<![CDATA[ 张志伟的博客 ]]> http://blog.zqrb.cn/u2913 2008-12-01 zh-cn http://blog.zqrb.cn/u2913 年内13家银行共发行绿色金融债超300亿元 http://blog.zqrb.cn/blog/2913-2079718.html 2021-12-08 00:52:55     本报记者 张志伟

    见习记者 余俊毅

    为实现“双碳”目标,银行作为具有代表性的金融机构,正积极参与绿色金融的发展与创新,以资金配置引导产业结构、能源结构向绿色低碳经济转型。截至12月6日,年内银行机构发行的绿色金融债券规模已达334.5亿元,超过去年发行总规模(167亿元)。

    今年以来,央行推出多部支持绿色金融发展的方案和推动金融机构环境信息披露制度的指南,还部署了绿色金融改革创新试验区,并率先通过银行业金融机构对试验区内企业经营活动和投融资活动的环境影响及碳排放进行核算。

    11月份,G20可持续金融工作组联席主席、中国金融学会绿色金融专业委员会主任马骏透露,绿色金融试验区正在酝酿扩容,北京、重庆等城市不久后将会成为绿色金融改革创新试验区。

    中投协咨询委绿创办公室副主任郭海飞对《证券日报》记者表示,银行一直被看作绿色金融环境信息披露的先行机构,在绿色金融市场占据非常重要的地位。绿色企业融资的资金来源大都来自银行,银行也会发行大量绿色金融债券,落实央行的碳减排支持工具政策,这些募集资金是否投向符合要求的绿色项目,全与环境信息披露、碳核查密切相关。

    为了助力绿色金融发展,银行业进行了多种探索,相关金融工具不断丰富。截至目前,银行机构不仅有绿色信贷、绿色债券等工具,还推出了各类碳金融产品,如“碳中和结构性存款”等金融品种。此外,央行还相继推出了碳减排支持工具以及专项再贷款,助力银行等金融机构支持绿色金融持续发展。

    绿色债券和绿色信贷目前仍是绿色金融的主力产品。东方财富Choice数据显示,截至12月6日,今年以来由银行机构发行的绿色金融债券共有17只,规模合计334.5亿元。今年共有13家银行参与绿色金融债券的发行,其中包括1家国有银行、7家城商行、5家农商行。其中,发行规模最多的为工商银行,达100亿元。

    中国银保监会数据显示,截至今年9月末,中国21家主要银行机构的绿色信贷余额达14.08万亿元,较年初增长21%以上。绿色信贷资产质量整体良好,近5年不良贷款率均保持在0.7%以下,远低于同期各项贷款整体不良水平。此外,在相关政策的支持下,近期中国银行、建设银行、兴业银行、招商银行等已相继落地首批碳减排项目贷款。

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苏州获批创建全国首个区块链发展先导区 http://blog.zqrb.cn/blog/2913-2079692.html 2021-12-07 17:56:10     本报记者 张志伟 见习记者 张博

    12月5日,苏州相城区工信局官方公众号发布消息,工信部于近日正式复函,支持苏州开展区块链发展先导区创建工作。这是全国首个正式获批创建的国家级区块链发展先导区。

    “苏州获批创建区块链发展先导区,将进一步助力苏州深化区块链核心技术研究和产业发展突破,成为标准体系的策源地和体制机制的试验田。”工信部工业互联网区块链重大项目评审专家、中国移动通信联合会区块链专业委员会主任委员陈晓华在接受《证券日报》记者采访时表示,早在2017年,苏州就率先出台区块链“苏九条”扶持政策,是国内最早发布区块链扶持政策的地方之一。

    《证券日报》记者注意到,苏州区块链发展扶持政策起步较早,支持力度大,为当地区块链产业发展提供了政策保障。2020年3月份,苏州相城区出台了《相城区关于加快推进区块链产业集聚发展的实施意见》,拟定区级扶持政策,在“苏九条”基础上,重新制定相关扶持政策,从落户、经营、场景、人才、金融等方面加大政策支持力度;5月份,江苏省工信厅发文支持苏州市以相城区为主体创建江苏省区块链产业发展集聚区;7月份,《苏州市相城区区块链产业集聚发展若干扶持政策》出台,进一步加大了对于区块链技术的扶持力度。今年,苏州“十四五”规划中也提出,加快推进区块链技术发展,积极参与标准研究和制定,采取“一企一策”给予精准扶持。

    在政策保障下,苏州通过政、企、研、金多方合作,不断沉淀打造区块链的技术和产业优势,现阶段,以相城区为核心发展区,工业园区、高新区为创新应用区,沿“沪宁”、沿“苏嘉杭”为融合应用带的区块链“一核、两区、两带”发展空间格局蔚然成型。

    与此同时,苏州已集聚以区块链企业160家,带动相关技术应用企业近300家,有30家企业入选江苏省区块链重点企业库,4家企业入选苏州“头雁”及“头雁培育”企业,完成中央网信办区块链信息服务备案项目38个,占全省备案总数的44.4%。

    今年9月份,总投资80亿元的腾讯(苏州)数字产业基地项目在苏州高新区开工奠基,未来将建成区块链、AI等相关高科技企业集群,加快产业数字化、智能化转型,将苏州高新区打造成长三角地区产业创新高地和具有一流竞争力的数字经济发展高地。

