问题中，捆绑销售保险产品、未经同意自动续保这两个问题值得高度关注。保险公司或者其他互联网平台能做到捆绑销售和自动续保，离不开技术的支撑。但显然，问题不在技术本身，而在使用者的理念，若不顾及消费者利益，科技与保险的结合也就变了味道。
必须强调的是，无论科技如何变化，保险业的本质都不会发生改变。科技与保险的结合应围绕着回答以下问题来发展：如何更好地发现人们生活中的痛点，并用保险机制加以解决；如何更好地满足人们的保障需求；如何进一步实现险企运营的提质增效，并将科技进步带来的红利转化为消费者的福利。以风险保障为根本目的，不忘初心，并充分借助科技的力量，险企才能朝着正确的方向走得更快、更好。
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