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本报记者 苏向杲
近日，在亚洲银行家主办的“2019中国未来金融峰会”上，众安保险总经理助理兼风控高级副总裁梁玉苹预计，到2021年互联网消费信贷渗透率或将达到25%。而在这过程中，保险科技将发挥日益重要的“风险稳定器”作用。并且，随着5G时代数据红利的到来，“银行+保险”的合力，将让普惠金融发展得更安全高效。
梁玉苹认为，作为普惠金融的重要组成部分，消费金融在服务长尾借贷需求上依然面临诸多痛点和挑战：首先，面对很多无抵押、小额和分散市场的“征信白户”，金融机构受限于征信数据完整性、实时性不足，难以对这类人群的信用进行评估，出于控制风险的考虑，难以满足其信贷需求。其次，部分金融机构的风险评估以线下面审为主，这对于追求高效率、便捷性和差异化服务的新生代消费人群而言，难有很好的线上服务体验。再有，由于缺乏足够的线上场景依托和科技能力，部分金融机构自身在策略迭代的及时性上也较为受限。
此时，作为有融资增信和分散风险功能的信用保证保险，便可以借助科技的力量，在帮助银行等持牌金融机构服务新生代用户时发挥风险“稳定器”的作用。
“信用保证保险是以信用风险为标的保险，通过这一保险属性可以实现消费金融中风险的转移和分散。更为重要的是，保险科技的发展使得保险公司可以通过构建多维大数据支撑的风险管理体系，实现客户分层风险经营以及环节模型智能迭代。这为信保助力普惠金融带来更大的想象空间。”
对于普惠金融的未来，梁玉苹非常看好5G时代带给金融机构的数据红利。她认为，未来，在5G技术的支持下，金融机构获取数据的全面性、准确性、实时性将迎来大幅提升。对于银行来说，这将大幅度提高征信数据的获取能力，有效地补充当前金融信用信息基础数据库，支持银行可以进一步开拓消费金融市场，实现用户下沉，将借贷资金向长尾用户传导，推动借贷市场结构持续优化。
“同时，5G时代带来的万物互联，也将促进保险公司全流程风险监控能力大幅提升。”梁玉苹认为，消费信贷作为长尾借贷，在5G时代市场份额还将继续增长，市场融资增信需求也会不断扩大，而信用保证保险作为优质增信工具，也将迎来新一轮的发展机遇。“5G时代信用保证保险可以为银行在个人消费金融方面提供更好的安全防线，‘银保合力’，可以让普惠金融的发展更安全、更高效。”
（编辑 白宝玉）
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