    另外,据11月份赛迪区块链研究院发布的《中国城市区块链发展水平评估白皮书》显示,苏州区块链产业综合实力已从2019年的第18名,跃升至2021年的第4名,位于第二梯队,区块链产业综合实力快速上升。

    “通过此次区块链先导区的优势政策引领,苏州区块链生态体系有望进一步趋于完善,从而继续缩小与第一梯队城市之间的区块链发展差距。”深圳市信息服务业区块链协会会长郑定向对《证券日报》记者表示,同时,区块链在政务、农业、票据等方面的成功运用表明区块链在促进城市经济发展,提高城市服务效率方面具有广阔的发展空间。

(编辑 孙倩)

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不应过度渲染公募基金经理离职 http://blog.zqrb.cn/blog/2913-2079660.html 2021-12-07 00:30:19     张志伟

    有人谈到公募基金经理离职,张口闭口就是“离职潮”,还有的渲染为愈演愈烈、涌动不止等。

    其实,所谓“离职潮”,只是聚焦单体数字,譬如,截至今年11月底,年内已有287名基金经理离职;变动基金经理的产品高达3048只,两组数据皆创下历史新高。但如果看一下离职人数占基数的比例,就不那么夸张了。

    根据百嘉基金数据显示,公募基金经理离职数量和当年增加的基金数量相比,近三年来,占比分别是3.98%、3.87%、3.63%,占比是逐年减少的;根据通联数据显示,更换基金经理数量与当年增加的基金数量相比,近三年占比分别是21.3%、18.7%、17.8%。虽然从绝对数量来看,离职的,或者换帅的人数越来越多,但从占比来看,却是逐年递减的。

    离职占比不到4%,这与“离职潮”的差距还是很大的。换帅的原因也很多,有的是公司内部人员调整,这就与离职不搭界了。

    可见,所谓的基金经理“离职潮”,其实是一个伪命题。忽视行业发展,过度渲染离职,其实是制造焦虑、贩卖焦虑。

    掐指算来,中国的公募基金行业诞生也只有21年,挥别成人礼也仅仅只有3年,年轻不成熟的特征难以避免。但这个行业背负的责任却不小。目前中国基民已经过6亿人,公募基金规模也已经突破24万亿元,规模和投资者数量都在快速增加,“受人之托,代人理财”,赢得投资者的信任和尊敬,公募基金经理的压力可想而知。年轻而又责任重大,自然需要更多的呵护,对这个行业任何的“盖棺定论”,都应该抱着谨慎、严肃的态度。

    如果不断贩卖“离职潮”这样的焦虑可能会影响到基金的平稳运行,甚至会影响到行业的稳定发展。

    不过,也要看到这么多人离职背后的行业问题,不能藏着掖着。对于流言蜚语,不抱怨,而是作为推动行业发展的推动力,针对问题,锐意改革。

    基金公司的信誉、稳健的管理规模、完善的公司治理,是基金经理队伍保持稳定的基础。12月2日,睿远稳进配置两年持有期混合一日募集规模就达1200亿元,时隔近11个月,千亿量级的爆款基金又回来了。被投资者如此看好的公司,笔者相信公募基金经理的离职率不会高。这样的行业标杆,值得那些动不动就出现群体离职的公司好好研究,比对中找差距,奋起追赶,这样的话,乐观一点说,离职率快速下降就不是问题。

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资管新规过渡期结束倒计时 银行理财产品净值化转型加速 http://blog.zqrb.cn/blog/2913-2079579.html 2021-12-03 20:47:57     本报记者 张志伟 见习记者 余俊毅

    距离资管新规实施过渡期结束仅剩下28天了,银行是否能如期完成整改清退不符合资管要求的产品,是资本市场一直以来关注的热点。

    对于银行机构来说,加速完成理财产品的全部净值化转型无疑是目前的“头等大事”。

    《证券日报》记者根据中国理财网披露的数据发现,截至12月2日,目前市场上在售的573款理财产品中,非净值型理财产品仅有16款。其中产品期限仅有3-6个月或6-12个月两类,并没有过去的T+0或1年期以上期限产品。同时,有多款非净值化产品都标注了“财富级客户专属”“邀约专属”“私行客户专属”或“新客专属”,仅对特殊客户群体开放。而目前市场上仍存续的31612款理财产品中共2540款非净值型理财产品,占比仅有8%左右。

    随着资管新规过渡期结束日期的临近,银行的老产品也在加速退出。《证券日报》记者注意到,自上个月以来,已有多家银行发布公告提前终止了多款理财产品。

    比如,11月26日,民生银行发布公告称,根据监管政策要求,拟提前终止旗下两款老产品;11月17日,华夏银行发布公告称,拟于11月25日提前终止旗下2只非保本浮动收益型理财产品;11月10日,农业银行发布公告称,拟提前终止其某款委托资产管理理财产品。

    其实,除上述银行外,早前,华夏银行、郑州银行也曾发布过理财产品提前终止的公告。根据普益标准统计数据显示,2018年至今共有4086款理财产品提前终止,其中今年以来,截至11月初,有1605款理财产品提前终止。

