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■本报记者 刘琪
2018年即将走到尾声。这一年，监管和合规贯穿互联网金融行业。在互联网金融企业高管眼中，今年的互联网金融行业呈现怎样的面貌？站在新一年的起点，他们对2019年的互联网金融行业又有怎样的展望？《证券日报》记者采访了多位互金高管，且听他们一一道来。
开鑫金服总经理周治翰：
金融科技不是规避监管的“保护伞”，可以给实体企业带来实实在在的好处。过去，很多中小企业只能通过民间借贷获得资金，成本很高。金融科技把中小企业沉淀在账本上的经营数据变成“信用资产”，有机会去获取更低成本的资金，减轻企业负担。
金融科技不仅能解决“钱”的问题，还能解决“规则”问题。制度不完善、财报不健全等是中小企业普遍存在的问题，而金融科技要根据这些数据做决策，带动企业建立更加规范的管理体系，提高运营效率。
我们认为，金融科技不是噱头，应给实体产业创造价值。产业互联网化是2019年金融科技新的机遇，供应链金融是重要抓手之一。现在，已经有不少互联网巨头布局产业互联网。与个人长尾客户需要统一的标准化服务不同，企业客户更需要定制化的服务。可能一个领域的规模不会很大，但是只要做深做细，进入的壁垒会很高，形成自己的特色和优势。
积木盒子CEO谢群：
没有一个金融子行业像2018年的P2P这样让人眼花缭乱，一方面从经营和消费两端拉动了实体经济，但另一方面则牵动着千家万户的出借人对本息回报的牵挂。相比其他涉众金融行业，P2P是有“罩门”的，那就是容易受到信心不足的打击。网贷虽然定位在信息中介而不是信用中介，但归根到底行业经营的是“信任和信心”：出借人需要对平台有信任，相信他披露的信息是准确的；新行业的发展离不开资本市场的支持，而他们对行业的信心则是来自于对市场需求和政策良性博弈的预期。
2018年行业整改中的波折和复杂度，超出了市场的意料。监管对行业的规划必然是“均码化”的——一个尺寸让未来所有人都要穿得下，可以规范平台经营，又不至于扼杀创新。但这样一来，平台必须搭建更高标准的模式来继续运营以期得到备案，从而增加了检查和整改的复杂度。
对于2019年的行业的机遇和挑战，我希望各用3个词来预测。机遇是冲刺“备案”、发展“松绑”、行业“信心”；而挑战则是时间表不确定、警惕清退雷，以及地方监管套利。
和信贷CEO周歆明：
自2007年第一家网贷平台成立以来，网贷在中国已走过了十一年的发展历程，在此期间，它经历了从不温不火到野蛮生长再到合规前行的艰难蜕变，如今已经成为互联网金融的主力军。
2018年是网贷大浪淘沙的一年，在经历了夏天的风险事件频发后，行业优胜劣汰的洗牌加剧，在监管政策的指引下，正朝着“良币驱逐劣币”方向健康发展。每个硬币都有两面，行业集中出清既是考验，也是机会，我想行业风波过后，必将给予那些优质、合规平台更多的发展机会。
风雨之后见彩虹，2018年是网贷行业重整的起点，不合规平台持续出清，同时也促进了优质平台间的良性竞争，行业发展由此进入新的篇章。大浪淘沙过后，相信2019年的网贷行业将迎来更好的发展机遇。但机会总是留给有准备的人，企业练好“内功”、踏实走好每一步，方能在激烈的市场中占得先机。
微贷网创始人兼CEO姚宏：
告别野蛮生长，拥抱合规运营。2018年作为中国互金行业第二个10年伊始，行业走得虽显艰难，但越发笃定。
这一年，经历了市场出清、自我升级，我们看到了行业正在走向制度化、规范化，金融科技正在规模应用，监管政策正在不断完善，“合规、透明、有序”的智能化发展基调正在铺设。
对微贷网来说，2018年是一个新起点。11月15日，创立满七周年的微贷网在纽交所上市，我们很欣慰的看到微贷网的合规努力、经营实力获得了全球资本市场的认可。作为金融科技行业的参与者，微贷的成绩离不开用户的支持与信任。未来微贷仍将继续在产品、服务和风控上做更多的技术创新，秉持普惠理念，助力实体经济业的发展。
时至今日，行业仍然鱼龙混杂，纵观2019年，仍需发现问题、正视问题、解决问题。与此同时，小微群体的金融服务需求也仍然真实且大量的存在，如何让金融科技更好的把控风险，用更低的成本实现金融普惠，依旧是互金从业者要努力的方向。
有利网创始人兼CEO吴逸然：
2018年下半年行业受到的冲击很大，一方面有宏观面变化的外因，但更多还是行业和一些企业自身存在问题。2018年是全行业一个去粗取精的过程，是出清的过程。我们可以很骄傲的说，有利网一直坚持合规发展，在行业冲击下跌当中，出借人每期依然能按时收到来自合同约定的借款人的还款，没有打一点折扣。
2018年也是各家平台重新审视自己的一个好时机，包括平台的管理能力和价值定位；经受了考验之后，2019年合规的头部平台将会在未来有更好的发展前景，在普惠金融上也会有更大的作为。
51信用卡CEO孙海涛：
在合规层面，51信用卡已顺利通过行政核查，同时按照中金协要求已提交合规自查纸质材料。
在信用卡科技服务领域，51信用卡通过自身的科技能力输出，与金融机构深度融合，共同推动普惠金融发展。
同时，成功在香港交易所主板上市，成为为数不多的港交所上市公司。
期望2019年合规完成后，行业可以持续稳定的健康发展。就公司而言，期望51信用卡的科技能力可以助力更多传统金融机构转型升级。
2019年，公司将进一步加强与深化和金融机构间的合作，在综合B、C两端需求和痛点的基础上，提升科技研发能力，持续完善金融科技价值输出体系，实现精细化、垂直化、场景化、个性化服务，打造成为专业的“金融科技运营商”。
