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理想汽车获保险中介牌照 众多新能源车企布局保险中介业务

2022-05-31 00:48

    本报记者 冷翠华

    天眼查信息显示,近日,银建保险经纪有限公司股东发生变更,而新的控股股东正是理想汽车。这意味着不仅特斯拉、比亚迪在涉足保险中介业务,蔚来汽车、小鹏汽车和理想汽车也全面布局该领域。

    近年来,新能源汽车占比不断提高,且未来发展空间巨大。业内人士认为,新能源汽车厂商布局保险中介是大势所趋,可以更好地打造生态闭环,将汽车产销、保险、服务等融为一体,不过对于险企来说,当前新能源车险经营尚面临着不少挑战。

    理想汽车曲线拿下牌照

    天眼查信息显示,近日,银建保险经纪有限公司出现股权变更,原股东退出,新股东车和家金融科技(江苏)有限公司100%控股。车和家金融科技(江苏)是北京车和家信息技术有限公司的子公司,而北京车和家旗下品牌正是理想汽车。

    银保监会信息显示,银建保险经纪成立于2017年3月,注册地为北京,注册资本5000万元。股东变更之后,理想汽车获得了保险经纪牌照,可以直接展业。

    从新能源汽车厂家布局保险中介业务来看,理想汽车的行动并不算早。公开信息显示,广州小鹏汽车保险代理成立于2018年,特斯拉保险经纪成立于2020年,蔚来保险经纪和比亚迪保险经纪分别成立于2022年1月和3月,不过目前在银保监会官网尚无法查询到这几家保险中介公司的信息。

    科波拉汽车咨询服务(青岛)有限公司创始人、首席执行官王浩对《证券日报》记者分析,从程序上看,根据“先照后证”的精神,保险代理公司和保险经纪公司应当在领取营业执照后,申请业务许可并取得保险中介许可证,方能依法经营保险代理或经纪业务,银保监会官网无法查询可能意味着这些公司目前仅取得了营业执照,真正展业需要证照俱全。

    总体来看,近年来,新能源车企纷纷选择布局保险中介。对外经济贸易大学保险学院院长谢远涛对《证券日报》记者表示,车险属于刚需,但传统车险已经趋于饱和,也容易受到4S店等传统渠道的制约,综合成本率高。新能源车险是车险市场重要的增量空间,同时新能源汽车在风险点、智能化方面与传统汽车有很大差异,很多核心技术的风险测算不被传统保险公司掌握,也较难标准化,因此,新能源汽车厂商涉足保险中介业务能更好地控制风险和成本,实现服务增值,垂直一体化模式也有利于汽车品牌的提升。

    车车科技CEO张磊对《证券日报》记者表示,新能源车企大多采用用户预定模式,经营模式从传统的4S店模式改为直营店或展示店,车企可以直接为用户提供保险服务。同时,新能源车企入局保险正在改变传统车商渠道的车险经营模式,车企将汽车制造、销售以及保险服务等纳入统一管理,贯穿用户周期,用服务提升用户黏性和满意度。

    降成本仍是大课题

    车企纷纷下注车险中介,业内人士认为,看中的是新能源车险的增量市场,并从打造生态闭环的角度进行考虑。不过,从新能源车险的经营现状来看,仍然面临一些挑战,而保险公司的态度则呈分化状态。

    根据公安部数据,截至去年底,我国新能源汽车保有量达为784万辆,占汽车总量的2.6%。同时,根据《新能源汽车产业发展规划(2021-2035年)》,到2025年,新能源汽车新车销售量达到汽车新车销售总量的20%左右。一位保险精算负责人告诉记者,根据存量传统燃油车的报废期限等测算,到2035年,预计全行业新能源车险年度保费将提升至2000亿元左右,市场潜力巨大。

    从新能源车险当前的挑战来看,谢远涛认为,由于风险点与传统汽车的不同,新能源车险的费率厘定也比较特殊。同时,新能源汽车集成度非常高,“以换代修”的情况严重,这将造成业务成本高企,带来新一轮保费的增长。根据目前的统计数据,新能源车险的索赔频次高于传统汽车,案均索赔金额相当,总赔付金额较高,因此,短期内新能源车险的综合成本率将比传统汽车高。

    王浩补充道,当前新能源汽车整体保有量较少,也是其综合成本率较高的重要原因,随着新能源汽车保有量的增加,风险发生概率将逐渐下降。同时,降成本还需要逐渐推动维修端降成本,对车辆故障进行精准维修而非“以换代修”。

    较大的市场潜力叠加高企的业务成本,新能源汽车厂家积极布局保险入口,但保险公司对新能源车险业务的态度明显分化,大型险企积极研究布局,而中小财险公司则偏谨慎。一家公司负责人对记者表示,将以“审慎”原则积极推进新能源车险的发展,另一家公司负责人则表示,公司曾尝试承保某运营平台的一批新能源车,然而超高赔付率不得不在进行季度经营回顾时忍痛按下“暂停键”。

    张磊表示,从未来发展看,未来的车险应该是分时、分量、分人的多元化产品模型,保司、车企、科技公司三方合作,提供更加精准的车险产品,互动互联,共创共享。

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