    对于目前银行提前终止部分理财产品的原因,北京看懂研究院研究员卜振兴对《证券日报》记者表示,一是资管新规要求2021年年底前实现净值化产品转型目标,并设定了分阶段的方案,因此,原有的预期收益型产品不满足净值化需求,面临转型压力,所以提前终止。二是当前债券市场下行压力较大,按照预期兑付也存在很大的压力。这是合法合规的,在产品说明书中都有免责事项,并且也符合监管和市场指引的方向。

    那么,提前终止理财产品将会对银行和投资者产生哪些影响?投资者又该如何应对?普益标准研究员董翠华对《证券日报》记者表示,理财产品提前终止能够加速清理不符合资管新规、理财新规要求的理财产品,但单方面提前终止可能引起客户不满,尤其是终止高收益理财产品,客户会因利益受损而产生明显的抵触情绪,对银行声誉产生不良影响。对投资者而言,理财产品提前终止会造成投资者的收益损失,并不得不重新制定资产配置方案。

    董翠华认为,商业银行首先应在过渡期内尽可能对存续老产品进行整改规范,确实无法完成整改的,应与投资者进行充分沟通、协商解决。另外,可为客户提供预期收益率、风险等级等较为接近的产品作为替代以承接到期资金,尽可能避免客户损失。

    对于投资者来说,董翠花建议,应当明晰所持有产品的合同条款,密切关注产品公告,了解产品整改动向,及时调整资产配置方案。

    截止时间临近,银行理财产品是否能完成全部的整改呢?中和元良高级研究员薛敏对《证券日报》记者表示,过渡期将至,据估计仍有10%左右的理财存量资产不能完成整改,需要进行个案处理,实施差异化管理措施,银行需要定期向监管部门披露整改情况。同时,银行的大部分客户风险偏好较低,当前存续的净值类理财产品中几乎没有中高风险和高风险产品。

    薛敏认为,未来随着投资者教育的逐步完善,客户的风险偏好会逐渐分化,未来也将会出现中风险和高风险的产品。这本质上是对银行的资产管理能力提出更高的要求。银行应拓展自身的能力边界,同时扩大产品类型,做到产品按时披露,满足客户的需求。

(编辑 崔漫 乔川川)

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火大教育于佳宁:未来十年将是元宇宙发展黄金十年 http://blog.zqrb.cn/blog/2913-2079505.html 2021-12-02 18:26:29     本报记者 张志伟

    元宇宙无疑是近段时间以来的热词,科技巨头纷纷表态,资本闻风而动,这个1992年就出现在科幻小说中的名词,在近30年后颠覆着人们的认知,开始改变商业的底层逻辑。

    “在元宇宙中,身处世界各地的人可以高效沟通与协作,全面联网的智能设备将有效联动,产业链协作将变得更加透明和高效。”这是“火大元宇宙旅行团”描述的元宇宙世界。火大教育顾问合伙人方军方军解释称,元宇宙=实体+数字,是立体互联网+价值互联网,元宇宙是对未来美好数字世界的全新想象,让我们看到更乐观、更多可能性的未来,也有机会让生活更美好。

    方军介绍到,《元宇宙》一书是元宇宙时代的“航海图”和“漫游指南”,能够帮助读者指引探索未来的“数字新大陆”,书中揭示了元宇宙本质上是第三代互联网Web3.0,并系统性介绍了元宇宙六大关键趋势和元宇宙新思维,为企业战略转型与个人职业发展提出诸多建议。“元宇宙旅行团”作为系列直播活动,将持续开设,后续直播安排将通过“火大教育”微信公众号和视频号发布。

    “元宇宙成为新一轮全球数字创新竞争高地。”火大教育于佳宁在的清友会企业家俱乐部第70期活动分享时称,2021年是元宇宙元年,互联网迭代升级的大幕就此拉开。

    于佳宁称,元宇宙是第三代互联网Web3.0,它不仅是未来生活的数字化空间,持续扩展了互联网的边界,还基于资产和身份的可信数字化和经济活动的智能化。开创承载我们工作、学习、交流、协作的“数字新大陆”。元宇宙让每个人可以真正摆脱物理世界的束缚,在数字空间中成就更好的自我,实现自身价值最大化。

    同时,于佳宁也给出了一系列具体的企业转型与个人发展建议。于佳宁表示,元宇宙时代的新职业机会持续涌现,个人职业转型迫在眉睫,链上代码将是元宇宙时代的商业语言,强创造力和强管理、强专业、强沟通类型的职业能力将无法被机器所取代,并可以在元宇宙时代发挥巨大价值,对新模式的感知与经验比知识更加宝贵。

    于佳宁坚信,“未来,元宇宙的普及将推动实体经济与数字经济加速深度融合,区块链等各类技术价值也将在赋能实体产业中逐步显现,它将实现新商业模式,重构分配模式,再造组织形态,重塑产业关系,终将推动人类走向数字文明新纪元。”

    据悉,火大教育作为聚焦于区块链应用和数字经济发展的专业化教育机构,以培养顶级企业家的“数字新思维”为己任,聚焦于分布式商业新模式、区块链技术新应用、数字金融新体系及元宇宙等领域的教学和研究。

(编辑 田冬)

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重组并转型锂电池行业 新力金融停牌前涨停 私募提前“入场”引发内幕交易质疑 http://blog.zqrb.cn/blog/2913-2079468.html 2021-12-02 00:25:34     本报记者 张志伟

