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本报记者 闫立良
在2022年中国国际服务贸易交易会召开之际，毕马威中国金融科技主管合伙人黄艾舟就金融科技企业投资方变化、核心技术要素演变、绿色金融等问题接受了《证券日报》记者专访。
传统金融机构投资占比呈上升趋势
“从我们今年的调研结果来看，PE/VC仍是金融科技企业的最大投资方，但占比逐年下降，从2020年的53%下降到2022年的39%。与此同时，传统金融机构投资占比呈上升趋势，从2020年的10%上升到2022年的16%；互联网企业投资占比从2020年的13%上升到2022年的20%。”黄艾舟首先向记者列举了这样一组数据。
黄艾舟表示，随着近年来金融科技监管更加突出审慎包容和风险防控，“金融回归金融本质，科技回归科技支撑”的态势愈发明显，互联网企业注重把科技服务与金融业务适当隔离，强化自身科技赋能属性，可以预计互联网企业将进一步扩大金融科技领域的投资布局，完善数字金融生态“朋友圈”。
传统金融机构由于线下业务仍然受疫情影响，且面临互联网金融企业的竞争，更加重视自身数字化转型，加大对金融科技的投入和应用。“这一趋势也与大型跨国金融机构的投资偏好趋同。”黄艾舟认为，随着金融业数字化转型的持续深化，预计传统金融机构对金融科技的投入力度将进一步加大，主要投资在专注于核心技术和服务金融落地场景的金融科技企业。
今年金融科技有三大核心技术要素
“综合技术赋能、大数据与AI、隐私计算与安全是2022年金融科技企业的三大核心技术要素，占比分别为42%、38%、12%。”黄艾舟进一步分析指出，其中，综合技术赋能占比超过四成，企业科技赋能的综合化特征明显，旨在综合运用多项技术解决复杂多元的场景问题，针对金融数字化转型难题提供一揽子的组合式技术解决方案。经过几年的市场验证和行业锤炼，ABCD（人工智能、区块链、云计算、大数据）等关键核心技术都更加成熟，进入了行业应用阶段，为赋能多样化的金融场景奠定了技术基础。
此外，随着金融数字化转型向更深层次推进，业务、技术、数据、网络等风险日益凸显，特别是《中华人民共和国数据安全法》《中华人民共和国个人信息保护法》的出台，进一步促进了金融科技企业对数据安全合规应用的重视，隐私计算与安全技术在此背景下发展前景广阔，但与ABCD等核心技术相比仍有较大发展空间。
黄艾舟表示，从研发费用来看，调查显示，受访金融科技企业研发费用进一步提升，2022年超过五成的企业研发费用高于40%，比2021年增加7个百分点。其中，23%的企业研发费用超过60%，比2021年提高5个百分点。此外，《关于进一步提高科技型中小企业研发费用税前加计扣除比例的公告》出台，将科技型中小企业开展研发活动中实际发生的研发费用税前加计扣除比例提高到100%。这将有助于进一步降低企业研发成本，激励企业增加研发投入，提升企业关键核心技术的自主研发能力。在有关激励政策的推动下，金融科技企业有望进一步加大研发投入力度。
近年来，金融科技企业的专业科技人员占比不断提高。调查显示，自2020年到2022年，受访企业的专业科技人员占比大于60%的企业由35%上升至42%，这一比例的变化一定程度上反映了企业对金融科技人才队伍建设的重视。黄艾舟认为，随着金融科技创新应用和金融业数字化转型的进一步深化，从业机构在业务数字化经营、数据能力建设、科技架构转型、数字化风险管理等领域的人才需求更加多元且迫切，多层次的金融科技人才仍面临较大缺口。
金融科技可解绿色金融痛点
“目前绿色金融实践中尚存在不少痛点，如金融机构前端绿色数据难以获取、绿色资产识别认证与贴标难、绿色资产风控难、各类市场主体环境信息披露难等。”黄艾舟称，金融科技为解决上述问题提供了有效手段，如运用大数据等技术破解数据和信息难题，运用区块链技术为资产底层绿色数据的可溯源与不可篡改性提供保障等。此外，传统金融机构也正积极运用金融科技手段加大数字化转型进程，在此基础上对绿色信贷、绿色债券、绿色保险等主要绿色金融产品进行进一步优化和升级，前景可期。
毕马威的调研结果显示，62%的受访金融科技企业将“信息收集、处理和分析”选为金融科技赋能绿色金融和ESG投资的主要着力点，其中42%的企业将其作为首选项。可以说信息或数据分析是金融科技助力“双碳”目标最广泛的应用。此外“基础设施平台建设”位列第二，有56%的受访企业将其选为主要着力点，如通过金融科技助力建立环境权益交易市场等。
“数据是一把双刃剑，如处理不当可能带来信息或个人隐私泄露等风险。因此，在协助绿色金融和ESG投资进行数据收集和处理的过程中加强风险管理是亟须补强的方面。”黄艾舟强调。
黄艾舟最后介绍，毕马威将在服贸会这一服务业的专业平台上与中国互联网金融协会金融科技发展与研究专委会联合发布《2022中国金融科技首席洞察报告》，为推动中国金融服务业的现代化进程尽绵薄之力。
（编辑 才山丹）
