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本报记者 袁元
8月20日，中国财富管理50人论坛2022年夏季峰会在北京举行，中信建投总经理李格平从券商的角度就财富管理行业现在转型的痛点分享了观点。
李格平认为，财富管理行业转型的痛点有三个，一是资管新规实施之后，刚性兑付的预期被打破了，但是投资者这么多年都是买这些保本的刚性兑付产品，预期的转换需要时间来衔接。二是基金很挣钱，但是基民不挣钱。一些优秀的基金，从成立到现在的净值图来看，是一个非常完美的曲线，但是在这个基金上真正挣钱的投资者数量很少。三是缺乏多层次的金融产品，金融产品的丰富度还是很有限的。
从资产端来讲，怎么样去构建针对不同群体的多层次产品体系？一个方面是要明确产品的定位，要完善产品的体系，还有一个就是重视客户的需求。
一些公募基金在运作过程中间，基本上跟它原来的招募说明书里面的风格差异很大，这是对投资者不负责任的表现。因为投资者要构建一个组合，基金产品的特征应该是非常清晰才对，所以规模导向性的产品是要挖掘一些具有资产配置需求的客户。业绩导向性的是需要寻求一些与风险承受能力相匹配的投资者，这是一个明确产品的方向。
在新的财富管理转型的时代，我们需要更加重视对客户需求的把握。“千人、千面、千时”，不同的人、不同的时间点，在人的生命周期的不同阶段可能配置的产品特征是不一样的，需要我们更精细化地对产品做打磨。
那么从财富端来讲，最主要的就是要践行以客户为中心的买方投顾模式。要从产品的销售中心转变为以客户服务为中心。证监会现在公开推出来基金投顾正规地推行买方投顾，通过这种方式就让投资顾问、理财顾问和买方的利益以及投资者的利益一致了。从这个意义上讲，是需要大力发展这一块的。
李格平表示，中信建投证券是首批获得基金投顾资格的券商，因此也在这方面积极地做了一些探索。
在对众多的客户进行个性化的服务时，就必须要依赖金融科技的支持。通过建立数字化的运营体系，通过对数字资产的沉淀来实现数字化的转型，这样一个方式最终使我们的服务能力提升，就是我们想做的事能够实现。过去对很多客户既收集不到他的信息，也无法跟他触达和进行个性化的一对一交流。现在借助于金融科技，这些东西都会有一个很大的变化。
中信建投证券在财富管理方面，买方投顾能力的培育、体系搭建初见成效，我们有一个很好的“优问”体系，它能够调动整个公司投顾的力量为投资者提供比较好的服务。在资产管理端，围绕着不同类型的客户，同业的资金、机构的资产和个人的理财，会有不同类型的一些产品。
（编辑 张钰鹏）
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