    见习记者 余俊毅

    计划放弃金融业务投身锂电池赛道的上市公司新力金融,近期却被质疑涉嫌内幕交易。

    往前追溯,11月10日,新力金融股票突然涨停,当日晚间,公司披露了筹划重组停牌公告,于11月11日开市起停牌。此后公司股票在11月25日复牌,截至11月30日,连续4个交易日涨停。在此过程中,有私募机构提前精准“埋伏”,这也使得新力金融此次重组被疑泄露内幕信息。

    12月1日开盘后,早盘新力金融股价涨幅超5%,创下一年以来新高。不过,截至当日收盘,其股价下跌0.30%,报收13.37元,当日主力资金净流出2.11亿元。

    据了解,新力金融是一家金融服务公司,主营业务为融资担保、小额贷款、典当、融资租赁和网贷信息中介服务。11月24日晚间,公司正式披露重大资产重组预案,拟将其持有的主要从事融资担保、小额贷款、典当和融资租赁等类金融业务的公司股权置出上市公司,同时置入比克动力75.62%股权,差额部分由新力金融以发行股份的方式购买,同时募集配套资金。上述交易完成后,比克动力将成为新力金融控股子公司,新力金融的主营业务也将转变为锂离子电池研发、生产及销售。

    记者了解到,比克动力成立于2005年,主要从事锂离子电池的研发、生产及销售。虽然公司所属锂电池赛道目前十分火热,但公告显示,比克动力存在持续亏损风险以及未决诉讼风险。因此,有不少投资者认为该公司并非优质标的,甚至有投资者表示,强烈要求监管严查该股是否存在内幕交易。

    随后,上交所对公司下发问询函,要求其补充披露停牌前筹划重大事项的具体过程,包括接触、协商、签订协议等主要节点和参与知悉的相关人员,说明是否存在内幕信息泄露的情形。

    11月29日晚间,新力金融发布股票交易风险提示公告称,因上市公司股价的异常波动或异常交易可能涉嫌内幕交易,重组双方可能无法就估值达成一致,拟置入资产质押、冻结事项无法解除等,导致本次重组存在被暂停、中止或取消的风险。

    事实上,部分投资者质疑有机构提前获得内幕消息并入场“埋伏”。记者查阅上市公司公告发现,11月25日,新力金融披露关于截至重大资产重组停牌前一个交易日前十大股东和前十大流通股股东持股情况的公告。对比三季报披露的股东情况来看,截至11月10日,新力金融前十大股东中新增两位,均为上海通怡投资管理有限公司旗下的投资基金。两只私募基金分别为通怡麒麟5号私募证券投资基金、通怡麒麟6号私募证券投资基金,持股数量分别为300.14万股、287.29万股。

    记者以投资人身份就公司是否存在内幕交易行为致电新力金融证券部,相关人员表示,目前公司一切正常,公告内容只是股价波动的例行风险提示,而所谓的私募提前入场一说也属子虚乌有。

    那么,对于私募基金在重组公布前集中买入,公司股价在停牌前后连续涨停的情况,是否存在内幕交易的可能?

    对此,京师律师事务所张立文律师在接受《证券日报》记者采访时表示,内幕交易的一大特点就是获取信息的渠道和掌握信息的人数特定,数量少、信息隐蔽。对于上述情况是否存在内幕交易,还需要相关机构进一步查证。

    天同律师事务所合伙人、中国法学会证券法学研究会理事何海峰也表示,随着民事责任的健全、行政执法力度的加大和刑法的完善,相信未来内幕交易行为会得到更严厉的制裁。

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平安银行转型背后的数字化力量——专访平安银行副行长、首席财务官项有志 http://blog.zqrb.cn/blog/2913-2079318.html 2021-11-29 00:35:15     本报记者 张志伟 邢萌

    2021年2月2日,沪深两市第一份2020年银行业年报出炉。1个月编制好年报被业内普遍认为是“不可能完成的任务”。去年2月14日,这家公司就发布了上一年的年报,创出A股最快纪录。如今,当年的纪录再次被它自己刷新。这家领先同业的机构便是平安银行。

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平安银行副行长、首席财务官项有志

    连年打破年报纪录的实则是金融科技力量,这也是平安银行10余年信披评级保持A级的“制胜法宝”。银行业数字化转型浪潮下,平安银行以金融科技为利刃,斩断传统业务顽疾,将自身发展不断推上新台阶。

    正如平安银行副行长、首席财务官项有志在接受《证券日报》记者专访时所表示,“金融科技需与银行业务深度融合才能体现应有价值,全面数字化转型正是金融科技与银行业务的融合。”

    项有志回顾了平安银行是如何融合金融科技和业务场景全面推进数字化转型的历程,从公司治理、企业文化构建、人才队伍建设、资源投入等方面解读平安银行如何逐步形成综合金融加科技赋能的竞争优势,并对平安银行数字化未来进行展望。

    金融科技肩担重任

    银行业数字化转型催生金融科技应用,金融科技的发展又能加速数字化转型进程。

    “全面数字化转型就是金融科技与银行业务的融合:将数据作为一种生产工具,实现银行由经验管理向数据驱动转变,为客户提供更‘智能’、更‘有温度’、更‘安全’的服务。”关于二者关系,作为数字化经营项目领导小组副组长的项有志有着自己独到的见解。

