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安永发布《2016-2017保险业风险管理白皮书》 去年中国保费总规模达世界第二

2017-07-19 18:30

    本报记者 侯捷宁

    7月18日,全球知名的专业机构安永发布调研报告《2016-2017保险业风险管理白皮书》。本报告是安永自2013年起连续第三次编撰我国保险行业风险管理白皮书。报告从中国保险业整体情况着眼,分析监管变革、宏观环境变化,剖析保险细分市场;进而重点关注偿二代体系下的偿付能力风险管理,资产负债管理,新会计准则改革等对保险业的影响等行业热点话题。

    2016年是我国保险业里程碑之年:在这一年行业总原保险保费收入同比增长27.5%,规模已达世界第二;与此同时“以风险为导向的偿付能力体系(偿二代)”的正式实施,标志着我国保险业监管体系进入了新的阶段,并且比肩国际一流水平。在保险业取得重大发展的同时,行业也面临着监管约束加强、国内宏观经济形势走低、国际市场波动加剧、整体金融市场风险水平上升等重要挑战。

    安永亚太区保险业主管合伙人赵晓京认为,回顾2016年,保险业依旧生机勃勃地在金融行业中持续发挥着积极的作用,保障型业务的保费收入占比提高,投资收入快速增长,保险资金运用也更加创新与积极,高速的增长带给无数保险公司继续拼搏的动力。这些动力均来源于整体宏观环境、金融市场环境变化和监管政策的变化。新常态的宏观经济形势下,资产荒、资产负债错配以及利差损都将是保险行业面临的重大挑战。其中,资产错配风险可能需要长时间才会充分暴露,保险行业必须对资产负债管理有前瞻性的管控意识,才能有效防范累积性的风险爆发。另一方面,金融业由于跨市场跨行业风险传染的特点,保险公司在开拓跨行业、交叉销售、互联网+等新型战略时,也应充分防范跨市场跨行业风险的传染。

    安永(中国)企业咨询有限公司精算与风险管理高级经理曹静补充道,2016年,国内金融市场总体面临“低利率”和“资产荒”的挑战,利率的阶段性低位不仅对保费收入造成冲击,也直接影响保险资金投资资产价值和投资收益,进一步加剧资产负债不匹配风险。“资产荒”的挑战则缘于国内股票市场的大幅震荡与低迷,以及债市的违约机率增大,使得可供选择的优质资产非常有限,“资产荒”下的保险公司要想取得高投资回报率难度越来越高。在双重挑战之下,很多保险机构都被迫放宽自身的风险容忍度水平,投资于风险更高的资产以博得更高收益;然而,在偿二代框架下,粗放式的资产负债管理将难以为继,精细化的资产负债管理能力将成为保险机构获取稳定增长的关键。

    报告指出,“防范风险、拥抱创新、迈向国际”可以概括地总结2016-2017年保险业的发展历程:“防范风险”是2016年至今保险监管的主旋律,“拥抱创新”是保险业发展的大势所趋,“迈向国际”则同时从业务和监管两个层面反映了我国保险业的发展水平和未来规划。展望未来,可以期待保险业立足保障属性,寻求突破创新,以更加稳健的姿态迎接市场的挑战。

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