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本报记者 于德良
互联网颠覆银行的论调早已烟消云散，代之而起的是双方的联姻、融合、共赢。
自今年3月份阿里巴巴联手建设银行后，6月份京东、百度、腾讯相继与工商银行、农业银行、中国银行结盟，一场金融科技的赛跑在互联网巨头与国有大行的联姻中开始发力冲刺。继11月16日百度与农业银行合作的产品AB贷落地后，11月27日，京东金融与工商银行的工银小白正式诞生。
在这次京东金融与工商银行联合举行的发布会上，双方宣布推出“工银小白”数字银行以及无人贵金属店等系列产品。京东金融CEO陈生强对于金融科技的核心价值进行了阐释，首创“无界金融”概念，并定义了其大内涵——数字化与全场景化。
展望未来与工商银行的合作，陈生强表示，“如果说，未来我们之间的合作长度有百步之遥，那今天也才迈出第一步。但我相信，这一小步，是金融科技行业的一大步，更是无界金融从0到1的一步。”
苏宁金融研究院互联网金融研究中心主任薛洪言对《证券日报》记者表示，金融科技赋能金融业务场景早已在更多的层面展开。银行与互联网巨头的合作，有着内在的需求，而云计算、大数据应用、资产管理风险监控等方面是双方合作的几个重点。但在具体落地上，则要发挥各自优势，实现互补与共赢。
21个部门鏖战165天
全国首家数字银行诞生
6月16日，京东金融集团与中国工商银行签署了金融业务合作框架协议。虽然这次并没有举行发布会，但从京东集团董事局主席兼首席执行官刘强东与中国工商银行董事长易会满的出席可以看出这次合作的规格之高。6个月后的11月27日，双方的合作产品——工银小白数字银行落地，这是国内银行业首个开到互联网平台上的银行。双方还将在包括线下主题网点共建、无人贵金属店等在内的多个领域开展合作，京东物流将为工行电商平台融e购的商品提供配送服务。
据本报记者了解，工银小白上线由工商银行的12个部门，京东金融的9个部门联合参与，从6月16日合作协议签署，历经7月25日立项、8月21日账户及基金对接完成、9月8日工银小白V1.0上线、9月26日京东众筹入驻、11月10日存款证明对接完成、11月27日发布上线，期间只有亲身参与的人员才真正体会到上线的艰难困苦。
从工银小白上线的各节点可以看到，未来双方将会有更多的产品实实在在的落地，京东金融与工商银行的战略合作已经成了“领头羊”。工银小白是业内首创的场景融入式数字银行，是工商银行与京东金融在客户、账户、数据、信息、资金等方面深度整合的成果。此外，客户通过工银小白，只需在线上下单，就能办理存款证明等资信证明业务。下单之后，京东物流就可以将工行开具的存款证明配送到家。无人贵金属店则采用多屏互动、体感交互等多种技术，客户可将线下场景体验与线上自助购买进行完美结合。
京东金融首创的无界金融概念更是引起了业内的憧憬与好奇。陈生强定义了无界金融的两大内涵——数字化与全场景化。他表示，“这里的无界，更多是指服务范围上的无界，而非是突破监管框架。”而这又与京东集团无界零售的理念完美契合，再次让外界看到了金融、产业和技术的高度统一性。
也就是说，在数字化和全场景化的金融服务体系中，用户不用再去找服务，而是服务去找用户。金融服务将以无界的方式，嵌入到我们身边每一个生产、生活场景之中。可以预期，在京东金融“无界金融”理念下，未来京东金融与400多家银行的合作将会擦出不一样的火花。
金融科技赋能银行
京东金融“做盟友不做帝国”
今年3月份至6月份的3个月时间里，BATJ相继与四大行结盟后，8月22日，苏宁控股集团、苏宁金融服务有限公司与交通银行签署《智慧金融战略合作协议》，成为这一轮国有大行与互联网巨头战略合作的“压轴之作”。这些互联网巨头与国有大行牵手均围绕金融科技展开业务合作。正如易会满所说，选择与京东金融达成全面合作，是看中京东金融在服务实体经济过程中形成的金融科技能力，包括产品创新能力、大数据风控能力以及互联网运营能力等等。
京东金融借助其大数据、应用场景、产品迭代等能力，与银行的合作不断提速。目前，京东金融已与400多家银行达成合作，只是合作的模式、路径、产品、诉求等各不相同。但归根结底，就是通过科技能力输出，为行业搭建基础设施，体现金融科技的价值最大化。更准确的说，就是将数据和技术融入业务各个环节中，实现极致的客户体验、高效的业务管理，降低在获客、风险、交易、客户服务各个业务环节中。京东金融曾提出坚持三个发展理念：坚持创造长期价值；做盟友，不做帝国；不断的自我迭代。
薛洪言表示，当我们把眼光从巨头之间的合作中抽离时，会发现大的金融科技巨头赋能中小金融机构，正变得越来越普遍，就整个金融业而言，我们正在加速迎来一个智能金融的新时代。