    项有志向记者回顾道,平安银行数字化转型始于2016年。2016年12月份平安银行新领导班子到位,全面开启零售转型进程,提出“科技引领、零售突破、对公做精”十二字方针。此后,围绕该目标,公司全面推进零售AIBanker建设,AI客服等一批智能业务,并取得明显成效,金融科技应用也由点到面,由浅入深,为银行零售转型贡献重要力量,同时为数字化经营奠定坚实基础。

    平安银行于2018年启动智慧财务工程,由银行财务牵头组织实施,平安集团首创“工”字形方法论开银行业数字化转型先河。工程项目通过“工”字下“—”指:实现底层数据的标签化、标准化、颗粒化,对数据标签进行分类,构建一套标准化的数据标签管理体系;“工”字中间“|”指:通过去手工,实现端到端的流程打通,消除业业、业财断点和瓶颈;“工”字上“—”指:实现决策支持智能化,在标签化、标准化的数据基础之上,通过AI建模,既满足预算、预测及经营分析、管理决策的需要,又能直达业务前端提高投产追踪、检视效率,进而进一步优化资源配置,驱动业务经营良性发展。随着智慧财务应用的逐步深入和迭代优化,银行财务已成为全行数字化转型的连接器和催化剂。

    2020年平安银行提出全面数字化经营向纵深发展,继续在对公、零售、同业及中后台深入推进数字化转型,将金融科技深度植入金融服务全流程,推动金融科技和用户服务、产品营销、风险控制、合规管理、精细化管理等多维度的有机融合。

    “金融科技是手段,不是目的,必须与银行业务深度融合才能体现应有价值。金融服务为金融科技提供应用场景,而金融科技可以有效拓展金融服务的范围、大幅提升服务效率、改善用户体验。如AI客服可以大幅提高响应效率;AI风控可以减少人工操作风险,减少信息不对称;AI营销可以提供智能投顾等服务,做到‘千人千面’。”项有志向记者举例称,“以平安银行的星云物联网平台技术为例,它融合了AI技术、区块链技术、云计算等。在智慧制造、智慧农业、智慧能源、智慧物流等场景,利用星云物联网平台技术实现了以数字信用补充抵质押担保,缓解了小微企业融资难、融资贵的问题,也提升了银行的信贷业务风险管控能力。截至2021年9月份,‘星云物联网平台’已接入超1000万台物联网终端设备,支持实体经济融资规模超1300亿元。”

    数字化转型贯穿前中后台

    “银行数字化转型是银行业务与金融科技的深度融合,二者需要建立有效连接。”项有志对记者表示,从业务经营角度来看,数字化转型的核心是打造“以客户为核心”兼顾智能和“有温度”的服务,需要重新定义用户价值,按照客户旅程梳理每一个环节实施前中后台一体化,进行以用户体验驱动的业务模式创新。

    记者了解到,平安银行前台业务主要涉及零售、对公和同业条线,被视为与客户接触、提供金融服务的“前沿阵地”。

    据此,平安银行启动“开放银行”项目,在合规、合法前提下,开放API接口,将银行服务融入客户常用的App,让用户在需要支付、贷款、理财等金融服务的时候能一键接入平安银行。如今平安银行已经和京东等互联网平台建立了广泛合作。今年1月份-9月份,零售开放银行实现互联网获客占零售总获客量超30%,对公开放银行交易笔数同比增长119%;此外,平安银行零售板块推动打造综合化银行、AI银行、远程银行、线下银行和开放银行五位一体的“随身银行”,在合适的时间和地点,为合适的客户提供合适的金融服务。

    “从客户视角来看,大部分业务可以电子一键下单,无须到店。”项有志介绍道,“截至2020年年末,平安银行AI客服占比超过90%。在建设平安银行App时努力将科技做成‘有温度’的服务。以适老化为例,口袋银行App开发大字版、增设颐年专区;颐年卡线下激活阶段,增加专门入口,并针对老年人签名错误率高的情况进行了电子签名改造,一字一签。”

    他进一步说道,如果客户需要临柜,可以先在口袋银行App、微信、高德地图等多个渠道进入线上门店进行取号、预约、填单,客户也可以在网点自助业务办理区快速办理几十类业务,实现“不排队银行”。

    在中台,平安银行建立了智慧风控平台,零售“风险3.0”等大业务平台,赋能前线业务,做到运营线上化,风控前置。平安银行大力拓展数据源,主动接入工商、司法、实名认证、反欺诈、税务、征信、监管等外部数据,成为风控的“千里眼”。据悉,2020年,信用卡新发卡量近90%通过AI自动审批,大幅提升了用户体验和审批效率。

    “在后台,平安银行建立了一套适应数字化转型的科技治理模式,更好地发挥科技引领和驱动作用。”项有志对记者介绍道,科技整体一盘棋,专业职能集约化。应用架构设计支持敏捷创新和融入生态;技术架构和技术路线全面向云原生技术体系转型;数据上打造支持大规模数据智能化实时应用的技术能力。通过这一系列转变,实现与前台一起从“以产品为中心”向“以客户为中心”转变。

    他表示,通过打造资源配置、人才管理、经营诊断的“智慧大脑”赋能管理和经营。基于行内丰富的数据资产,智慧财务构建了场景化的智慧经营分析平台,提供1000+经营分析指标的卡片式配置,上线指标预警和搜索功能,业务人员可轻松从百亿级数据中自助查询、获取需要的数据;通过算法建模,智能分析功能可以“捕捉”到业务亮点及风险点,并进一步预测未来发展趋势。目前,已实现从董事长到客户经理“千人千面”的经营分析场景和数据贯通,帮助每一位分析人员成为经营专家。在费用管控上,打造了财智通系统,支持一键报销。通过流程标准化、智能化,自动生成报销单据,各项费用报销办理时间大幅压降60%。同时,通过前置智能风控,实现自动发票验真、供应商黑名单、自动抵扣税款等,有效提高事前预警、事中控制能力,并建立大数据分析模型健全事后分析监督机制,有效防控费用列支风险。

    推进“四化”加速落地

    谈及平安银行的竞争优势,项有志重点提到“金融科技”。

    管理层的视野和决心是决定打造金融科技的先决因素。项有志对记者介绍道,“行内全面数字化转型,成立了专门的项目管理机构,谢永林董事长任领导小组组长,各条线一把手担任条线执行小组组长。”

    记者了解到,科技创新机制和人才队伍建设也是重要因素。2020年末,平安银行科技人员超8,500人。关于科技投入,项有志表示,“科技需要‘巨投’才能成为‘巨头’”。

    据悉,平安银行持续加大科技研发及战略投入,推动全面数字化、线上化经营向纵深发展,促进业务和管理创新。平安银行IT资本性支出及费用投入2018年同比增长82%;2019年同比增长35.8%;2020年同比增长33.9%。随着科技赋能成效的逐步显现,平安银行的成本收入比也逐年优化,2019年同比下降0.71个百分点,2020年同比下降0.50个百分点,业务模式和业务运营的智能化、移动化、数字化转变,有效节约了运营成本,投产效率持续优化。此外,优化组织架构、前中后台的协同机制等也是有效推进数字化转型的重要因素。

    对于平安银行数字化发展未来,项有志抱有极大的信心。他再度提及开启平安银行金融科技之路的十二字方针(科技引领、零售突破、对公做精),并表示“在不同的发展形势下,十二字方针的解读和内涵不断地深化、丰富,升级业务打法”。

    2020年,平安银行出台《三年发展战略规划(2020~2022)》,提出进一步打造“数字银行、生态银行、平台银行”三张名片,通过“三先、三提、三降”即决策三先(先知、先觉、先行);经营三提(提效益、提效率、提产能);管理三降(降成本、降风险、降人力),推动实现银行战略目标。

    对于未来数字化发力方向,平安银行将围绕数字化经营、线上化运营、综合化服务、生态化发展“四化”等方面重点打造。

    据介绍,数字化经营上,基于知识图谱、机器学习、多维分析、AskBob等先进数据服务,最大化发挥数据价值;线上化运营上,要持续在合规前提下全面提升线上化运营能力,推动业务流程全线上化、经营管理全线上化;综合化服务上,基于客户画像,通过全渠道为其提供适配的“金融+生活”综合化产品和服务,构建全新的综合化服务模式;生态化发展上,对外通过开放银行将银行账户、产品、服务能力与第三方场景流量相结合,对内打通产品服务,形成端到端的服务闭环。

    “平安银行将通过打造‘四化’来实现有温度的金融服务。”项有志表示,“数字化转型要从服务模式、服务内容、服务流程等方面深度融合金融科技,进而对银行的产品创新和客户服务升级产生变革性影响。”

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“跨境理财通”运行足月: 业务规模突破2亿元 港澳居民投资热度更高 http://blog.zqrb.cn/blog/2913-2079295.html 2021-11-28 17:33:03     本报记者 张志伟 见习记者 余俊毅

    粤港澳大湾区跨境理财通(下称“理财通”)试点落地已满一个月。近日,中国人民银行广州分行公布,首月理财通累计业务规模已突破2亿元人民币。值得注意的是,相比内地资金南下投资境外市场,目前港澳地区投资境内市场的热情更高。

    10月19日,粤港澳三地的银行试点正式开通理财通业务。根据中国人民银行广州分行官网公布的数据,10月19日至11月19日,共17家境内银行为个人投资者办理北向通业务,21家境内银行为个人投资者办理南向通业务,内地与港澳投资者踊跃参与。其中大湾区内地九市21家试点银行累计开通“跨境理财通”业务相关账户13090个,办理资金跨境汇划2.67亿元人民币,参与“跨境理财通”的个人投资者累计购买投资产品1.5亿元。

    中国银行研究院高级研究员王有鑫对《证券日报》记者表示,理财通的推出有利于促进金融市场双向开放,进一步推动人民币在岸离岸市场联通,推进跨境大资管市场的形成。在人民币可兑换尚未完全开放背景下,通过在股票、债券、理财等特定领域率先实现闭环开放,既实现了制度突破,又能很好的控制风险,监控资金流向,有利于打破新兴经济体金融开放和宏观稳定的两难悖论,是符合中国特色的金融开放创新举措。

    具体来看,内地与香港、澳门业务往来较均衡。内地与香港间往来的“跨境理财通”业务笔数2053笔,金额1.75亿元,占资金汇划总额的65.35%;内地与澳门间往来的“跨境理财通”业务笔数1605笔,金额0.93亿元,占资金汇划总额的34.65%。南北双向交易均较为活跃。港澳地区共8708人参与北向通,资金跨境汇划金额11902.73万元,投资产品交易额8925.9万元;内地共4382人参与南向通,资金跨境汇划金额14827.7万元,投资产品交易额6056.94万元。

    不过,南北向投资者对投资产品的偏好略有差异。数据显示,南向通投资者较青睐存款,北向通投资者较青睐理财产品。北向通项下,港澳个人投资者购买境内投资产品8925.9万元,包含理财产品7058.9万元、基金产品1867万元,占比分别为79.08%和20.92%;南向通项下,内地个人投资者共购买港澳投资产品6056.94万元,包含存款5696.53万元、投资基金360.41万元,占比分别为94.05%和5.95%。

    从数据上也可以看出,无论是北向通的参与人数还是投资产品的总额规模都高于南向通相关数据。这也意味着港、澳地区投资者对于理财通的参与热情十分高涨。

    对此情况,丝路智谷研究院院长梁海明在接受《证券日报》记者采访时表示,尽管港澳投资者对内地投资产品未必非常熟悉,但理财通可起到分散投资和管理资产配置的作用。同时,港澳地区的投资者也希望分享内地经济稳定发展所带来的投资红利。更重要的是,内地固定收益产品相比较香港的人民币定息产品利率更具吸引,这也是港澳投资者积极参与的主要原因。

    人民银行广州分行还表示,下一步将会同试点银行加大市场调研,主动收集市场主体业务诉求,加强与港澳金融监管部门的沟通协调,在风险可控的前提下研究解决有关堵点痛点问题,进一步提高业务办理便利性,推动“跨境理财通”业务持续健康发展。

    从目前理财通的理财产品类型来看,基本都是一些中低风险产品。那么未来理财产品的种类是否会进一步扩大,或者纳入部分风险较高的产品呢?

    梁海明认为,理财通初期仅涵盖中低风险、非复杂性理财产品;其额度的单边上限和个人额度,分别仅为1500亿元和100万元人民币。这组数字相对于大湾区超过8600万人口、地区生产总值16688亿美元的规模,显然微不足道。这也从另一个角度证明理财通只是刚刚迈出了第一步而已,尚有巨大的推展空间。

    “随着理财通开局良好,有理由相信未来将会开放更多理财产品,让投资者在稳健的监管下进行跨境金融活动,理财通肯定会更受欢迎,将会推动内地与香港互联互通之路将会越走越宽。对银行机构来说,随着粤港澳大湾区对理财需求将逐年上升,有助两地银行机构进一步拓展理财业务。”梁海明表示。

(编辑 才山丹)

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北京城市副中心再迎新发展!推进数字货币试点,探索建设数字资产交易场所 http://blog.zqrb.cn/blog/2913-2079263.html 2021-11-26 18:59:32     本报记者 张志伟 见习记者 张博

    11月26日,国务院印发《关于支持北京城市副中心高质量发展的意见》(以下简称《意见》),提出要支持金融科技创新发展,加快推进法定数字货币试点,做好金融科技创新监管工具实施工作,支持大型银行等依法设立数字人民币运营实体,支持符合条件的银行参与直销银行试点,探索建设数字资产交易场所。

    “从《意见》中可以看出,数字人民币作为新一代金融公共基础设施对我国数字经济发展具有重大的战略意义。”工信部工业互联网区块链重大项目评审专家、中国移动通信联合会区块链专业委员会主任委员陈晓华在接受《证券日报》记者采访时表示,扩大服务业对外开放、承载京津冀金融服务功能一直是北京城市副中心产业发展的重要方向,北京城市副中心不但交通便利,坐拥北京环球度假区、运河商务区等多维数字人民币应用场景,且金融生态正在不断完善,入驻运营的不但有工、农、中、建、交、邮储六大国有银行,也有中债金科等金融科技公司,为其作为试点提供了良好的支撑。

    记者注意到,北京城市副中心“十四五”规划曾提出“开展金融科技创新监管试点,建设法定数字货币试验区和数字金融体系,支持大型银行等金融机构设立数字人民币运营实体”。今年10月23日,北京城市副中心“北京法定数字货币试验区”正式揭牌。

    目前,六大国有银行在北京城市副中心积极开展“北京法定数字货币试验区”试点应用及建设推广工作,已在北京环球度假区、运河商务区、万达广场、东朗文创园等重点区域打造购物消费、休闲娱乐、旅游观光、餐饮住宿、商务服务等多维数字人民币应用场景的数字人民币支付功能。同时,创新数字人民币支付、兑换方式,推广智能穿戴支付设备,加快布设数字人民币兑换机,实现本外币与数字人民币兑换便捷性。

    而在中南财经政法大学数字经济研究院执行院长、教授盘和林看来,北京已经是全国金融中心,所以北京城市副中心则要谋求错位发展。促进金融科技创新应用落地,推动数字人民币场景普及,推动银行参与直销银行试点等,以此来强化北京城市副中心的金融产业,提高北京副中心的金融服务能力,通过金融科技来实现特色金融业的崛起。

    易观高级分析师苏筱芮认为,在落地数字人民币项目方面,北京及城市副中心将起到引领作用,有利于调动市场主体,尤其是银行业机构参与数字人民币项目建设的积极性。同时,北京作为金融科技监管试点的先锋阵地,在科技创新上具备相当活力,能够为后续金融与科技的深度融合奠定良好根基。

    值得一提的是,业内专家普遍认为,探索建设数字资产交易场所也是一项重大举措。

    盘和林认为,数字资产权属明确、可交易是发展趋势,未来要对数字资产交易时代做好包括制度准备、技术准备等各项准备,前瞻性地明确了北京城市副中心引领数字资产交易的定位。

    陈晓华认为,随着区块链技术逐渐在全社会达成共识,产业生态愈发丰富,数字资产所带来的发行与交易需求却迟迟无法在安全合规的前提下得到满足。而数字资产交易所一旦建立,将拓宽中小企业融资渠道,解决中小企业融资难、融资贵的核心问题,也完善了多层次资本市场。

(编辑 乔川川)

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理财产品将迎来全面净值化 银行加快转型布局FOF类产品 http://blog.zqrb.cn/blog/2913-2079200.html 2021-11-25 15:52:10     本报记者 张志伟 见习记者 余俊毅

    今年以来,银行理财子公司发行FOF类理财产品的热度逐渐上升,而市场对于此类产品也愈发重视。

    《证券日报》记者了解到,FOF是指专门投资基金的基金,也是资管机构参与权益市场、又可分散风险的一种投资模式。虽然FOF产品不直接投资股票或债券,投资范围仅限于其他基金,但其可以通过持有其他证券投资基金而间接持有股票、债券等证券资产。

    目前距离资管新规过渡期结束只剩下一个多月的时间了,这也意味着银行理财将完成全面净值化转型,也有部分银行在净值化转型过程中面临着不小的压力,业内人士普遍认为发行FOF类产品是银行理财净值化转型和参与权益市场的重要方式。

    琢磨金融研究院院长姚杨在接受《证券日报》记者采访时表示,在资管新规落地,存量银行理财资产整改进入倒计时背景下,各家银行理财公司都面临着净值化转型、全面标准化运作的机遇与挑战。特别是当理财产品的投资者依然维持低风险偏好属性,对于资产波动率的敏感度较高时,如何能够给客户提供既可实现、又可满足需求,还能符合监管的产品,就成了各家理财公司需要应对的重中之重。

    “在此背景下,FOF类理财产品的底层多为标准化、净值型的合规资产,满足监管要求不是难题。同时如果能够通过股债平衡的有效配置,可以较大程度平抑波动,带给投资者相对纯权益资产更加稳定得多的持有体验。当然,这类资产和原来固定收益、非标类别相比,持有期间的净值波动会相对明显,但是也更加合理、更可持续。”姚杨表示。

    看懂研究院高级研究员卜振兴对《证券日报》记者表示,商业银行加码FOF产品,一是借助基金公司的投资优势,拓展投资品种,尤其是增加股权投资领域;二是,商业银行充分发挥资金优势,从原来的投资资产向资产配置转变,实现优中选优;同时,也有利于促进不同机构之间的竞争与合作,实现业务的协同发展。

    根据普益标准最新统计数据显示,FOF类理财产品发行数量及规模呈增长趋势。截至2021年第三季度,银行理财市场共发行FOF类产品221款,发行数量占比达到了历史最高值,为0.22%;FOF类产品募集规模占理财产品总募集规模的0.31%。

    从发行机构来看,理财子公司为银行FOF类产品的主要发行机构。截至2021年第三季度,理财子公司的FOF类产品发行占比为78%。从业绩方面来看,FOF类产品长期业绩表现较好。截至2021年第三季度,FOF类产品短期表现较差,长期表现较佳,自成立以来年化收益率在4%以上的产品占比达44%。FOF类产品以中风险为主、混合类占比更高、门槛较低、期限较长、开放式产品更多,并且多采用稳健的投资策略,运作模式包括主动交易和前期配置。

    普益标准研究员苟海川对《证券日报》记者表示,银行理财FOF类产品一方面能缓解银行投研压力,助力提升其主动管理能力、增强净值产品创新能力,另一方面能帮助银行理财切入权益市场,成为商业银行及理财子公司关注的重点。此外,FOF类产品的出现,能够有效地帮助基金机构借助专业化投研能力优势拓展基金机构销售的渠道。由于银行在资金、信誉、渠道、客群等方面拥有众多天然优势,各基金公司都十分重视银行这一销售渠道。因此,基金机构可以充分利用自身专业化的投研能力为银行甄选多种优质资产,形成银行理财FOF类产品,扩宽销售渠道,实现和银行的合作共赢。

    对于未来银行是否会加码布局FOF类产品。苟海川认为,银行理财FOF类产品未来的发展趋势可以参考公募FOF发展历程,银行理财FOF类产品还有较大发展空间。未来,随着资产配置理念的深入人心,以及投资者对专业的资产配置的巨大需求,在公募FOF已经试水的基础上,银行理财FOF类产品将充分发挥其投资标的广、可选合作方多、更能匹配银行理财客户的需求的优势,或将迎来发展高潮。

    姚杨表示,“我们有理由相信,未来各家银行理财公司会进一步加码布局此类FOF产品,并且同步加大投资者教育,让广大的低风险偏好投资者能够日渐理解并接受这一资产类别。”

(编辑 李波 才山丹)

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